Дело № 2-5426/2023

УИД: 54RS0007-01-2023-005938-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2023 года г. Новосибирск 

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Третьяковой Ж.В.,

помощника ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО Микрокредитная организация «Финансовый супермаркет» о признании кредитного договора незаключенным, прекращении обработки персональных данных, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с указанным иском, обосновав заявленные требования следующим образом.

В феврале 2023г. после получения кредитной истории узнала, что между ней и ООО МКК «Финансовый супермаркет» заключен договор займа № от 30.03.2022г. на сумму 12 000 рублей. Право требования по договору займа было передано ООО «Агентство финансовых решений» по договору цессии №АФР-ФС 261022 от 26.10.2022г. С заявкой на получение займа к ответчику не обращалась, согласие на обработку своих персональных данных не давала, паспортные данные не предоставляла, договор займа с ответчиком не заключала и денежные средства в сумме 12 000 рублей от ответчика не получала. Договор займа был заключен электронным способом с использованием простой электронной подписи, денежные средства в сумме 12 000 рублей были переведены на указанную заемщиком банковскую карту №******

<

данные изъяты> с использованием личного кабинета заемщика, привязанного к номеру телефона +

<

данные изъяты>, на который приходило смс-сообщение о подтверждении займа. Банковская карта и номер телефона истцу никогда не принадлежали. 

Поэтому истец просила признать договор займа № от 30.03.2022г. незаключенным. Обязать ответчика прекратить обработку персональных данных истца и совершить действия по удалению из базы кредитных историй информацию о задолженности ФИО2 перед ООО МКК «Финансовый супермаркет», а также взыскать с ООО МКК «Финансовый супермаркет» компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена, представитель истца пояснил в судебном заседании, что поддерживает требования, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, ранее представил письменные возражения по иску. 

Третье лицо – представитель ООО «Агентство Финансовых Решений» в судебное заседание не явился, извещен. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как указано в ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. То есть стороны, если желают для себя наиболее благоприятного решения, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты. 

Согласно ч.1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Указанные правоположения в их совокупности и взаимосвязи являются процессуальной гарантией права на судебную защиту и направлены на обеспечение осуществления судопроизводства на основе состязательности сторон (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации) и на обеспечение принятия судом законного и обоснованного решения на основе всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования относимых и допустимых доказательств.

В силу принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности. Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними.

Односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны.

Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно ст. 155 ГК РФ односторонняя сделка создает обязанности для лица, совершившего сделку. Она может создавать обязанности для других лиц лишь в случаях, установленных законом либо соглашением с этими лицами.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из содержания п.2 ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

На основании ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По требованиям ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ РФ от /дата/ №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из системного толкования приведенных правовых норм следует, что заключение договора возможно путем использования электронной подписи или иного аналога собственноручной подписи, при этом договор, заключенный таким способом, признается равнозначным договору на бумажном носителе, то есть в простой письменной форме.

Как указала истец, из ответа на запрос в Бюро кредитных историй она узнала, что на нее оформлен заем по договору № от 30.03.2022г. с ООО МК «Финансовый супермаркет» в размере 12 000 руб. (л.д.27). Сама истица к ответчику для заключения договора займа не обращалась, договор займа не заключала и денежные средства по договору займа не получала.

В своем ответе на обращение истца, 20.03.2023г. ООО МКК «Финансовый супермаркет» за №ОТЖ20695НСК-1, №ОТЖ20691НСК-1 сообщило, что по результатам рассмотрения заявления истца Общество принято решение отказать в их удовлетворении, в том числе о признании займа заключенным мошенническим способом. Между истцом и ответчиком заключен договор займа № от 30.03.2022г. 26.10.2022г. заключен договор уступки права требования (цессии) между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «АГЕНТСТВО ФИНАНСОВЫХ РЕШЕНИЙ». Предоставлена заверенная копия договора займа № от 30.03.2022г. подписанные простой электронной цифровой подписью. Документы находятся в личном кабинете с возможностью скачивания. Заем оформлялся онлайн, документы на предоставление займа подписаны электронно-цифровой подписью с помощью смс-подписания. Номер телефона указан в договоре займа. Перечисление денежных средств было произведено на банковскую карту, привязанную в личном кабинете. Маска карты 

<

данные изъяты>, данными о полных реквизитах счета Общество не владеет (л.д.22,25). 

