Дело № 2-2-201/2024

№

Решение

Именем Российской Федерации

24 октября 2024 года

село Балтай

Саратовской области

Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Верейкина А.А.,

при секретаре судебного заседания Солдатовой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.12.2013 года в размере 595140 рублей 40 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 9151 рубль 40 копеек.

Требования банком мотивированы тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 17.12.2013 года на сумму 280851 рубль, в том числе: 230000 рублей - сумма к выдаче, 50851 рубль - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства получены заемщиком перечислением на счет. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно для оплаты страхового взноса на личное страхование от потери работы. Банк свои обязательства по договору выполнил, однако ответчик ненадлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи, с чем образовалась задолженность в размере 595140 рублей 40 копеек, из которых: сумма основного долга - 275349 рублей 05 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 47024 рубля 06 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 244073 рубля 85 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 28693 рубля 44 копейки.

Представителем ответчика представлены возражения на исковое заявление, согласно которого полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском срока давности.

В соответствии с частью 7 статьи 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области (http:// www.bazarnj-karabulaksky.sar@sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Представитель истца, ответчик и его представитель в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства в установленном законом порядке.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

Согласно статье 12 ГПК РФ - гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 17.12.2013 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 280851 рубль, в том числе: 230000 рублей - сумма к выдаче, 50851 рубль - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 34,90 % годовых, срок 60 месяцев (л.д. 7-10).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк» что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 230000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 50851 рубль - для оплаты страхового взноса на личное страхование от потери работы.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита ООО «ХКФ Банк» выполнило в полном объеме, перечислив кредитные средства на счет, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по указанному счету.

Однако ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 11-15), сумма задолженности ответчика по договору по состоянию на 23.04.2023 года составляет 595140 рублей 40 копеек, из которых: сумма основного долга - 275349 рублей 05 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 47024 рубля 06 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 244073 рубля 85 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 28693 рубля 44 копейки.

Представитель ответчика заявил о пропуске истцом сроков исковой давности.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статья 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями договора ФИО1 обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, последний платеж по кредитному договору установлен графиком платежей - 21.11.2018 года.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Обязательство по кредитному договору не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Как следует из представленных доказательств, последний платеж по кредиту внесен ФИО1 - 14.08.2014 года.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости погашения клиентом суммы задолженности ежемесячными платежами при разрешении заявления о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суд исчисляет указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска в суд, с учетом положений статей 203, 204 ГК РФ.

Следовательно, по состоянию на 19.05.2023 года (даты направления искового заявления в суд) истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга за пользование кредитом, начисленным до 21.11.2021 года.

В силу статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины, оплаченные истцом, взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.12.2013 года - отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Саратовский областной суд через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2024 года.

Председательствующий А.А. Верейкин