№2-135/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27.01.2020 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Поповой Н.Н.,

при секретаре Воевуцкой А.В.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о расторжении договора страхования жизни и здоровья, взыскании страховой премии, морального вреда и штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с исковыми требованиями к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и просил считать расторгнутым договор группового страхования жизни и здоровья с 12.03.2019 г., взыскании уплаченной страховой премии в размере 155 063,92 рубля, 10 000 рублей в качестве компенсации морального вреда, штраф в сумме 82 531,96 рублей.

Требования мотивированы тем, что 26.02.2019 г. между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля, 26.02.2019 г. истец подписал заявление о присоединении в качестве застрахованного лица к договору страхования, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», действующего в рамках группового страхования жизни и здоровья заемщика, по страховым случаям- получение инвалидности 1 и 2 группы, смерть. Срок страхования составляет 60 месяцев. Страховая премия составила 155 063,92 рублей и включена в сумму кредита. 12.03.2019 г. (в период охлаждения) истец обратился к ответчику о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, на что дан ответ 24.06.2019 г., согласно которого договор страхования может быть прекращен только при условии полного досрочного погашения кредита. Вышеуказанные обстоятельства послужили поводом для обращения в суд с иском.

В судебное заседание истец не явился, его представитель ФИО1 поддержала требования, просила удовлетворить.

Ответчик ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», третье лицо ООО «Русфинанс Банк» о рассмотрении дела извещены надлежаще, представителя в судебное заседание не направили.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015г. №3854-У (в ред. Указаний Банка России от 01.06.2016 N 4032-У, от 21.08.2017 N 4500-У) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5 Указания).

В судебном заседании установлено, что 26.02.2019 г. между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля, 26.02.2019 г. истец подписал заявление о присоединении в качестве застрахованного лица к договору страхования, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», действующего в рамках группового страхования жизни и здоровья заемщика, по страховым случаям- получение инвалидности 1 и 2 группы, смерть. Срок страхования составляет 60 месяцев. Страховая премия составила 155 063,92 рублей и включена в сумму кредита. 

В Правилах страхования ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», действующих на день заключения договора страхования, а так же в заявлении о присоединении к договору страхования, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» отсутствует условие о возможности отказаться от договора страхования посредством написания письменного заявления на отказ от страховки в установленный «период охлаждения» срок, который с составляет 14 дней.

Факт оплаты страховой премии истцом в размере 155 063,92 рублей подтверждается реестром платежей ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

12.03.2019 г. истец направил ответчику заявление о досрочном расторжении договора страхования (л.д.19-21).

Заявление истца ответчиком не удовлетворено по снованиям необходимости соблюдения условия о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 23,24).

Проанализировав положения приведенных выше норм, оценивая в совокупности доказательства по делу, учитывая, что истец подала заявление об отказе от договора страхования в установленный четырнадцатидневный срок «периода охлаждения», суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной страховой премии в размере 155 063,92 рублей подлежат удовлетворению.

При этом, по мнению суда, невключение в условия договора страхования условия о возможности отказаться от договора страхования посредством написания письменного заявления на отказ от страховки в установленный «период охлаждения» срок, само по себе не может влиять на право истца реализовать право, предусмотренное законом.

Требование истца считать договор страхования расторгнутым с 12.03.2019 г. суд полагает обоснованным, поскольку истец в установленном порядке отказалась от договора страхования, что является основанием для признания договора расторгнутым.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи, с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 руб. Данная сумма компенсации морального вреда соответствует характеру причиненных потребителю нравственных страданий, принципам разумности и справедливости.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку заявление истца в добровольном порядке не было удовлетворено, размер штрафа составит 78531,96 рублей.

С учетом положений ст.333 ГК РФ суд полагает возможным снизить его размер до 50 000 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец была освобождена, в размере 4301,3 коп. за требование имущественного характера + 300 руб. 00 коп. за требование о компенсации морального вреда, всего 4601,3 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить в части.

Считать расторгнутым с 12.03.2019 г. договор страхования жизни и здоровья со страховой компанией ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в отношении ФИО2, заключенный в целях обеспечения по кредитному договору (№)-Ф от 26.02.2019 г. на основании заявления от 26.02.2019 г. о присоединении к договору группового страхования жизни и здоровья.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 155 063,92 рубля, компенсацию морального вреда 2000 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 50 000 руб., а всего 207 063,92 рубля

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4601,3 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья Попова Н.Н 

Мотивированное решение 

составлено 01.02.2020 г.