Дело № 2-2433/2024

УИД: 23RS0003-01-2024-003633-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2024 года город-курорт Анапа

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Грошковой В.В. 

при секретаре Гуськовой С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и по иску третьего лица, заявившего самостоятельные требования относительно предмета спора, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 36,9 кв.м., кадастровый № по адресу: 

<

адрес>, судебных расходов.

Одновременно третье лицо, заявившее самостоятельные требования относительно предмета спора, Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратилось в суда с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № о ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец АО «Россельхозбанк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи, неотъемлемой частью которого является график платежей по кредиту. По условиям договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2 596 368 руб. 67 коп. на срок 171 мес., а Заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере 7,5 % годовых и полностью возвратить кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1-1.5 договора). Согласно п. 12.1 кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства на следующие цели: приобретение в собственность по договору купли-продажи объекта недвижимости, обшей площадью 36,9 кв.м. на 6-м этаже многоквартирного дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>В. корп. I. 

<

адрес>, кадастровый №, стоимостью 3 900 000 руб. В соответствии с п. 18.1 кредитного договора предоставление кредита производится путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика в валюте РФ, открытый у Кредитора на балансовом счете №, с которого на основании распоряжений Заемщика производится выдача кредита путем безналичного перечисления кредитных средств для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. В соответствии с п. 18.1.3 кредитного договора заемщик открыл у Кредитора специальный счет №. Выполнение Банком своих обязательств по предоставлению кредитных денежных средств на счет Заемщика №. подтверждается на основании банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ При заключении кредитного договора заемщиком предоставлено свидетельство 21 02 № от ДД.ММ.ГГГГ о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа. В соответствии с п. 17.1 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику по договору целевого жилищного займа, как участнику НИС. Целевой жилищный заем предоставляется участнику НИС для уплаты первоначального взноса при получении кредита и погашения обязательств по кредиту ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», находящееся в ведении Министерства Обороны РФ (ФГКУ «Росвоенипотека») в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Постановлениями Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и от ДД.ММ.ГГГГ № «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (п. 17.2 Договора). Уплата процентов за пользование кредитом и погашение кредита (основного долга) осуществляется ФГКУ «Росвоенипотека» путем уплаты ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи уплачиваются в даты окончания соответствующих процентных периодов (п. 19.2 договора). Стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в следующих случаях: если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит (основной долг), обязанность использовать полученные от Кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим договором (пункты 19.7.1, 19.7.1.1 договора).

Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по погашению кредита (возврату основного долга и уплате процентов в срок и в суммах, указанных в кредитном договоре и графике платежей). Просроченная задолженность не погашена, что подтверждается расчетом задолженности но состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В адрес истца поступило уведомление № НИС-30/41103 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФГКУ «Росвоенипотека» сообщает об исключении ФИО1, с которой заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, из реестра участников накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений и о прекращении перечисления денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору с 01.11.2023г. В силу п. 17.4 кредитного договора при исключении Заемщика из реестра участников НИС в случаях, предусмотренных Федеральным законом № 117-ФЗ, а также в иных случаях, в результате которых Заемщик утрачивает право/возможность на получение средств по договору целевого жилищного займа, Заемщик исполняет все обязательства по кредитному договору самостоятельно за счет собственных средств. 

Выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право собственности ФИО1 и нахождение объекта недвижимости в залоге у АО «Россельхозбанк» (ипотека в силу закона с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 171 мес.. номер государственной регистрации № дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ) и Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с ДД.ММ.ГГГГ сроком до полного исполнения обязательств по кредиту (номер государственной регистрации № дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ). 

На основании п. 17.3 кредитного договора объект недвижимости, указанный в п. 12 настоящего договора, с даты государственной регистрации на него права собственности Заемщика, находится в залоге (ипотеке) у Кредитора и в последующем залоге у РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека» в силу закона. Кроме того залог жилого помещения, а также статус АО «Россельхозбанк» как первоначального залогодержателя, удостоверяется закладной от 17.06.2021г. 

