УИД: 66RS0009-01-2018-003634-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2019 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Ершовой Т.Е.,

при секретаре судебного заседания Жестянкиной А.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-283/2019 по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 381547 руб. 61 коп., в том числе: 188143,25 руб. – задолженность по оплате основного долга, 193404,36 руб. – задолженность по оплате процентов. Одновременно истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 015,48 руб.

В обосновании заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) и ПАО КБ «Восточный» (далее - Банк, Истец) заключили договор № (далее -Договор). Банк и Заемщик заключили договор кредитования, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 195920 руб. сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Согласно Выписке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Договору надлежащим образом и в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 381547 руб. 61 коп., в том числе: 188143,25 руб. – задолженность по оплате основного долга, 193404,36 руб. – задолженность по оплате процентов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований истца в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности. Суду пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ ей был получен кредит в КБ «Восточный». До августа 2014 г. она оплачивала кредит. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. В связи с материальными трудностями после этого времени платежи в счет погашения кредита ей не вносились. Полагает, что срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, с даты последнего платежа и истек ДД.ММ.ГГГГ. Просила в удовлетворении исковых требований истцу отказать полностью.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Огласив исковое заявление, заслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьями 309, 310, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором заявила о том, что настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (Оферту) ОАО "Восточный экспресс банк" заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка.

В этот же день между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке с ведением банковского счета № на сумму 195920 руб. под 36,5% годовых, сроком на 60 месяцев.

Истец ПАО "Восточный Экспресс Банк" произвел зачисление суммы кредита на банковский счет заемщика.

Согласно п. 4.2.1 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничны день) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. 

Пунктом 4.4 общих условий предусмотрено, что возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (в наличном или безналичном порядке) и списание их банком с данного счета в бесспорном порядке.

Согласно п. 5.4.9 общих условий потребительского кредита клиент обязан уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

В нарушение условий кредитного договора ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, допустила возникновение просроченной задолженности, что послужило основанием для предъявления настоящего иска.

Согласно представленному банком расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 381547 руб. 61 коп., в том числе: 188143,25 руб. – задолженность по оплате основного долга, 193404,36 руб. – задолженность по оплате процентов.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с положениями п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с положениями п.17 указанного постановления, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Процессуальное действие, для совершения которого установлен процессуальный срок, может быть совершено до двадцати четырех часов последнего дня срока. В случае, если жалоба, документы или денежные суммы были сданы в организацию почтовой связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, срок не считается пропущенным (п.З ст.108 ГПК РФ).

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, направив исковое заявление о взыскании задолженности в Ленинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области, что подтверждается штемпелем Почты России на почтовом конверте.

Порядок погашения задолженности по кредиту и процентам установлен графиком, согласно которому ответчик принял на себя обязательства погашать кредит путем уплаты ежемесячных платежей в течение периода времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику осуществления платежей последний платеж ФИО1 должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 7009 руб. 74 коп., из которых 6798 руб. 97 коп. – сумма основного долга, 210 руб. 77 коп. – сумма процентов за пользование кредитом. 

Поскольку условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных платежей, то соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу в соответствии с установленным графиком погашения задолженности.

ПАО КБ «Восточный» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района г. Нижний Тагил Свердловской области.

Согласно определению от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. Таким образом, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит исключению из срок исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности не истек по требованию к платежу, который должен был быть внесен ответчиком в соответствии с Графиком возврата кредита по частям ДД.ММ.ГГГГ в размере 7145 руб. Соответственно не истек и по требованиям к последующим платежам согласно графику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой на почтовом конверте. Следовательно, трехлетний срок исковой давности с учетом периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек в отношении обязательств ответчика по уплате периодических платежей в погашение кредита за период до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим, требования истца о взыскании задолженности по платежам, срок которых был установлен до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности. Таким образом, также не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности исковые требования о взыскании задолженности по процентам до ДД.ММ.ГГГГ 

При таких обстоятельствах, исходя из графика платежей и объема заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 161827 руб. 86 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 107 678 руб. 34 коп. 

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности надлежит исчислять с даты последнего платежа, является ошибочным, основан на неверном толковании норм материального права.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт оплаты истцом государственной пошлины в размере 7015 руб. 48 коп. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку иск удовлетворен частично (70,64%), то с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы на оплату государственной пошлины в сумме: 7015 руб. 48 коп. x 70,64% = 4955 руб. 74 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199, 237, 320, 321 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 269 506 руб. 20 коп., в том числе: 161827 руб. 86 коп. – задолженность по оплате основного долга, 107 678 руб. 34 коп. – задолженность по оплате процентов, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4955 руб. 74 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение изготовлено 28 января 2019 года.

<

...>

<

...> Судья - Ершова Т.Е.