№ 2-2402/2021

№

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 14 июля 2021 года

07 июля 2021 года г. Ижевск 

Индустриальный районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», банк, истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

Требования мотивированы тем, что -Дата- между банком и ответчиком ФИО1 заключено соглашение № на сумму 700 000 руб. на срок до -Дата- под 9,9 % годовых. 

В нарушение условий кредитного договора заемщиком платежи в погашение кредита не вносятся.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору по состоянию на -Дата- в размере 785 154,35 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 671 911,51 руб., просроченные проценты в размере 48 907,50 руб., пени на основной долг – 57 380,96 руб., пени на просроченные проценты – 6954,38 руб., пени из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки, начиная с -Дата- по дату фактического погашения задолженности, расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судом о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по адресу регистрации, конверт возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения», суд счел ответчика извещенными надлежащим образом и определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Параграфом 1 главы 42 ГК РФ регулируются отношения по договору займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Судом установлено, что -Дата- между банком и ответчиком ФИО1 заключено соглашение № на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита 700 000,00 руб., срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее -Дата-, процентная ставка – 9,9 % годовых. 

В нарушение условий кредитного договора заемщиком регулярно допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору. 

Согласно условиям Соглашения, подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование (раздел 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 2, 6 Индивидуальных условий кредитования срок возврата кредита -Дата- осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами до 05 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего соглашения (приложение № 1) и составляет 15 036,48 руб. (первый платеж 1898,63, последний платеж 15 037,32 руб.). 

Таким образом, по условиям договора, Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком. 

В индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 9,881% годовых. Данная информация размещена строго в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером № от -Дата-.

Согласно предоставленной выписке по счету, ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

Согласно пункту 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов, если просроченная задолженность по основному долгу или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 дней. 

В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов, что подтверждается выпиской с лицевого счета ФИО1, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банк -Дата- направил требование о досрочном возврате кредита, процентов, пени; в установленные сроки требования банка заемщиком не исполнены.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20 % годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что ответчик, принявший на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, данную обязанность не исполнял надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на -Дата- на общую сумму 785 154,35 руб., в том числе: просроченный основной долг 671 911,51 руб., проценты за пользование кредитом 48 907,50 руб., пени на основной долг 57 380,96 руб., пени на проценты 6954,38 руб.Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

Представленный истцом расчет неустойки судом проверен, он арифметически правильный, соответствуют требованиям закона и условиям договоров.

Вместе с тем суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая период неисполнения заемщиком обязательств, сумму задолженности, отсутствие негативных последствий для истца в результате нарушения его прав, а также компенсационную природу неустойки, которая не должна служить средством обогащения, но при этом быть направленной на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд считает, что размер неустойки не соответствует требованию разумности.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу (671 911,51 руб.), период допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательств, размер платы за пользование кредитом (9,9% годовых), учитывая компенсационную природу неустойки, требований о соразмерности взыскиваемых штрафных санкций последствиям нарушения обязательств, соблюдения баланса имущественных интересов сторон, суд полагает, что размер пени подлежит снижению в два раза и составит: пени на основной долг – 28 690,48 руб., пени на просроченные проценты – 3 477,19 руб., пени в указанном размере будут являться адекватной мерой имущественной ответственности за допущенное нарушение денежного обязательства.

В ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность на неисполнение денежного обязательства в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п.3).

Поскольку условиями договора предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки – в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, требование истца о взыскании неустойки, начиная с -Дата- по дату фактического погашения задолженности, подлежит удовлетворению. 

Реализуя свое право на снижение размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд полагает, что неустойка в размере 20 % годовых (0,55 % в день) за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств будет являться разумной мерой ответственности заемщика. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Снижение судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки являлась необоснованной, и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов.

Удовлетворяя частично требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 051,54 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 752 986,68 руб., в том числе: просроченный основной долг 671 911,51 руб., проценты за пользование кредитом – 48 907,50 руб., пени на основной долг 28 690,48 руб., пени на проценты – 3 477,19 руб.

Взыскивать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» пени по ставке 20% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу 671 911,51 руб. и процентам 48 907,50 руб., с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с -Дата- по день фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 11 051,54 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.Л. Чернышова