По состоянию на 31.05.2024г. задолженность по кредитному договору № от 31.05.2024г. составляет 2 246 415 руб. 51 коп., в том числе: просроченный основной долг —2 167 997 руб. 95 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 139 руб. 30 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 78 264 руб. 34 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 13 руб. 92 коп. 

В адрес заемщика были направлены требования о взыскании задолженности, которые ответчиком не исполнены.

Ссылаясь на приведенное, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 31.05.2024г. по кредитному договору № в размере 2 246 415 руб. 51 коп., обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, обшей площадью 36,9 кв.м., на 6-м этаже многоквартирного дома, расположенного по адресу. 

<

адрес>, кадастровый №; установить начальную продажную стоимость заложенного имущества с кадастровым номером: 23:37:0104018:255 в соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеки», т.е. равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении эксперта и определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, взыскать государственную пошлину в размере 25 432 руб.

Третье лицо с самостоятельными требованиями относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с требованием к ответчику ФИО1, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа №, представляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее по тексту -ЦЖЗ). В основу требований положены ссылки на имевшее место досрочное увольнение ФИО1 с военной службы и отсутствие оснований для возникновения права на использование накоплений соответствующего целевого жилищного займа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по ЦЖЗ ФИО1 составляет 2 152 260 руб. 84 коп., в том числе: 2 143 519 руб.14 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечном кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 8 741 руб. 70 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Ссылаясь на вышеприведенное, третье лицо с самостоятельными требованиями просит суд расторгнуть договор ЦЖЗ ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2 152 260 руб. 84 коп., в том числе: 2 143 519 руб. 14 коп. — сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 8 741 руб. 70 коп. - пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда, взыскание произвести в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – на квартиру, расположенную по адресу Краснодарский кран, 

<

адрес> В. корпус 1. 

<

адрес>, обшей площадью 36,9 кв. м, кадастровый (условный) №, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равной восьмидесяти процентов рыночной стоимости, определенной в заключении эксперта, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» - по доверенности № Д от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, уведомленная надлежащим образом о дне, времени, месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме. Кроме того от представителя истца поступило ходатайство о возмещении судебных расходов в размере 35 000 руб. в счет производства оплаты судебной экспертизы Независимая экспертная организация ООО «Независимая оценка».

Ответчик ФИО1, уведомленная надлежащим образом о дне, времени, месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, от представителя истца по нотариальной доверенности 

<

адрес>9 от ДД.ММ.ГГГГ – ФИО3 поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований. Одновременно представил уведомление об удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 200 000 руб. 00 коп., которые просил зачесть в счет суммы основного долга. 

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, Федеральное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», уведомленное надлежащим образом о дне, времени, месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ОСФР по Санкт – Петербургу и 

<

адрес>, уведомленное надлежащим образом о дне, времени, месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилось, причин неявки суду не сообщило, доказательств уважительности причины неявки суду не предоставило.

Кроме того о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Анапского городского суда 

<

адрес>.

В соответствии со ст. ст. 117, 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон и третьих лиц.

Изучив доводы искового заявления, заявления третьего лица с самостоятельными требованиями, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с указанным Федеральным законом (п. 8 ст. 3).

Согласно ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

При этом, ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В соответствии с Указом Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ № вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование НИС, возложены на Министерство обороны РФ. Во исполнение названного Указа Постановлением Правительства РФ ДД.ММ.ГГГГ № для обеспечения функционирования НИС и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС, создано федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека»).

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона, в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п.п. 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В п. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством РФ.

