Дело № 2-679/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Городище Волгоградской области 30 июля 2020 года

Городищенский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Елистарховой Е.Н., 

при секретаре Гилёвой И.С.,

с участие представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Инвест» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Кредитный потребительский кооператив «Инвест» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что 04 апреля 2017 года между КПК «Инвест» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) № 17/04-2017, согласно которому ФИО2 были предоставлены денежные средства в сумме 100 000 рублей сроком до 04 апреля 2018 года. За предоставление займа установлено ежемесячное денежное вознаграждение (проценты за пользование суммой займа) в размере 54 % от суммы займа. В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору займа был заключен договор поручительства № 17/04-17п от 04 апреля 2017 года между КПК «Инвест» и ФИО3, а также договор залога № 17/04-2017з от 04 апреля 2017 года, зарегистрированный Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области за № 34:03:230005:5128-34/001/2017-1 от 10 апреля 2017 года. 

Недвижимое имущество, обеспечивающее исполнение обязательства – квартира общей площадью 32,2 кв.м. с кадастровым номером 34:03:230005:5128, расположенная по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО2 и ФИО3 по ? доли каждому. Указывает, что ответчик ФИО3 приняла на себя обязательства отвечать за исполнение ФИО4 в полном объеме всех обязательств должника по вышеуказанному договору.

28 апреля 2017 года ответчиком в счет погашения задолженности было внесено 3 850 рублей в счет оплаты начисленных процентов, 5 000 рублей в счет оплаты начисленных штрафов, 160 рублей в счет оплаты суммы займа. 

08 сентября 2017 года в адрес ответчика было направлено требование о предоставлении документов, подтверждающих целевое использование суммы займа, однако требование ответчик не выполнил, подтверждающие документы не представил.

До настоящего времени сумма займа, проценты за пользование суммой займа и штрафы не оплачены, в связи с чем, за период с 01 мая 2017 года по 10 марта 2020 года образовалась задолженность в размере 298 881 рубля 78 копеек, из которых: сумма займа – 99 840 рублей, сумма задолженности по оплате начисленных процентов – 154 323 рубля 20 копеек, сумма задолженности по оплате штрафных санкций (п.5.2 договора займа) – 39 734 рубля 58 копеек, сумма задолженности по оплате штрафных санкций (п. 5.4 договора займа) – 4 984 рубля.

Уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу КПК «Инвест» задолженность по договору потребительского займа обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) № 17/04-17 от 04 апреля 2017 года, образовавшуюся за период с 01 мая 2017 года по 19 июня 2020 года, в размере 320 730 рублей 38 копеек, из которых: сумма займа – 99 840 рублей; проценты за пользование суммой займа – 169 201 рубль; сумма штрафов за несвоевременную уплату процентов за пользование займом, несвоевременный возврат суммы займа – 46 705 рублей 39 копеек; штраф за непредставление документов, подтверждающих целевое использование заемных денежных средств – 4 984 рубля, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 32,2 кв.м. с кадастровым номером 34:03:230005:5128, расположенная по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО2 и ФИО3 по ? доли каждому, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость - 600 000 рублей, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 407 рублей 30 копеек. 

Представитель истца КПК «Инвест» по доверенности ФИО1 в судебном заседании иск поддержал, настаивал на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчики ФИО2, ФИО3, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили, возражений по иску не представили. 

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 4 ст. 809 Гражданского кодекса РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, в соответствии с ч. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 04 апреля 2017 года между КПК «Инвест» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) № 17/04-2017, по условиям которого ФИО2 были предоставлены денежные средства в сумме 100 000 рублей сроком до 04 апреля 2018 года. Денежные средства заемщиком должны были использоваться для капитального ремонта недвижимого имущества, предоставленного в залог. 

Согласно п. 1.3 договора потребительского займа обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) № 17/04-2017, срок возврата суммы потребительского займа – 04 апреля 2018 года. Сумма займа может быть возвращена заемщиком полностью или частями до указанного срока. 

Пунктом 1.4 договора потребительского займа обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) № 17/04-2017 за предоставление и пользование суммой займа установлено ежемесячное денежное вознаграждение (проценты за пользование суммой займа) в размере 54 % годовых.

Проценты за пользование суммой потребительского займа, предусмотренные п.1.4 уплачиваются заемщиком ежемесячно в соответствии с Приложением к настоящему договору об информации о суммах и датах платежей заемщика по настоящему договору с указание сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия настоящего договора – до дня фактического возврата суммы займа, в том числе, и в случае если настоящий договор к тому моменту расторгнут займодавцем в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по настоящему договору.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору займа был заключен договор поручительства № 17/04-17п от 04 апреля 2017 года между КПК «Инвест» и ФИО3, а также договор залога № 17/04-2017з от 04 апреля 2017 года, зарегистрированный Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области за № 34:03:230005:5128-34/001/2017-1 от 10 апреля 2017 года (ипотека). 

