Дело № 2-1602/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 11 декабря 2019 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Мартыненко В.М., 

При секретаре Гуркиной А.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее-истец/ООО "Феникс"/взыскатель/общество) обратилось в суд с иском ФИО1 (далее-ответчик/должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ "

<

данные изъяты>" (ООО) и ФИО1 (далее-заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 203 816,00 руб. 

Составными частями кредитного договора (далее-Договор) являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (далее-Условия), Тарифы банка по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами (далее-тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором.

ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора, возвращать сумму кредита и уплачивать по нему проценты ежемесячно.

Однако, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1 057 779,78 руб., из которых: основной долг – 189 424,22 руб., штрафы – 814 003,62 руб., проценты на просроченный основной долг - 54 351,94 руб.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ КБ "

<

данные изъяты>" (ООО) уступил права требования на задолженность по кредитному договору 

<

***> "Феникс" на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предъявляемые требования к взысканию составляют 189 424,22 руб. и не включают начисления Банка по штрафам и процентам на просроченный основной долг.

26.12.2017 Обществом направлено ответчику требование о погашении задолженности, которое ФИО1 оставлено без ответа и исполнения.

На основании изложенного, ООО "Феникс" просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 11.10.2013 по 26.12.2017 (включительно) в размере суммы основного долга по кредитному договору - 189 424,22 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины при подачи иска в суд в размере 4 988,49 руб. (л.д. 4-5).

Истец – ООО "Феникс", будучи надлежаще и своевременно уведомленным о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя общества (л.д. 80,5).

Ответчик ФИО1 не возражал против рассмотрения дела в отсутствии представителя истца, возражал против удовлетворения исковых требований ООО "Феникс", ходатайствовал перед судом о применении срока исковой давности, представил соответствующее заявление.

В соответствии с содержанием настоящего заявления, ответчик указывает, что кредитором пропущен срок исковой давности на взыскание задолженности, поскольку последний платеж по кредитному договору должен был быть внесен 15.12.2015.

Таким образом, 16.12.2018 срок исковой давности истек по всем требованиям кредитора и восстановлению не подлежит.

На основании изложенного, ФИО1 просит суд в удовлетворении исковых требований ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Иных ходатайств и дополнений от ответчика не последовало.

Суд, принимая во внимание ходатайство представителя истца, мнение ответчика и в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) определил рассмотреть настоящее дело в отсутствии представителя истца.

Выслушав позицию ответчика, изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (пп. 1 и 3 ст. 329 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Из положений пункта 1 статьи 811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ "

<

данные изъяты>" (ООО) (в последующем – КБ "

<

данные изъяты>") и ФИО1 (далее-заемщик) заключен кредитный договор №, включающий в себя: договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее-кредитный договор), договор о предоставлении и обслуживании карты (далее-договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "

<

данные изъяты>", тарифы банка по кредитам физических лиц, тарифы по картам ООО КБ "

<

данные изъяты>", являющимися неотъемлемой частью договора. 

Банк заключает с клиентом договор путём акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Согласно Правилам, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. 

Банк исполнил принятые на себя обязательства, на имя ФИО1 открыт счет №, и в соответствии с условиями договора о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщику предоставлен кредит в сумме 203 816,00 руб. сроком на 36 месяцев с уплатой 29,9 % годовых, полная стоимость кредита – 25,46% годовых. Банк произвел безналичное перечисление суммы кредита на счет заемщика. 

В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей по кредитному договору.

Ежемесячный платеж, подлежащий уплате 14 числа каждого месяца, включает в себя сумму кредита и процентов и равен 7 879,38 руб., за исключение последнего – размер которого составляет 7 878,88 руб. (л.д.11).

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий в случае неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению платы любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т. п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях (л.д. 20-37).

В соответствии с установленными банком Тарифами в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) на сумму просроченного основного долга в отношении кредитных договоров по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях начисляется неустойка в размере 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (пункт 1.1.4.1. Тарифов комиссионного вознаграждения) (л.д. 19, 38 оборот, 38-41).