В соответствии с п. 9 Правил формирования накоплений для жилищного обеспечения и учета их на именных накопительных счетах участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ за № предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 Правил использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В соответствии с п. 78 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, после получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

Это означает, что при исключении участника из реестра участников НИС должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредита, самостоятельно.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, в случае, если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с п.п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» и «м» п. 1, подп. «в» - «е.2» и «з»- «л» п. 2 ст. 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. «в» п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0, 1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из норм ст.ст. 309 и 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с суммой кредитования 2 596 368 руб. 67 коп., сроком до ДД.ММ.ГГГГ (срок использования кредита 171 месяц) с процентной ставкой 7,5 % годовых (п.п.1-4 кредитного договора).

Как усматривается из п.п. 7.1, 7.2, 7.3, 7.4 кредитного договора периодичность платежа: ежемесячно, способ платежа: аннуитентый, дата платежа: 31 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего платежа) 24 923 руб. 

Согласно п. 12.1 кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства на приобретение в собственность по договору купли-продажи объекта недвижимости обшей площадью 36,9 кв.м., на 6-м этаже многоквартирного дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, стоимостью 3 900 000 рублей.

В соответствии с п. 18.1 кредитного договора предоставление кредита производится путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика в валюте РФ, открытый у Кредитора на балансовом счете №,с которого на основании распоряжений Заемщика производится выдача кредита путем безналичного перечисления кредитных средств для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

В силу п. 17.5 кредитного договора для осуществления расчетов за приобретаемый объект недвижимости и платежей в счет погашения обязательств по кредитному договору, предоставленному Кредитором в соответствии с условиями договора, Заемщику открывается текущий счет и специальный текущий счет.

Во исполнение условий, содержащихся в п. 18.1.3 кредитного договора, заемщик открыл у Кредитора специальный счет №.

Кредитором во исполнение своих обязательств по предоставлению кредитных денежных средств на счет Заемщика № был предоставлен кредит в сумме 2 596 368 руб 67 коп, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом судом установлено и материалами дела подтверждено, что Банк свои обязательства перед ответчиком ФИО1 исполнил в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что кредит выдавался ФИО1 на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Вышеназванное недвижимое имущество было приобретено ФИО1 на основании договора купли – продажи 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, который прошел государственную регистрацию в Росреестре, о чем составлена запись о государственной регистрации права №

Согласно выписки из ЕГРН ответчик ФИО1 является единоличным собственником указанного спорного недвижимого имущества (квартиры).

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору в части ежемесячных платежей оп нему были нарушены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО4 образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер которой составляет 2 246 415 руб. 51 коп., из которых: просроченный основной долг —2 167 997 руб. 95 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 139 руб. 30 коп., задолженность но процентам за пользование кредитом – 78 264 руб. 34 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 13 руб. 92 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику ФИО1 заказными письмами с уведомлением о вручении требование о погашении просроченной задолженности и расторжении кредитного договора, которые не были получены ответчиком по причинам, зависящим от нее (истечение срока хранения), что в силу ст. 165.1 ГК РФ является надлежащим уведомлением.

В связи с соблюдение процедуры уведомления ответчика об образовавшейся задолженности по кредитному договору и необходимости досрочного погашения кредита, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Вместе с тем в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ решением ОСФР по Санкт - Петербургу и 

<

адрес> № был одобрен денежный перевод из средств материнского капитала в сумме 200 000 руб. в счет погашения кредитной задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ (уведомление об удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала № от ДД.ММ.ГГГГ)

Однако данная сумма истцом при подаче иска и в ходе рассмотрения дела в суде в составе задолженности учтена не была.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору нашло подтверждение в судебном заседании, однако из состава заявленной в иске ко взысканию суммы задолженности следует исключить сумму в размере 200 000 руб., в остальной части расчет задолженности истцом произведен верно, судом признан обоснованным, составлен с учетом суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периодов просрочки платежей, ответчиком не оспорен.

Судом также установлено, что ФИО1, являясь участником НИС, воспользовалась предоставленным правом на заключение договора целевого жилищного займа (далее - ЦЖЗ) и приобрела квартиру по адресу: Краснодарский кран, 

<

адрес>

С целью реализации своего права ФИО1 обратилась в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа №, представляемому участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее по тексту -ЦЖЗ) на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного АО «Россельхозбанк» для приобретения в собственность ответчиком указанного выше жилого помещения, и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

На основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, а также п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры. Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается.

