РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 25 марта 2021 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В.,

при секретаре – Пласкеевой Е.Л.,

с участием:

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-213/2021 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, банк, ранее ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований ПАО Сбербанк указало, что на основании заявления К. на получение кредитной карты с ней был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты *** и выдана кредитная карта ...........

Условиями договора предусмотрено предоставление кредита под ..........% годовых, размер неустойки – ..........% годовых.

В связи с несвоевременной оплатой денежных средств по кредитному договору возникла задолженность.

...... К. умерла.

Просило: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости принятого наследственного имущества К. сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** в размере 203 245,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 138 631,30 рублей, просроченные проценты – 29 380,77 рублей, неустойку – 35 233,32 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 232,45 рублей.

Определением Тулунского городского суда Иркутской области от ...... к участию в рассмотрении дела в качестве соответчика был привлечён ФИО2

Представитель истца, ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал, о чём представил суду соответствующее заявление. Судом ответчику ФИО1 разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст. ст. 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

Пунктом 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, было определено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правилами п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что ...... К. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты .......... (л.д. ..........).

В п. .......... раздела «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России» заявления на предоставление кредитной карты К. указала, что с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять.

Она уведомлена о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Сбербанка России и Памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и подразделениях Сбербанка России (п. .......... раздела «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России» заявления на предоставление кредитной карты»).

Пунктом .......... Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия выпуска и обслуживания кредитной карты) определено, что банк устанавливает лимит кредитования по карте сроком на 1 год с возможностью его продления на каждые последующие .......... календарных месяцев (л.д. ..........).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных месяцев в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. .......... Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или плюс (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте (п. .......... Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме (п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредитный лимит составляет 45 000,00 рублей, предоставлен он под ..........% годовых сроком на .......... месяцев, с льготным периодом 50 дней, минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга – ..........% от размера задолженности, неустойкой – ..........% годовых (л.д. ..........).

Получение К. информации о полной стоимости кредита подтверждается подписью в экземпляре формы банка (л.д. ..........).

...... К. умела в **** (запись акта о смерти от ...... ***) (л.д. ..........).

Из наследственного дела к имуществу умершей К. следует, что ...... с заявлением о принятии наследства к нотариусу Тулунского нотариального округа Иркутской области К.Л. обратились сын наследодателя – ФИО2 и муж наследодателя – ФИО1 (л.д. ..........).

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ...... следует, что К. на момент смерти являлась собственником .......... доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: **** (л.д. ..........). Остальными участниками общей долевой собственности на указанное жилое помещения являются ответчики (л.д. ..........).

Стоимость .......... доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: ****, согласно отчёту об оценке объекта недвижимого имущества составляет 219 000,00 рублей (л.д. ..........).

По сведениям .........., представленным нотариусу Тулунского нотариального округа Иркутской области К.Л. ...... К. имела денежные средства на счете: ***, открытом ......, на дату смерти 26,01 рублей, на текущую дату – 26 517,79 рублей; ***, открытом ......, на дату смерти 189,83 рублей, на текущую дату – 0,00 рублей; *** (ранее счёт ..........), открытом ......, на дату смерти 0,00 рублей, на текущую дату – 0,00 рублей (л.д. ..........).

Кроме того, К. имела счёт для приёма платежей по кредитам ***, открытый ...... в .........., остаток средств по которому составляет 6,62 рублей (л.д. ..........).

Общий размер денежных средств, находившихся на счётах наследодателя на дату смерти, составлял: 26,01 + 189,83 + 6,62 = 222,46 рублей.

Иного имущества, денежных средств в иных банках К. на дату смерти, согласно материалам дела, не имела.

Таким образом, размер наследственной массы К. составлял: 219 000,00 + 222,46 = 219 222,46 рублей. 

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (определение Верховного Суда Российской Федерации от 26 сентября 2017 г. № 5-КГ17-135).

Поскольку наследники несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, то исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению, а с ответчиков ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 203 245,39 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В абз. 2 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1, ст. ст. 323, 1800 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк платежным поручением от ...... *** была уплачена государственная пошлина в размере 5 232,45 рублей (л.д. ..........), которая подлежит взысканию с ответчиков, не освобождённых от её уплаты солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

принять от ФИО1 признание иска.

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого наследственного имущества К. сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** в размере 203 245,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 138 631,30 рублей, просроченные проценты – 29 380,77 рублей, неустойку – 35 233,32 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 232,45 рублей, всего: 208 477 (двести восемь тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Татаринцева

Решение принято судом в окончательной форме 29 марта 2021 г.