Дело № 2-493/2024

22RS0032-01-2024-000756-78

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Горняк 25 декабря 2024 года 

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи В.Г. Марфутенко,

при секретаре Топольской Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

«Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 790 руб. 00 коп. за период с 27.09.2023 по 05.11.2024, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп., а так же почтовые расходы в размере 80 руб. 40 коп. Произвести засеет уплаченной за подачу заявления о вынесении судебного приказа государственной пошлины в размере 1 041 руб. 85 коп.

В обоснование своих требований, истцом указано следующее. 

27.09.2023между «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО и ФИО1 был заключен договор займа №, указанный договор является сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ, (далее по тексту «Договор»), был заключен с использованием сайта Истца (www.lime-zaim.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Истца (www.lime-zaim.ru).

Ранее судебным участком №1 Локтевского района Алтайского края был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании задолженности по договору займа, заключенному между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 Однако на основании поступивших от должника возражений приказ был отменен 11.10.2014. В случае отмены судебного приказа заявленные требования предъявляются в порядке искового производства. 

Используя сайт, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа. С этой целью он совершил действия: зашел на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в личный кабинет), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: номера мобильного телефона, личной электронной почты, паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. 

Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых была идентифицирована личность ответчика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащий ответчику, для идентификации личности последнего.

Указывает, что индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий ответчику номер телефона и подтвержден кодом (ключом простой цифровой подписи 5521), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

В соответствии с п.2.2. Индивидуальных условий договора, заем подлежит возврату 22.11.2023. 

Погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты периодических платежей в даты (сроки) уплаты Периодических платежей. Согласно п.6.2 индивидуальных условий договора, даты уплаты периодических платежей - каждые 14 дней с даты заключения договора.

Количество периодических платежей определяется согласно п.6.2. индивидуальных условий договора и составляет 4 платежа. Размер периодического платежа устанавливается в соответствии с п.6.2. индивидуальных условий договора и был определен как 8 810 руб. 78 коп.

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа), регулируется п.7 Индивидуальных условий договора.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора в случае просрочки уплаты Задолженности Заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по Договору в любом случае не может превышать в год 20% от суммы Займа.

Ответчик не исполнил обязательств по возврату займа, уплаты начисленных процентов, в этой связи начислен штраф в размере 1 782, 72 руб.

Согласно Индивидуальных условий Договора предусмотрено Страхование жизни и здоровья Заемщика, где займодавец не является стороной по договору страхования, заключенного между Заемщиком в АО «Д2 Страхование» Все вопросы, возникающие по договору страхования, полежат решению между Заемщиком и АО «Д2 Страхование».

Заемщик на основании п.5 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит Займодавца перевести сумму в размере 4 400 руб. третьему лицу, с целью оплаты страхового полиса за № NS№ от 27.09.2023, предусматривающий страховую выплату в размере 70 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. 

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В силу требований ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие ответчика, извещенного надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, следует учитывать, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", с последующими изменениями и дополнениями.

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер иограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, 27.09.2023 между МФК «Лайм-Займ» ООО (Займодавцем) и ФИО1 (Заемщиком) был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым, займодавец предоставил заемщику сумму займа в размере 27 300,00 руб., на срок до 22.11.2023, с взиманием за пользование займом 288,350% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить истцу проценты за пользование займом (л.д. 11-14).

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № от 27.09.2023, заемщик ФИО1 согласилась с общими условиями Договора займа.

Денежные средства были зачислены на банковскую карту MASTERCARD №.

Факт перечисление суммы займа подтверждает операцией «перечисление денежных средств на карту» от 27.09.2023 на сумму 22 000 руб. (л.д.17).

Кроме того, на основании п.5 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО1 просила перевести сумму в размере 4 400 рублей третьему лицу, с целью оплаты страхового полиса № NS№ от 27.09.2023, предусматривающий страховую выплату в размере 70 000 руб. Страхователем указана МФК «Лайм-Займ» (ООО), страховщиком АО «Д2 Страхование» (п.23.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 27.09.2023 №).

Согласно п.24.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), с согласия ФИО1 предоставлена услуга «Юридическая помощь Мультисервис», из суммы займа оплачена указанная услуга в размере 900 руб.

Таким образом, МФК «Лайм-Займ» ООО исполнило свои обязательства по предоставлению суммы займа ФИО1 на условиях заключенного с ней кредитного договора. 

По условиям договора, погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты периодических платежей. Согласно п.6.2 индивидуальных условий договора, даты уплаты периодических платежей - каждые 14 дней с даты заключения договора.

Количество периодических платежей определяется согласно п.6.4. индивидуальных условий договора и составляет 4 платежа. Размер периодического платежа устанавливается в соответствии с п.6.2. индивидуальных условий договора и был определен как 8 810 руб. 78 коп.