Как установлено судом выше, в настоящее время спорная квартира находится в собственности ответчика на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа.

Согласно представленных сведений, именной накопительный счет ФИО1 закрыт – ДД.ММ.ГГГГ без права на использования накоплений с именного накопительного счета. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены. 

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у нее оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ФГКУ «Росвоенипотека» в адрес ответчика направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Ответчиком свои обязанности по кредитному договору и договору целевого жилищного найма исполнялись нерегулярно, платежи вносились не в полном объеме и с задержкой, в связи с чем у него перед истцом и третьем лицом образовалась задолженность.

Таким образом суд считает, что у ответчика возникла обязанность по погашению задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Из представленного расчета ФГКУ «Росвоенипотека» следует, что у ответчика значится задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по ЦЖЗ, размер которой составляет 2 152 260 руб. 84 коп., в том числе: 2 143 519 руб.14 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечном кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 8 741 руб. 70 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит представленный ФГКУ «Росвоенипотека» расчет задолженности в отношении ответчика и требование о расторжении договора обоснованными, в связи с чем суд считает возможным расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2 152 260 руб. 84 коп.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Положениями ст. 77 Закона об ипотеке предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств является основанием как для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности, так и для обращения взыскания на предмет залога в силу вышеуказанных положений закона.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

В ходе судебного разбирательства судом по ходатайству истца АО «Россельхозбанк» суда была проведена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено ООО «Независимая оценка» 

Согласно заключению эксперта №-Э/2024 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № на дату производства экспертизы с учетом округления составляет 5 300 000 руб. 

В судебном заседании сторонами не представлено каких-либо доказательств, ставящих под сомнение выводы эксперта, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, в связи с чем данное заключение принимается судом в качестве надлежащего доказательства.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах, учитывая, что оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных Законом об ипотеке, в данном случае судом не установлено, суд находит законным и обоснованным требования истца и третьего лица обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, равной 80% определенной в заключении судебной экспертизы рыночной стоимости, т.е. в размере 4 240 000 руб.

При этом суд считает необходимым указать, что исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению после удовлетворения требований АО «Россельхозбанк».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом АО «Россельхозбанк» была произведена уплата государственной пошлины в размере 25 432 руб., что подтверждается платежными поручениями № на сумму 19 432 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того АО «Россельхозбанк» были понесены расходы по оплате назначенной в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела судебной оценочной экспертизы в размере 35 000 коп., что следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, которые также подлежат взысканию с ответчика. 

Поскольку в соответствии с под. 4 п. 1 ст. 333.35, под. 19 п. 1 ст. 333.36 НК РФ Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» освобождено от уплаты государственной пошлины, с ответчика ФИО1 в пользу соответствующего бюджета бюджетной системы Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18 961 руб. 00 коп. (в редакции, действующей до ДД.ММ.ГГГГ с учетом даты подачи иска).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) в лице Краснодарского регионального филиала к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 046 415 руб 51 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 432 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 35 000 руб.

В остальной части заявленных требований отказать.

Заявление третьего лица с самостоятельными требованиями Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты> о взыскании задолженности, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 2 152 260 руб. 84 коп., из которых: 2 143 519 руб. 14 коп. — сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 8 741 руб. 70 коп. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда.

В целях удовлетворения требований АО «Россельхозбанк», Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 36,9 кв.м., расположенную на 6 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 4 240 000 (четыре миллиона двести сорок тысяч) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу соответствующего бюджета бюджетной системы Российской Федерации государственную пошлину в размере 6 600 (шесть тысяч шестьсот) руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда через Анапский городской суд.

Судья Грошкова В.В.

Мотивированное решение изготовлено 20.11.2024 года.