Дело № 2-115/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2018 год город Западная Двина

Западнодвинский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи А.В. Потанина, 

при секретаре Т.В. Шилиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании расходов на оплату государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «РН Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 18.11.2014 года в размере 183957 рублей 07 копеек, из которых просроченный основной долг в сумме 138943 рубля 38 копеек, просроченные проценты в сумме 5327 рублей 24 копейки, неустойки в сумме 39686 рублей 45 копеек, обратить взыскания на предмет залога автомобиль марки ХХ, VINХХ, ХХ года выпуска, взыскать расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4879 рублей 14 копеек и расходы по уплате госпошлины за требование об обращении взыскания на предмет залога в сумме 6000 рублей. 

В обоснование иска указали, что согласно заявления на получение кредита на приобретение автомобиля и Общих правил предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, 18 ноября 2014 года между ЗАО «РН Банк», ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> на условиях указанных в п. 1 Заявления и в соответствии с п. 2.1 и ст. 3 установленных Правил. 

В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику целевой кредит для оплаты части стоимости автомобиля ХХ, в размере 601735 рублей 36 копеек, на срок до 06 ноября 2017 года.

Заявление совместно с Правилами представляет собой смешанный договор, совместно они составляют кредитный договор, заключаемый между банком и заемщиком. 

Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием для получения кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (п. 3.3 Правил и строка 12 п. 1 Заявления), с указанием в нем индивидуальных признаков автомобиля передаваемого в залог банку.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ, заявление признается офертой, а выдача банком кредита признается акцептом.

Во исполнение условий заявления и п. 3.1 Правил, истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями, банковским ордером, выписками по счету и расчетом задолженности.

Стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 15% годовых. 

Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 5 календарным дням месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей согласно заявления и графика погашения кредита. Количество ежемесячных платежей - 36, размер ежемесячных платежей 20750 рублей, что подтверждается выпиской по счету. 

В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1 % (п.2 извещения об условиях кредита) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга. 

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, образовалась задолженность в сумме 183957 рублей 07 копеек, из которых просроченный основной долг 138943 рубля 38 копеек, просроченные проценты 5327 рублей 24 копейки, неустойка 39686 рублей 45 копеек. 

В соответствии с п. 3.1 Индивидуальных условий Договора, залогодатель (ФИО1) передает в залог залогодержателю (АО «РН Банк» с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, автомобиль марки ХХ, VIN ХХ, ХХ года выпуска, и приобретаемый залогодателем в собственность на основании договора купли-продажи от 21.10.2014 года № 14.2.406101, заключенного между залогодателем и продавцом, в том числе с использованием средств кредита, предоставленного залогодержателем в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. 

Письмами от 22.02.2018 года банк направил в адрес ответчиков претензии с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которые были оставлены без ответа.

Согласно п. 1.3 Индивидуальных условий договора залога, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 1074842 рубля, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 36 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 55% от залоговой стоимости, что составляет 591163 рубля 10 копеек.

В соответствии с изменениями в законодательстве с 01.07.2014 года необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов.

Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от 22 мая 2015 года за № 2015-000-701989-617 на автомобиль, где залогодателем является ФИО1 Данная запись подтверждается на сайте https://reestr-zalogov.ru/#ResultDetail и распечаткой уведомления о внесении залога в рееестр.

В связи с чем просят взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.11.2014 года в размере 183957 рублей 07 копеек, из которых просроченный основной долг в сумме 138943 рубля 38 копеек, просроченные проценты в сумме 5327 рублей 24 копейки, неустойка в сумме 39686 рублей 45 копеек. Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки ХХ, VIN ХХ, ХХ года выпуска. Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «РН Банк» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4879 рублей 14 копеек, а также расходы по уплате госпошлины за требование об обращении взыскания на предмет залога в сумме 6000 рублей. 

Определением Западнодвинского районного суда Тверской области от 13 июня 2018 года ходатайство АО «РН Банк» о принятии мер по обеспечению иска в виде наложения запрета на совершение регистрационных действий, в том числе на снятие с регистрационного учета в отношении автомобиля ХХ, VIN ХХ, ХХ года выпуска, наложении ареста и передачи предмета залога на ответственное хранение в АО «РН Банк», удовлетворено частично. Запрещено ФИО1 и ФИО2, а также любым уполномоченным ими лицами, до окончания производства по делу совершать в отношении транспортного средства: ХХ, VIN ХХ, ХХ года выпуска, все виды регистрационных действий, в том числе снятие с регистрационного учета. Требование истца АО «РН Банк» о наложении ареста и передаче транспортного средства ХХ, VIN ХХ, ХХ года выпуска, на ответственное хранение в АО «РН Банк», оставлено без удовлетворения. Определение суда не обжаловано и вступило в законную силу 27 июня 2018 года.

Истец АО «РН Банк» о дате, месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направили, согласно имеющегося в деле письменного ходатайства представителя истца АО «РН Банк» ФИО3, действующей по доверенности, просили о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание также не явились, дважды извещены судом о времени и месте рассмотрения данного дела заказной корреспонденцией, сведений об уважительности причин своей неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении дела не заявляли, возражений по существу иска не представили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ по определению суда дело рассматривалось в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Как установлено судом, 18 ноября 2014 года между ЗАО "РН Банк", ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> на условиях, указанных в п. 1 Заявления и в соответствии с п. 2.1 и ст. 3 установленных Правил. 

В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 года N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ", банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество "РН Банк". 09 декабря 2014 года в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО "РН Банк" на АО "РН Банк".

