Дело №2-179-2020 22RS0029-01-2020-000257-21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2020 года с.Кулунда

Судья Кулундинского районного суда Алтайского края Балухина В.Н., при секретаре Белан Е.В., 

С участием представителя ответчика – адвоката Райсбих Л.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н ОВ И Л:

ООО «Агентство Финансового Контроля» - далее ООО «АФК» обратилось с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 54 524,83 руб., ссылаясь на то /////////. ФИО1 заключил с ПАО «МТС Банк» в офертно-акцептной форме кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 40 000руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных Кредитным договором. При подписании заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и обязуется соблюдать Условия получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, однако Заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. ПАО «МТС-Банк»» и ООО «АФК» ///////// заключили Договор уступки прав требования № АФК-17062019 и право требования по данному кредитному договору перешло ООО «АФК» в соответствии с реестром передаваемых прав. На основании Договора уступки прав требований ООО «АФК»» направило в адрес ответчика уведомление об уступке, а также досудебное требование, которое должником не исполнено.

В судебное заседание истец не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежаще.

В порядке подготовки дела к слушанию местонахождение ответчика судом не было установлено, по месту регистрации не проживает. 

Назначенный в качестве представителя ответчика адвокат Райсбих Л.АП. с требованиями истца не согласен, считает возможным применить в данном случае срок исковой давности к требованиями истца и отказать ему в иске.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела. суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ст. 846 ГК РФ). Оплата услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется лишь в случаях, предусмотренных договором банковского счета. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 ///////// обратился с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС Деньги», указав что акцептом на заключение Договора будет принятое решение Банка о выпуске ему банковской карты, тем самым заключил кредитный договор № №№№№ на сумму 5 000 рублей, так как банковская карта после одобрения заявления ФИО1 была банком выпущена. 

Таким образом, указанная просьба ФИО1 является самостоятельной офертой, направленной на заключение иного договора с банком в случае акцепта содержащегося в заявлении предложения путем открытия счета и предоставления банком ему банковской карты с последующей ее активацией ответчиком.

Как следует из материалов дела, выписки со счета видно, что ФИО1 активировал данную кредитную карту и использовал ее при расчетах.

Обязательства по возврату использованных ответчиком денежных средств исполнялись не надлежаще, что явилось причиной образования задолженности в размере 54524,83 руб., из которых 39984,28 руб. сумма основного долга, 14 540,55 руб., сумма процентов. Указанная сумма и была переуступлена истцу.

Данный расчет не опровергнут, судом признан верным.

Учитывая, что обязательства ответчиком не исполнены, доказательств иного суду не представлено, суд находит требования истца обоснованными, при этом суд принимает во внимание, что ответчик при подаче заявления на выпуск кредитной банковской карты был ознакомлен с Условиями получения и использования банковских карт, Тарифами.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п.2 ст.200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 4.4 Условий получения и использования банковских карт для клиентов «МТС Банк» срок погашения Задолженности, включая возврат Кредита, определяется моментом востребования Банком – путем выставления Держателю карты Заключительного Счета –выписки. Дата выставления Заключительного Счета-выписки определяется по усмотрению Банка. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что в соответствии с условиями заключенного договора банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашение задолженности в полном объеме.

В соответствии с требованиями закона и п. 8.16 Условий банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

///////// ПАО «МТС Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № АФК-17062019, в соответствии с которым право требования по кредитному договору от ///////// № №№№№ передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 54524,83руб., состоящую из: 39984,28 руб. сумма основного долга, 14 540,55 руб., сумма процентов. 

///////// мировым судьей судебного участка Тюменцевского района был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «АФК» с ФИО1 задолженности, который был отменен определением мирового судьи от ///////// 

Вместе с тем, учитывая требования закона относительно сроков обращения в суд за судебной защитой и соответствии с указанными выше пунктами Условий получения банковских карт для клиентов ПАО «МТС Банк», которые ни кем не оспорены, приведенными выше положениями Гражданского кодекса Российской Федерации и установленными обстоятельствами суд находит, что срок исковой давности не истек.

Делая такой вывод, суд исходит из того, что момент востребования наступил с даты обращения истцом с заявлением о выдаче судебного приказа, при этом в указанный срок не включается время до момента его отмены, при таком положении в любом случае трехлетний срок исковой давности не истек.

Таким образом, суд находит требования о взыскании суммы основного долга, процентов подлежащими удовлетворению. 

С ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 1836 руб. 00 коп. 

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АФК» удовлетворить

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества Ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по Кредитному Договору № №№№№ от ///////// в размере 54 524,83руб., состоящую из: 39984,28 руб.- сумма основного долга, 14 540,55 руб.- сумма процентов, а также взыскать госпошлину в сумме 1836 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Кулундинский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья В.Н.Балухина