Дело № 2-123/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Онега 06 мая 2020 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецова А.А., 

при секретаре Бабкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, уплаченной государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования ... от 

<

Дата> в размере 139 189 рублей 01 копейка (в том числе: 91 954 рубля 54 копейки - задолженность по основному долгу, 47 234 рубля 47 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами); уплаченной государственной пошлины в размере 3 983 рубля 78 копеек. 

В обоснование заявленных требований указано, что 10.07.2012 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования ..., согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере – 99 455 рублей 39 копеек сроком на 69.52 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 16.01.2020 задолженность по договору составляет 139 189 рублей 01 копейка за период с 07.10.2012 по 16.01.2020.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о его времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст.ст. 119, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». Корреспонденция, направленная ответчику по известным суду адресам места его регистрации и жительства (

<

Адрес>; 

<

Адрес>; 

<

Адрес>), возвращена в суд за истечением срока хранения. 

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктами 1, 2 и 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и это подтверждается материалами дела, что 10 июля 2012 г. между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента о заключении договора кредитования был заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее – договор кредитования) ... на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета. Согласно договору кредитования ответчику был предоставлен кредит в размере 257 418 рублей 39 копеек сроком на 69.52 месяцев, с оплатой годовой процентной ставки за пользование кредитными средствами в размере 27,00%. 

Согласно п. 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора о кредитовании путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Своей подписью на заявлении, анкете, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета.

Договор кредитования либо его отдельные условия недействительными в установленном законом порядке не признаны.

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил, открыв на имя ответчика банковский специальный счет, а также, осуществив кредитование указанного счета в пределах лимита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал просрочку платежа, с февраля 2015 года прекратил исполнение принятых на себя обязательств.

23.11.2016 на основании заявления ПАО КБ «Восточный», мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани был выдан судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» была взыскана задолженность по договору кредитования.

Определением мирового судьи от 01.10.2018 судебный приказ отменен, в связи с представлением должником возражений.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 16.01.2020 задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Восточный» составила 139189 рублей 01 копейка, в том числе: 91954 рубля 54 копейки - задолженность по основному долгу, 47234 рубля 47 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Расчет задолженности, произведенный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствующим условиям договора кредитования и требованиям закона, выполнен квалифицированным специалистом Банка.

До настоящего времени сумма задолженности по договору кредитования ответчиком не погашена.

Разрешая спор, суд исходит из того, что факт заключения между сторонами в офертно-акцептной форме договора кредитования, прекращение ответчиком исполнения принятых на себя обязательств, нашли свое подтверждение, в связи с чем банк вправе потребовать с ответчика сумму непогашенной задолженности по основному долгу, проценты за пользование кредитом.

Каких-либо доказательств полного погашения задолженности перед истцом ФИО1 в материалы дела, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не предоставил.

Задолженность образовалась ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по договору, а доказательства обратного, а также контрассчет, не представлены. 

Поскольку проценты, начисляемые по кредитному договору, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ. 

Факт о двойном начислении процентов не подтверждается представленными Банком расчетами, проценты начислены исключительно на сумму задолженности за различные периоды просрочки, что не противоречит требованиям п.3 ст. 808 ГК РФ, предусматривающим, что проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из материалов дела не усматривается, что Банк, заключая договор с ответчиком, а также предъявляя требования о взыскании задолженности по кредиту, злоупотребил своими правами.

ФИО1 при оформлении кредитного договора и получении кредита мог и должен был предполагать возможность изменения своего финансового положения. 

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитования в сумме 139 189 рублей 01 копейка подлежащими удовлетворению со взысканием суммы задолженности с ответчика в пользу истца. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная при подаче в суд иска государственная пошлина в размере 3 983 рубля 78 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, уплаченной государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору ... от 10 июля 2012 года по состоянию на 16 января 2020 года в размере 139189 рублей 01 копейка (в том числе: 91954 рубля 54 копейки - задолженность по основному долгу, 47234 рубля 47 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 983 рубля 78 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Онежский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись А.А.Кузнецов

...