В соответствии с условиями кредитного договора 

<

***> истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля ХХ, в размере 601735 рублей 36 копеек, на срок до 06 ноября 2017 года.

Заявление и Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 2.0/2014 от 18. 10.2014 года, представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящей из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком (при этом заемщик является согласно подписанным между ним и банком документов одновременно по тексту документов клиентом/залогодателем по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью согласно п. 1.3.

Срок возврата кредита (дата полного погашения): 06.11.2017 год.

В силу выраженного в Заявлении о предоставлении потребительского кредита согласия заемщика на заключение договоров, указанных в строке 9 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк устанавливает заемщику ставку процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых (п. 4 Индивидуальных условий предоставления кредита физическими лицам на приобретение автомобиля).

В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1 % (п. 2 извещения об условиях кредита) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга.

Количество платежей по кредиту: 36.

Размер платежа: 20750 рублей, 05 числа каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа). Дата первого ежемесячного платежа: 05.12.2014 года. 

Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1 индивидуальных условий и п. 1.4 приложения N 1 общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1 индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий, Общих условий с приложением N 3 (Общие условия договора залога автомобиля).

В соответствии с п. 3.1 Индивидуальных условий Договора, залогодатель (ФИО1) передает в залог залогодержателю (АО «РН Банк») с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, автомобиль марки ХХ, VIN ХХ, ХХ года выпуска, и приобретаемый залогодателем в собственность на основании договора купли-продажи от 21.10.2014 года № 14.2.406101, заключенного между залогодателем и продавцом, в том числе с использованием средств кредита, предоставленного залогодержателем в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. 

Во исполнение индивидуальных условий и п. 2.1 и 2.2 приложения N 1 "Общие условия договора потребительского кредита") общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счету и расчетом задолженности.

За период пользования кредитом заемщиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Истцом 22.02.2018 года в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту с указанием срока исполнения данного требования. Однако в указанный срок требование о погашении задолженности ответчиком не исполнены.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность заемщика по договору потребительского кредита составляет 183957 рублей 07 копеек, из которых просроченный основной долг 138943 рубля 38 копеек, просроченные проценты 5327 рублей 24 копейки, неустойка 39686 рублей 45 копеек. 

Разрешая заявленные требования о взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО2 суммы кредитной задолженности, суд исходит из того, что подписав договор потребительского кредита ФИО1 и ФИО2 согласилась с условиями договора и приняли на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласились с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняют, денежные средства в погашение кредита вносят с нарушением графика платежей (несвоевременно и не в полном объеме), имеет непогашенную задолженность, и проверив расчет задолженности и признает его верным, и пришел к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке задолженности по данному договору потребительского кредита 

<

***> от 18 ноября 2014 года в общем размере 183957 рублей 07 копеек.

Разрешая заявленные АО «РН Банк» требования об обращении взыскания на предмет залога автомобиль марки ХХ, VIN ХХ, ХХ года выпуска, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества только по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 названной статьи Кодекса в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке в решении суда должна быть определена начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги.

Согласно п. 1.3 Индивидуальных условий договора залога, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 1074842 рубля, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 36 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 55% от залоговой стоимости, что составляет 591163 рубля 10 копеек.

В соответствии с изменениями в законодательстве с 01.07.2014 года необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов.

Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от 22 мая 2015 года за № 2015-000-701989-617 на автомобиль, где залогодателем является ФИО1 Данная запись подтверждается на сайте https://reestr-zalogov.ru/#ResultDetail и распечаткой уведомления о внесении залога в рееестр.

Принимая во внимание, что обязательства ответчиков обеспечены залогом недвижимого имущества, учитывая, размер задолженности по кредитному договору 

<

***> от 18 ноября 2014 года в общем размере 183957 рублей 07 копеек, оснований предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ для отказа в удовлетворении требований АО «РН Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, учитывая соразмерность исковых требований стоимости заложенного имущества, суд, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «РН Банк» об обращении взыскания на указанное выше заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 591163 рубля 10 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № 60229430 от 17.05.2018 года подтверждены расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 10 879 рублей 14 копеек. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Поскольку солидарный порядок взыскания судебных расходов не предусмотрен действующим гражданским процессуальным законодательством, расходы истца по уплате госпошлины в сумме 10 879 рублей 14 копеек подлежат взысканию с ответчиков в равных долях по 5 439 рублей 57 копеек с каждого.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «РН Банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании расходов на оплату государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ХХ года рождения, уроженки ХХ, адрес регистрации: ХХ, и ФИО2, ХХ года рождения, уроженца ХХ, адрес регистрации:ХХ, в пользу АО «РН Банк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 18 ноября 2014 года в размере 183957 (сто восемьдесят три тысячи девятьсот пятьдесят семь) рублей 07 копеек, из которых просроченный основной долг 138943 (сто тридцать восемь тысяч девятьсот сорок три) рубля 38 копеек, просроченные проценты 5327 (пять тысяч триста двадцать семь) рублей 24 копейки, неустойка 39686 (тридцать девять тысяч шестьсот восемьдесят шесть) рублей 45 копеек. 

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки ХХ, VIN ХХ, ХХ года выпуска путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 591163 (пятьсот девяносто одна тысяча сто шестьдесят три) рубля 10 копеек.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «РН Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 10 879 (десять тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 14 копеек, в равных долях по 5 439 (пять тысяч четыреста тридцать девять) рублей 57 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Западнодвинский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Потанин 

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано 25 июля 2018 года.

Судья А.В. Потанин