Между тем ответчиком допущено неисполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по погашению суммы кредита. 

Общий размер задолженности заемщика перед Банком за период с 14.12.2012 по 26.12.2017 (по состоянию на 26.12.2017) согласно представленному расчету составляет 189 424,22 руб., из которых: основной долг - 189 424,22 руб., начисленные проценты – 00,00 руб. (л.д. 17-18).

Как видно из справки о размере задолженности по состоянию на 19.08.2019 по кредитному договору, заключенному с ФИО1, полная сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 057 779,78 руб., из которых: 189 424,22 руб. – основной долг, проценты на основной долг – 00,00 руб., комиссии – 00,00 руб., штрафы – 814 003,62 руб., проценты за просроченный основной долг – 54 351,94 руб. (л.д. 8).

На основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ единственного участника КБ "

<

данные изъяты>" (ООО) произведена замена наименования КБ "

<

данные изъяты>" (ООО) на КБ "

<

данные изъяты>" (ООО) (л.д.44).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ "

<

данные изъяты>" (ООО) и ООО "Феникс" был заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым КБ "

<

данные изъяты>" (ООО) уступил в полном объеме принадлежащее ему права (требования) к ФИО1, возникшее на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и банком, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований) (л.д. 50-53). Сумма задолженности по договору в соответствии актом приема-передачи прав (требований) от 26.12.2017 составляет 189 424,22 руб. (л.д. 47-49).

Должник был уведомлен Обществом "Феникс" о состоявшемся переходе прав требования от КБ "

<

данные изъяты>" (ООО) к ООО "Феникс" в том числе и по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 (л.д. 42).

Факт наличия задолженности ответчиком, в судебном заседании не оспаривался, однако ФИО1 указал на факт не получения искового заявления и уведомления об уступке прав требования, заявил ходатайство о применении пропуска срока исковой давности, и в удовлетворении исковых требований на этом основании отказать. 

При рассмотрении заявления о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с нормами главы 12 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ). Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ (действующей на момент заключения кредитного договора) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 201З г.).

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований, предъявленных к взысканию в отношении ответчика ФИО1, и определении периода взыскания задолженности суд, руководствуясь вышеуказанными положениями, исходит из того, что рассматриваемый кредитный договор предусматривает его исполнение периодическими платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора, определяющим ежемесячное погашение в конкретно указанную дату - 14 числа каждого месяца, начиная с 14.01.2013 по 14.12.2015, в установленном размере, исчисляя данный срок отдельно по каждому платежу.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчиком ФИО1 14.11.2013 не был своевременно внесен платеж по указанному договору. В дальнейшем обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов не исполнялись.

Следовательно, начиная с 15.11.2013 Банк, должен был узнать о нарушении своих прав и имел право потребовать от Заемщика возврата просроченной суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". 

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Изначально за защитой нарушенного права ООО "Феникс" обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебный приказ был вынесен мировым судьей 05.04.2019 по делу № (л.д. 50), а по заявлению ответчика 22.04.2019 был отменен (л.д. 45 оборот). 

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор был заключен с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на 

<

данные изъяты> месяцев, и в соответствии с Графиком погашения задолженности по кредиту последний платеж должен быть внесен заемщиком 14.12.2015, то есть срок исковой давности по последнему платежу истекает 15.12.2018. Судебный приказ мировым судьей вынесен 05.04.2019, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности в отношении заемщика. 

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Иных надлежащих доказательств в обоснование предъявленного иска, в том числе доказательств, подтверждающих продление срока по кредитному договору по соглашению сторон, по заявлению или иных документов волеизъявления ответчика истцом в материалы дела не представлено. 

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, ввиду пропуска срока исковой давности и оснований для его восстановления. 

В связи с отказом в удовлетворении иска, понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко 

Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2019 года.