Дело № 2-1937/2019 17 сентября 2019 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Мехреньгиной И.Н.,

при секретаре Поликарповой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Северодвинске гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

истец акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е заем» заключило с ответчиком договор займа № ....., по условиям которого предоставило денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком на 25 календарных дней с процентной ставкой 

<

данные изъяты>% годовых. Денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. предоставлены ответчику. Между ООО МФК «Е заем» и истцом заключен договор уступки № ..... от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ответчик сумму займа не возвратила, истец просил взыскать с неё задолженность по договору займа в размере 67104 руб. 92 коп., включающую в себя: 21000 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 41904 руб. 92 коп. – начисленные и неуплаченные проценты, 4200 руб. – штраф, расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание истец АО «ЦДУ», третье лицо ООО МФК «Е заем» своих представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 ФИО7 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом в установленном законом порядке.

Представитель ответчика адвокат, назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании просил суд в удовлетворении иска отказать.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, материал № ....., суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма между сторонами) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 ФИО8 был заключен договор микрозайма № ..... на сумму 21000 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых на срок 25 дней (л.д. 8-10, 41-50).

Договор заключен в электронном виде на основании размещенной в сети Интернет ООО МФК «Е заем» оферте и принятии её клиентом ФИО1 ФИО9 посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, адреса электронной почты.

ФИО1 ФИО10 были направлены Индивидуальные условия договора микрозайма, которые ею подтверждены. Договор займа, условия которого определены в Индивидуальных условиях договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, и согласно п. 14 указанного договора в общих условиях договора микрозайма, заключен сторонами в офертно-акцептной форме.

Микрозайм в размере 21000 руб. предоставлен ФИО1 ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено выпиской коммуникаций с клиентом (л.д. 41-50), сообщением, подтверждающим статус перевода (л.д. 89).

Срок возврата займа с причитающимися процентами по условиям договора микрозайма, 25 календарных дней, наступил ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма займа и причитающиеся проценты ответчиком ФИО1 ФИО12 в установленный договором срок не возвращены.

Из выписки коммуникаций с клиентом следует, что ООО МФК «Е заем» неоднократно предлагало ФИО1 ФИО13. оплатить задолженность, либо продлить срок оплаты, срок оплаты продлевался (л.д. 41-50).

В связи с нарушением срока платежа, по условиям договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 ФИО14 начислены срочные проценты в размере 9271 руб., проценты на просрочку уплаты основного долга в размере 32633 руб. 92 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штраф в размере 4200 руб.

Согласно расчету задолженность ответчика по основному долгу составляет 21000 руб., по процентам за пользование суммой займа 41904 руб. 92 коп., по штрафу 4200 руб. (л.д. 26).

В договоре микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ сторонами предусмотрена полная стоимость микрозайма 

<

данные изъяты>% годовых, что отражено на первой странице договора микрозайма, которая не превышает предельное значение полной стоимости кредитов (займа), определенное ЦБ РФ для данного вида договоров займа на дату заключения договора займа (ДД.ММ.ГГГГ) – 

<

данные изъяты>% годовых.

Условия договора потребительского займа № ..... соответствуют требованиям действующего на момент заключения договора законодательства.

ДД.ММ.ГГГГ года ООО МФК «Е заем» уступило право требования АО «Центр долгового управления» (ранее – ЗАО «Центр долгового управления») к ФИО1 ФИО15 по договору уступки прав (требований) № ......

Договор уступки права (требований) № ..... от ДД.ММ.ГГГГ года сторонами сделки не оспаривался, его исполнение сторонами указанного договора под сомнение не ставилось.

Установив указанные обстоятельства, суд первой инстанции, основываясь на положениях ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, условиях заключенного кредитного договора, оценив собранные по делу доказательства, проверив расчет задолженности, представленный истцом, пришел к обоснованному выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, правомерности требования Банка о взыскании образовавшейся задолженности, в связи с чем взыскал с ответчика в пользу истца образовавшуюся задолженность.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, соответствует договору займа и действующему законодательству.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма между сторонами) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма от 19.08.2017 года в период нарушения срока возврата микрозайма вплоть до даты полного погашения клиентом задолженности в соответствии со ст. 809 ГК РФ, п. 4.1, 4.5 Общих условий договора микрозайма по договору на сумму основного долга подлежат начислению и уплате клиентом проценты в размере, указанном в п. 4 настоящих индивидуальных условий, которые не являются мерой ответственности клиента. Так как в период просрочки возврата микрозайма на эту сумму подлежат начислению проценты, в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» общество также вправе в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма потребовать от клиента уплаты однократного штрафа в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма, установленного в п. 2 настоящих индивидуальных условий.

С данным условием договора микрозайма ответчик ФИО1 также была согласна, подтвердила принятие данных условий, выразила согласие заключить договор микрозайма на указанных условиях.

По условиям договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 ФИО16 начислены срочные проценты в размере 9271 руб., проценты на просрочку уплаты основного долга в размере 32633 руб. 92 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штраф в размере 4200 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом при обоюдном волеизъявлении.

Доказательств, подтверждающих, что ответчик погасил сумму займа займодавцу, ФИО1 ФИО17 не представлено.

Взыскиваемый истцом размер задолженности соответствует положениям п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, и не превышает предельного размера ответственности должника за нарушение договора микрозайма.

Кроме того, размер процентов, рассчитанный истцом за период с 12.10.2017 по 10.05.2018 в размере 41904 руб. 92 коп. не превышает двукратную сумму непогашенной части займа и соответствует ч. 1 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма).

В соответствии с п. 12 Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа предусмотрен штраф в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срок возврата микрозайма.

Согласно расчёту истца штраф составила 4200 руб. (21000 руб. х 20%).

Представленный истцом расчёт судом проверен и является правильным.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При сумме долга в размере 21000 руб., неуплаченных процентов – 41904 руб. 92 коп., неустойка по договору займа в размере 4200 руб. соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Оснований для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, в связи с чем взыскивает предъявленную истцом к взысканию с ответчика неустойку в сумме 4200 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № ..... в размере 67104 руб. 92 коп., в том числе: 21000 руб. – основной долг, 41904 руб. 92 коп. – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4200 руб. – задолженность по штрафу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2213 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 ФИО18 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО19 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» сумму задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № ..... в размере 67104 руб. 92 коп., в том числе: 21000 руб. – основной долг, 41904 руб. 92 коп. – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4200 руб. – задолженность по штрафу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2213 руб., всего – 69317 (шестьдесят девять тысяч триста семнадцать) руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий И.Н. Мехреньгина

Мотивированное решение изготовлено 23.09.2019