Свои обязательства по договору займа ответчик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, денежные средства к установленному договором сроку ответчиком истцу не возвращены. 

Ранее истец обращался с заявлением к мировому судье о взыскании с ответчика задолженности по данному договору займа, 26.08.2024 был вынесен судебный приказ, который определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Локтевского района Алтайского края от 11.10.2024 в связи с возражениями ответчика отменен. После отмены судебного приказа ответчик ФИО1 не предпринимала мер по установлению причин образовавшейся у нее задолженности перед ООО МФК «Лайм-Займ» при не согласии с таковой, таким образом, не опровергла ее наличие. 

Сумма задолженности по договору займа № от 27.09.2023, за период с 07.09.2023 по 05.11.2024, согласно представленного истцом расчета, составляет: 62 790 руб. 00 коп., в том числе: 27 300, 00 руб.- сумма основного долга, 33 707,28 руб.- проценты за пользование займом, штраф за просрочку уплаты задолженности 1 782, 72 руб.

Представленный расчет задолженности судом проверен, в части требований по взысканию основного долга и процентов соответствует условиям договора, требованиям закона, ответчиком не опровергнут.

В части взыскания штрафа в размере 1 782, 72 руб. суд исходит из следующего. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 27.09.2023, в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжаются начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

Согласно представленных подтверждений смс сообщений, направленных ООО МФК «Лайм-Займ» заемщику, следует, что ФИО1 с момента получения займа ни разу не вносила в счет погашения долга необходимую сумму, в связи с чем у нее возник период просрочки для начисления штрафа с 27.09.2023 по 05.11.2024 в количестве 405 дней.

В связи с отсутствием погашения основанного долга, сумма на которую может быть начислен штраф, составляет: 27 300, 00 руб., таким образом, размер штрафа должен быть рассчитан следующим образом:

27 300,00 руб. х 20% / 365 (календарных дней) х 405 = 6 058, 35 руб., однако данная сумма займодавцем уменьшена добровольно до 1 782,72 руб.

Истцом заявлен штраф в размере 1 782,72 руб., таким образом, суд рассматривает иск исходя из заявленных исковых требований.

Таким образом, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженность по договору займа № от 27.09.2023 в размере 62 790 руб. 00 коп., в том числе: 27 300, 00 руб. - сумма основного долга, 33 707,28 руб. - проценты за пользование займом, штраф за просрочку уплаты задолженности 1 782, 72 руб. 

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Как установлено по делу, договор займа № от 27.09.2023 был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционального сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.lime-zaim.ru (далее сайт). Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки возможно только после создания Учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов займодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к указанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Ответчик подписывает договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер. Полученный СМС код 5521 является простой электронной подписью. 

Установлено, что номер абонента на которые приходили СМС № в период заключения кредитного договора принадлежал ФИО1 Таким образом установлено, что именно ФИО1 был оформлен вышеуказанный кредитный договор. 

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода, договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. 

Сумма займа в размере 22 000,00 руб. была перечислена истцом на карту заемщика № 27.09.2023, что подтверждается операцией «Перечисления денежных средств на карту» от 27.09.2023.

Факт не перечисления указанной суммы на счет заемщика ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не опровергнут.

На момент заключения между сторонами договора микрозайма действовало положение п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в силу которого микрофинансовая организация была не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

При этом, в самом договоре имелась ссылка на недопустимость начисления заемщику процентов по договору потребительского кредита, за исключением неустойки (штрафа и пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который действовал на дату заключения договора сторон, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Таким образом, истец просит взыскать задолженность по договору займа в соответствии с вышеприведенным законодательством.

Поскольку денежные средства по договору займа не были возвращены ответчиком в установленный срок, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 задолженности в размере 62 790 руб. 00 коп. в пользу МФК «Лайм-Займ» ООО, по заключенному с заемщиком договору потребительского займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом п. 21 Постановления Пленума Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000, 00 руб., почтовые расходы в размере 80,40 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» задолженность по договору займа № от 27 сентября 2023 года в размере 62 790 рублей 00 копеек, в том числе: 27 300рублей - сумма основного долга; 33 707 рублей 28 копеек - проценты за пользование займом по договору за период с 27.09.2023 по 05.11.2024, штраф в размере 1782 рубля 72 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек, почтовые расходы в сумме 80 рублей 40 копеек.

Разъяснить ответчикам, что в соответствии со ст. 237 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком (ответчиками) заявления об отмене заочного решения.

Судья Марфутенко В.Г. 

Мотивированное заочное решение изготовлено 15 января 2025 года.