РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2019 г. г. Богородицк Тульской области

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Игнатьевой Н.В.,

при секретаре Гаррес Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-949/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

истец ООО «Феникс» обратился в суд к ФИО1 с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указал, что 21.09.2013 КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор № в простой письменной форме, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 41880 рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил обязательства по договору, в результате чего образовалась задолженность за период с 30.01.2014 по 26.12.2017 в размере 236593 руб. 73 коп.

26.12.2017 Банк уступил права требования на задолженность ответчика на основании договора цессии. Ответчик надлежащим образом был уведомлен о состоявшейся между Банком и Обществом уступке права требования.

На основании изложенного, ссылаясь на 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с 30.01.2014 по 26.12.2017 в размере 236593 руб. 73 коп., в том числе:

41074, 14 рублей – основной долг;

17122,72 руб. – проценты на непросроченный основной долг;

13520,90 руб. – проценты на просроченный основной долг;

1674875, 97 руб. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5565, 94 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке. Представила в суд возражения, из которых следует, что исковые требования она не признает, заявила о пропуске истцом срока обращения в суд.

По основаниям, предусмотренным ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из ч. 1 ст. 388, ч. 1 ст. 389 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

Из материалов дела следует, что 21.09.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 41880 руб. под 24,9% годовых, на срок 36 месяцев, а ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере и срок, указанный в графике платежей по кредитному договору.

В соответствии с п.3.1.5 Договора Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 11880 рублей для оплаты страховой премии Страховщику.

Как следует из заявления от 21.09.2013, ФИО1 просит выдать наличными из кассы КБ «Ренессанс Кредит» кредит в размере 30000 рублей.

Согласно тарифам КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц на неотложные нужды неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита составляет 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки.

Факт выполнения банком обязательств по предоставлению денежных средств ответчику ФИО1, последней не оспаривался.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора гашение кредита, процентов за кредит производится по согласованному сторонами графику, начиная с 21.10.2013.

Согласно данному графику последний платеж подлежал уплате 21.09.2016.

Судом установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполняет ненадлежащим образом, единственный платеж внесен ею 21.10.2013 в сумме 1670 рублей, в результате чего образовалась задолженность.

21.12.2017 Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Цедент) и общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (Цессионарий) заключили договор об уступке прав (требований) №, в соответствии с которым «Цедент» уступил «Цессионарию» права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору.

Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов КБ «Ренессанс Кредит», Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор.

Ответчик ФИО1 извещена об уступке КБ «Ренессанс Кредит» права требований ООО «Феникс», что подтверждено уведомлением.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредиту и процентам определена по состоянию на период времени с 30.01.2014 по 26.12.2017 и составляет 236593,73 руб. в том числе: 41074, 14 рублей – основной долг; 17122,72 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 13520,90 руб. – проценты на просроченный основной долг; 1674875, 97 руб. – штрафы.

С указанным расчетом ФИО1 не согласна, кроме того ею заявлены требования о пропуске исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Ответчик допустила нарушение срока уплаты обязательного платежа установленного графиком, единственный платеж произведен 21.10.2013, с указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата суммы обязательного платежа и начисленных на него процентов.

Требования о взыскании задолженности за период с 30.01.2014 по 21.08.2016 не подлежат удовлетворению, поскольку данный период находится за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 ГК РФ срока.

Иск предъявлен в суд 14.08.2019, датой последнего платежа согласно графику платежей является 21.09.2016. Таким образом, период задолженности должен быть исчислен с 22.08.2016 по 21.12.2017, согласно представленному истцом расчету задолженности.

Произведенный судом расчет задолженности с 22.08.2016 по 21.12.2017, из расчета суммы основного долга 40210 рублей (41880 – 1670) составляет:

с 22.08.2016 по 31.12.2016 – 40210 х 132/366 х 24,9%=3610,99 руб.;

с 01.01.2017 по 21.12.2017 – 40210 х 355/365 х 24,9%=9737,98 руб.

Итого: сумма основного долга 40210 руб., сумма процентов 13348 руб. 97 коп.

Сумма процентов, которую истец требует взыскать с ФИО1, составляет 1674875, 97 руб.

На основании п. 1ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Расчет задолженности по ст. 395 ГК РФ:

с 22.08.2016 по 18.09.2016 – 40210 х 28 х 10,5%/366 =323 руб.;

с 19.09.2016 по 31.12.2016 - 40210 х 104 х 10,0%/366 =1142,58 руб.;

с 01.01.2017 по 26.03.2017 - 40210 х 85 х 10,0%/365 =936,40 руб.;

с 27.03.2017 по 01.05.2017 - 40210 х 36 х 9,75%/365 =386,68 руб.;

с 02.05.2017 по 18.06.2017 - 40210 х 48 х 9,25%/365 =489,13 руб.;

с 19.06.2017 по 17.09.2017 - 40210 х 91 х 9,00%/365 =902,25 руб.;

с 18.09.2017 по 29.10.2017 - 40210 х 42 х 8,50%/365 =393,29 руб.;

с 30.10.2017 по 17.12.2017 - 40210 х 49 х 8,25%/365 =445,34 руб.;

с 18.12.2017 по 21.12.2017 - 40210 х 4 х 7,75%/365 =34,15 руб., итого сумма процентов составляет 5052 руб. 82 коп.

Учитывая ненадлежащее исполнение обязательств по договору, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» сумму основного долга и сумму процентов, определенные судом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5565 руб. 94 коп. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в силу ч. 1 ст. 98, ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58611 (пятидесяти восьми тысяч шестисот одиннадцати) рублей 79 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5565 руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богородицкий районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 25.09.2019.