Недвижимое имущество, обеспечивающее исполнение обязательства – квартира общей площадью 32,2 кв.м. с кадастровым номером 34:03:230005:5128, расположенная по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО2 и ФИО3 по ? доли каждому.

Истец свои обязательства по договору потребительского займа обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) № 17/04-2017 от 04 апреля 2017 года исполнил, предоставив ответчику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором. 

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

08 сентября 2017 года в адрес ответчика было направлено требование о предоставлении документов, подтверждающих целевое использование суммы займа, однако требование ответчик не выполнил, подтверждающие документы не представил.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 01 мая 2017 года по 19 июня 2020 года, за ответчиком образовалась задолженность в размере 320 730 рублей 38 копеек, из которых: сумма займа – 99 840 рублей; проценты за пользование суммой займа – 169 201 рубль; сумма штрафов за несвоевременную уплату процентов за пользование займом, несвоевременный возврат суммы займа – 46 705 рублей 39 копеек; штраф за непредставление документов, подтверждающих целевое использование заемных денежных средств – 4 984 рубля.

Суд полагает возможным согласиться с указанным расчетом, поскольку он подтверждается материалами дела и является арифметически верным.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности по договору потребительского займа обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) № 17/04-2017 от 04 апреля 2017 года, в материалах дела не имеется и ответчиками таких доказательств не представлено. 

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований КПК «Инвест» о солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по договору потребительского займа обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) № 17/04-17 от 04 апреля 2017 года, образовавшейся за период с 01 мая 2017 года по 19 июня 2020 года, в размере 320 730 рублей 38 копеек, из которых: сумма займа – 99 840 рублей; проценты за пользование суммой займа – 169 201 рубль; сумма штрафов за несвоевременную уплату процентов за пользование займом, несвоевременный возврат суммы займа – 46 705 рублей 39 копеек; штраф за непредставление документов, подтверждающих целевое использование заемных денежных средств – 4 984 рубля.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В силу пункта 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

На основании статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: 1) предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу; 2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; 3) залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим; 4) заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества; 5) имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким созалогодержателям.

В договоре о залоге, содержащем условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке или условие о порядке реализации заложенного имущества на основании решения суда, могут быть предусмотрены способ либо несколько способов реализации заложенного имущества, которые залогодержатель вправе использовать по своему усмотрению, в том числе в определенной последовательности или в зависимости от каких-либо иных условий.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно абз. 1 - 2 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с частью 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.4 договора залога недвижимого имущества (ипотеки) № 17/04-17з от 04 апреля 2017 года оценка стоимости предмета залога – квартира общей площадью 32,2 кв.м., расположенная на третьем этаже по адресу: Россия, 

<

адрес>, р.

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, по соглашению установлена в размере 600 000 рублей.

Учитывая, что доказательств изменения стоимости заложенного имущества, влекущего установление начальной продажной цены заложенного имущества в ином размере, не представлено, суд полагает необходимым определить первоначальную продажную цену в размере 600 000 рублей.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено, со стороны ответчиков доказательств, опровергающих данное утверждение, не представлено.

Учитывая, что исполнение обязательств ответчиком по договору потребительского займа обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) № 17/04-2017 от 04 апреля 2017 года, обеспечено залогом квартиры, общей площадью 32,2 кв.м., расположенной по адресу: Россия, 

<

адрес>, р.

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес>, суд, в соответствии со ст. ст. 334, 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 13, 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, приходит к выводу о том, что КПК «Инвест» вправе требовать обращения взыскания на предмет залога, в связи с чем, считает необходимым обратить взыскание на квартиру по указанному выше адресу, определив способ продажи квартиры с публичных торгов.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд, истцом оплачена государственная пошлина в размере 12 188 рублей 82 копеек, которую суд считает необходимым взыскать в его пользу с ответчиков в равных долях, то есть по 6 203 рубля 65 копеек с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования кредитного потребительского кооператива «Инвест» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу кредитного потребительского кооператива «Инвест» задолженность договору потребительского займа обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) № 17/04-17 от 04 апреля 2017 года, образовавшуюся за период с 01 мая 2017 года по 19 июня 2020 года, в размере 320 730 рублей 38 копеек, из которых: сумма займа – 99 840 рублей; проценты за пользование суммой займа – 169 201 рубль; сумма штрафов за несвоевременную уплату процентов за пользование займом, несвоевременный возврат суммы займа – 46 705 рублей 39 копеек; штраф за непредставление документов, подтверждающих целевое использование заемных денежных средств – 4 984 рубля. 

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу кредитного потребительского кооператива «Инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 407 рублей 30 копеек в равных долях, то есть по 6 203 рубля 65 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартира общей площадью 32,2 кв.м., расположенная на третьем этаже по адресу: Россия, 

<

адрес>, р.

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, имеющая кадастровый (или условный) номер 34:03:230005:5128, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 600 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Городищенский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 04 августа 2020 года.

Судья Е.Н. Елистархова