В письменных возражениях ответчика указано, что 30.03.2022г. между истцом и ответчиком ООО МКК «Финансовый супермаркет» был заключен договор займа № на сумму 12 000 рублей. Денежные средства в размере 12 000 рублей, были перечислены на банковскую карту ПАО Сбербанк №******

<

данные изъяты>, указанную истцом в личном кабинете, вход в который имел привязку к номеру телефона +

<

данные изъяты>. Между Обществом и ООО «АГЕНТСТВО ФИНАНСОВЫХ РЕШЕНИЙ» был заключен договор уступки прав (требований) №АФР-ФС 261022 от 26.10.202г. Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта ответчика https://otnal.ru. Идентификация осуществлялась посредством предоставления селфи с паспортом. 

Согласно Индивидуальным условиям договора займа № от 30.03.2022г., в соответствии с которыми истцу ответчиком предоставлен кредит в сумме 12 000 руб. сроком до 29.04.2022г., под 365% годовых.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей, что следует из п.6 Индивидуальных условий. Индивидуальные условия договора подписаны электронной подписью.

Договор займа заключен на основании Заявки на получение микрозайма, направленной ФИО2 30.03.2022г. и подписанной электронной подписью.

Порядок предоставления займа ООО МК «Финансовый супермаркет» указан в Правилах предоставления потребительских займов (микрозаймов).

В соответствии с п.4 Правил утвержден порядок регистрации и создания личного кабинета заемщика. До подачи первой заявки на предоставление потребительского займа и заключения договора, заемщик должен пройти процедуру регистрации на сайте/мобильном приложении, идентификации и создания личного кабинета.

Договор займа подписывается заемщиком смс-подписью, то есть путем ввода в систему на сайте https://otnal.ru на шаге подписания договора займа четырехзначного номера, который ООО МКК «Финансовый супермаркет» направляет сообщением на мобильный телефон заемщика, указанный в анкете-заявке.

ООО МКК «Финансовый супермаркет» и заемщик соглашаются использовать смс-подпись в качестве аналога собственноручной подписи.

В соответствии с Правилами, договор займа подписывается заемщиком аналогом собственноручной подписи заемщика и признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика.

Договор оформляется путем онлайн подписания на сайте https://otnal.ru.

Заемщик заходит в личный кабинет пользователя, выбирает требуемую сумму, знакомится с условиями займа, соглашается с условиями, на номер телефона, зарегистрированный в личном кабинете, направляется смс-сообщение содержащее код для подписания, код вводится, нажимается кнопка «завершить оформление», после чего документы считаются подписанными, а деньги перечисляются на карту.

Порядок оформления займа предусмотрен разделом 7 Правил.

Идентификация производится с помощью селфи с паспортом, а также проводится проверка паспортных данных по списку утраченных/похищенных, выданных в нарушение установленного порядка, признанных недействительными.

Ответчик утверждает, что заемщиком была пройдена вся процедура, предусмотренная разделом 7 Правил, смс-код был направлен на номер телефона +

<

данные изъяты>, в результате чего, на указанную в заявке банковскую карту №******

<

данные изъяты>, выпущенную ПАО Сбербанк были перечислены денежные средства в сумме 12 000 руб. 

Согласно ответа ПАО Сбербанк карта с №******

<

данные изъяты> на имя истца не выпускалась.

В соответствии с ответом ПАО «ВымпелКом» № от 05.04.2023г., паспортные данные ФИО2 в сети «Билайн» не зарегистрированы. 

Доказательств того, что в момент заключения договора указанный номер телефона и банковская карта использовались истцом, суду не представлено.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015г., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, лежит на кредиторе.

Таким образом, в силу вышеприведенных разъяснений, с учетом характера спорных правоотношений, именно на ответчике лежит обязанность по доказыванию заключенности договора займа № от 30.03.2022г., а также предоставления по нему денежных средств истцу как заемщику по данному договору.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Вместе с тем, со стороны ответчика в ходе рассмотрения дела не представлено допустимых доказательств заключения договора займа в виде документа, подписанного сторонами (т.е. соблюдения письменной формы сделки), а также не представлено доказательств передачи истцу денежных средств по договору займа в указанной им сумме 12 000 руб. В тоже время истцом представлены доказательства, опровергающие факт заключения договора с ответчиком, получение денежных средств от ответчика.

