Гражданское дело № 2-2663/2024 УИД: 52RS0001-02-2024-000921-38 ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

06 июня 2024 года город Нижний Новгород

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Мороковой Е.О., 

при секретаре судебного заседания Пумбрасовой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 21.05.2021 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит на сумму 486 245 рублей, из которых: 395 000 рублей- сумма в выдаче; 91 245 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование; под 16,80 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 486 245 рублей на счет заемщика [Номер] открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 395 000 рублей (сумма к выдаче) выданы ответчику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет средств кредита, а именно: 91 245 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. 

По договору банк открывает (или использует открытый ранее по заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, Торговой организацией, страховщикам ( при наличии), а так же с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. 

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а так же оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита- это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях на 30 дней. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производиться банком в последний день соответствующего процентного периода, что так же отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумму ежемесячного платежа составила 12039,44 рублей. 

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору, в свою очередь заемщик в нарушение условий заключенного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с наличием задолженности 19.01.2023 года банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности в срок до 18.02.2023г., однако до настоящего времени требования банка ответчиком не исполнено. 

В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно с размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

В силу условий заключенного кредитного договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен 21.05.2026 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.01.2023 года (дата выставления требования) по 21.05.2026 года в размере 114540,24 рублей, что является убытками банка. 

По состоянию на 10.01.2024 года задолженность ответчика перед истцом составляет 531594,28 рублей, из которых: 393460,69 рублей- сумма основного долга, 21534,51 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, 114540,24 рублей- убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования), 2058,84 рублей -сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21.05.2021 года в размере 531594,28 рублей, из которых: 393460,69 рублей- сумма основного долга, 21534,51 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, 114540,24 рублей- убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования), 2058,84 рублей -сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 8515,94 рублей. 

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствии, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства [ ... ]). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, подтвержденному сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Нижегородской области, однако судебные извещения возвращены отделением почтовой связи с отметкой «истек срок хранения». Иными данными о месте нахождения ответчика суд не располагает.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если законом не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах, суд находит, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, в отсутствии ответчика, с согласия истца в отношении ответчик в порядке заочного производства. 

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями»

В соответствии со ст. 310 ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Судом установлено, что 21.05.2021 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> ( [ ... ]), в соответствии с которым ответчику был выдан кредит на сумму 486 245 рублей, из которых: 395 000 рублей- сумма в выдаче; 91 245 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование; под 16,80 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 486 245 рублей на счет заемщика [Номер] открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 395 000 рублей (сумма к выдаче) выданы ответчику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет средств кредита, а именно: 91 245 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. 

По договору банк открывает (или использует открытый ранее по заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, Торговой организацией, страховщикам ( при наличии), а так же с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. 

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а так же оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита- это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях на 30 дней. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производиться банком в последний день соответствующего процентного периода, что так же отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумму ежемесячного платежа составила 12039,44 рублей. 

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору, в свою очередь заемщик в нарушение условий заключенного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ( [ ... ]

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно с размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

В силу условий договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен 21.05.2026 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.01.2023 года (дата выставления требования) по 21.05.2026 года в размере 114540,24 рублей, что является убытками банка. 

Согласно расчету иска [ ... ] задолженность ответчика пред банком по состоянию на 10.01.2024 года составляет 531594,28 рублей, из которых: 393460,69 рублей- сумма основного долга, 21534,51 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, 114540,24 рублей- убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования), 2058,84 рублей -сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности.

Расчет истца произведен в соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, проверен судом, не доверять представленному расчету задолженности оснований не имеется. Произведенный расчет в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, иного расчета не представлялось.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые требования о взыскании суммы основного долга в размере 393460,69 рублей, суммы процентов за пользование кредитом- 21534,51 рублей, суммы штрафа в размере 2058,84 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Оснований для применения к размеру начисленной суммы штрафа и неустойки положений ст. 333 ГК РФ, суд в рассматриваемом случае не находит, ответчик с таковым ходатайством не обращался. 

Требования истца о взыскании с ответчика убытков банка – неоплаченных процентов после выставления требования по дату последнего платежа по графику в размере 114540,24 руб., суд также находит подлежащими удовлетворению в силу следующего. 

В соответствии со ст. 15 ГК РФ Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено(упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Суд соглашается с требованиями истца о взыскании с ответчика убытков в размере 114540,24 рублей – неоплаченных процентов после выставления требования, поскольку их расчет произведен истцом за период с 19.01.2023 года (дата выставления требования) по 21.05.2026 года (дата последнего платежа по графику платежей), в связи с чем, руководствуясь указанными выше положениями законодательства, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца убытки (неоплаченные проценты после выставления требований) в размере 114540,24 рублей (в соответствии с расчетом истца по состоянию на 10.01.2024 года) – за период с 19.01.2023г. – дата выставления требования по 21.05.2026г. включительно - дата последнего платежа по графику. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 21.05.2021 года 

<

***> в общей сумме 531594,28 рублей, из которых: 393460,69 рублей- сумма основного долга, 21534,51 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, 114540,24 рублей- убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования), 2058,84 рублей -сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные банком расходы по уплате государственной пошлины в размере 8515,94 рублей также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Указанные расходы подтверждены соответствующим платежным поручением [ ... ]

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( [ДД.ММ.ГГГГ] рождения, паспорт [Номер]) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН [Номер]) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21.05.2021 года в размере 531594,28 рублей, из которых: 393460,69 рублей- сумма основного долга, 21534,51 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, 114540,24 рублей- убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования), 2058,84 рублей -сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 8515,94 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Морокова Е.О.