Таким образом, бесспорные доказательства, подтверждающие факт заключения именно истцом указанного договора, как и факт передачи непосредственно истцу суммы займа в материалы дела ответчиком не представлены, что позволяет сделать вывод об использовании персональных данных истца в сети "Интернет" другим лицом.

При этом суд отмечает, что договор займа является реальным, и юридически значимым является установление обстоятельства фактического получения заемщиком денежных средств. Надлежащих же доказательств этому в материалы дела не представлено.

При установленных судом фактических обстоятельствах, на основании указанных норм закона, с учетом конкретных обстоятельств дела, представленных доказательств, которые оценены по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о признании на основании п.1 ст.432, п.2 ст.433, абз.2 п.1 ст.807 ГК РФ незаключенным между истцом и ООО МКК «Финансовый супермаркет» договора займа № от 30.03.2022г.

Согласно ст.3 ФЗ от 30.12.2004г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее Закон о кредитных историях), кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

Согласно ст.4 Закона о кредитных историях, определяющей содержание кредитной истории субъекта кредитной истории – физического лица, кредитная история включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, и в том числе кредитная история содержит информацию о фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, паспортных данных, месте регистрации и фактического жительства физического лица.

В соответствии с ч.1 ст.5 Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно с. 5 ст. 5 указанного Закона источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч. 4 ст. 3 Закона о кредитных историях, является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым.

По смыслу положений Закона о кредитных историях за сведения о кредитной истории субъекта отвечает источник формирования кредитных историй, то есть в рассматриваемом случае – ООО МКК «Финансовый супермаркет».

В силу ч.ч.3, 4.1 и 4.2 ст.8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок – в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Таким образом, по смыслу норм Закона о кредитных историях следует, что удаление кредитной истории субъекта может быть осуществлено бюро кредитных историй только после получения от кредитной организации соответствующего файла на удаление информации из кредитной истории.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возложении на ответчика обязанности совершить действия по направлению заявлений об исключении информации из Бюро кредитных историй о наличии между ФИО2 и ООО МКК «Финансовый супермаркет» кредитных (заемных) обязательств и задолженности по договору займа № от 30.03.2022г. 

Судом установлено, что истец не давала ответчику ООО МКК «Финансовый супермаркет» согласие на обработку и использование ее персональных данных.

В соответствии с положениями пунктов 1 и 3 ст.9 Федеральный закон "О персональных данных" от /дата/ N 152-ФЗ, субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона, возлагается на оператора.

Доказательств получения согласия истца на обработку персональных данных ответчиком не представлено.

С учетом указанных норм закона суд полагает законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обязании ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» прекратить обработку персональных данных истца.

В силу положений статьи 206 ГПК РФ при принятии решения суда, обязывающего ответчика совершить определенные действия, не связанные с передачей имущества или денежных сумм, суд, устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.

Суд полагает, что разумным и справедливым будет установление ответчику срока для исполнения решения в течение 10 календарных дней со дня вступления решения суда в законную силу.

Согласно части 2 статьи 24 Федерального закона от /дата/ № 152-ФЗ «О персональных данных», моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных указанным федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с указанным федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

В силу статьи 150 ГК РФ, жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.

Согласно статье 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Судом установлено, что истец не давала ответчику согласие на обработку и использование ее персональных данных, доказательств обратного ответчиками не представлено. 

Учитывая изложенное, исходя из обстоятельств дела, разрешая требования в пределах заявленных в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд, с учетом требований разумности и справедливости считает обоснованным взыскать с ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» сумму компенсации морального вреда частично, в размере 5 000 рублей.

В связи с чем, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО2, удовлетворить частично.

Признать незаключенным договор займа № от 30.03.2022г. между ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» и ФИО2 на сумму 12 000 рублей.

Обязать ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» прекратить обработку персональных данных ФИО2, исключив ее данные из систем, о чем письменно уведомить ФИО2 в течение 10 (десяти) дней со дня вступления решения суд в законную силу.

Обязать ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» в течение 10 (десяти) календарных дней со дня вступления решения суда в законную силу направить в Бюро кредитных историй заявления об исключении информации из бюро кредитных историй о наличии между ФИО2 и ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» обязательств по договору займа № от 30.03.2022г.

Взыскать с ООО МКК «Финансовый супермаркет» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Октябрьский районный суд 

<

адрес>.

Судья /подпись/ Ж.В. Третьякова