Дело №2-1727/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово **.**,**

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Дугиной И.Н., при секретаре Зеленской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивировало тем, что **.**,** между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № **, в соответствии с условиями которого ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 47171 рублей под **.**,**%, сроком на **.**,**.

В соответствии с решением единого акционера банка от **.**,** полное фирменное наименование банка изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На **.**,** год размер задолженности на период с **.**,** по **.**,** год составляет 59927 рублей 70 копеек, из них 6 601 рубль 90 копеек задолженность по процентам, 45648 рублей 57 копеек задолженность по основному долгу, 577 рублей 23 копейки задолженность по неустойкам, 7100 рублей задолженность по комиссиям. 

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** в сумме 59927 рублей 70 копеек, из них 6 601 рубль 90 копеек задолженность по процентам, 45648 рублей 57 копеек задолженность по основному долгу, 577 рублей 23 копейки задолженность по неустойкам, 7100 рублей задолженность по комиссиям, а так же государственную пошлину в размере 1998 рублей. 

В судебное заседание представитель истца, извещенный о дне и времени слушания дела надлежащим образом не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3).

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом по последнему известному месту жительства: ..., (л.д. 41, 42) в судебное заседание не явилась, письменным заявлением просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, с участием своего представителя. 

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности от **.**,** в судебном заседании просила применить правила ст.333ГК РФ к требованию о взыскании неустойки в соответствие с принципом разумности и соразмерности.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст.309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст.314 ГК РФ предусматривает, что если обязательство позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в указанный день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 1 ст.434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.2 ст. ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом ч.3 ст.434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.2 ст.435 ГК РФ оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Разрешая спор, суд исходит из положений ч.1 ст.56 ГПК РФ согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, **.**,** между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № **. Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлении о предоставлении потребительского кредита, анкете, декларации ответственности заемщика, условиях предоставления потребительских кредитов, тарифами по предоставлению потребительских кредитов, графиком платежей (л.д. 6-7, 8, 9, 10, 11, 12-16, 17, 18)

ФИО1 подписала заявление на предоставление потребительского кредита, ознакомлена с графиком осуществления платежей, уведомление о полной стоимости кредита, чем выразила свое согласие на заключение договора на предложенных банком условиях: согласилась на выдачу кредита, в соответствии с условиями кредитования, указанными в данном кредитном предложении, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в названных документах (л.д. 6-7, 8, 9, 10, 11, 12-16, 17, 18).

По условиям кредитного договора № ** сумма кредитования составила 47171 рубль, проценты за пользование кредитом – **.**,**% годовых сроком на **.**,** (л.д. 6).

В соответствие с п.2.1. условий предоставления потребительских кредитов для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации. Номер счета указан в согласии. 

Согласно п. 3.1. условий предоставления потребительских кредитов, клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. В соответствие с п.3.3, 3.4 условий в дату платежей банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа, если средств на счете недостаточно для погашения платежа у клиента возникает просроченная задолженность. 

Согласно п. 5.6. условий предоставления потребительских кредитов, ответчику предоставлена услуга «Гарантированная ставка», услуга предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения, направляемой в виде СМС- сообщений или Push- уведомлений на номер телефона указанный клиентом в заявлении. 

В соответствие с п. 6 в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаем предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает неустойку. В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. 

Согласие заемщика содержит условие на перечисление комиссии за участие в программе «Новая забота» в размере 2064 рублей, данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, а так же распоряжением о перечислении денежных средств, согласно которой **.**,** произведено перечисление на счет ООО СК «ВТБ Страхование», а так же заявлением заемщика на оказание услуг по программе «Новая Забота» (л.д.7 –оборот, 8). 

При этом суд отмечает, что ответчик ФИО1 собственноручно заполнила и подписала согласие на включение в программу добровольного страхования, заявление на получение потребительского кредита, из которого, в частности, усматривается, что ФИО1 ознакомлена с условиями кредитования, они ей разъяснены и понятны, и обратное ответчиком ФИО1 не доказано.

Названное свидетельствует о том, что условия заключенного договора были согласованы волей сторон, в частности, волей заемщика ФИО1

У суда не вызывает сомнения достоверность представленных стороной истца документов, поскольку названные документы в соответствии с требованиями ст. 67, ст. 71 ГПК РФ имеют все неотъемлемые реквизиты, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ, представлены в форме надлежащим образом заверенных копий.

С учетом содержания и формы представленных документов, у суда также не вызывает сомнения соответствие закону названной гражданско-правовой сделки.

Буквальное толкование положений кредитного договора позволяет однозначно определить: условие о предмете договора, порядке изменения условий договора, сторонах, об условиях и основаниях ответственности сторон.

Из выписки по счету усматривается, что денежные средства в размере 47171 рубль были переведены истцом ответчику **.**,**, но при этом ответчиком были сняты наличными денежными средствами 43 000 рублей, сумма 2064 рублей перечислена банком в счет уплаты за программу «Новая забота», 2107 рублей были перечислены в счет уплаты обязательств по договору.

Обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, платежи по кредитному договору не вносились ответчиком ФИО1 (л.д.20).

Представленные ФИО1 не выполняет надлежащим образом обязанность, предусмотренную условиями кредитного договора, в частности, погашение кредита и процентов за пользование заемными средствами производит с нарушением сроков, установленных договором.

Суд находит доказанным виновное неисполнение заемщиком ФИО1 обязательств по возврату долга и процентов по кредитному договору, отмечая, что ответчиком иное не доказано. 

В частности, этот факт подтверждается данными расчета задолженности по кредиту, представленному истцом, согласно которому по состоянию на **.**,** год размер задолженности на период с **.**,** по **.**,** год составляет 59927 рублей 70 копеек, из них 6 601 рубль 90 копеек задолженность по процентам, 45648 рублей 57 копеек задолженность по основному долгу, 577 рублей 23 копейки задолженность по неустойкам, 7100 рублей задолженность по комиссиям. 

Расчет проверен судом, ответчиком не оспорен, и может быть принят во внимание судом при вынесении судебного решения.

**.**,** ОАО «Лето Банк» было преобразовано в ПАО «Почта Банк». ПАО «Почта Банк» является правопреемником ПАО «Лето Банк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ПАО «Почта Банк» зарегистрировано в качестве юридического лица **.**,**. 

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 45648 рублей 57 копеек- задолженность по основному долгу, 6601 рублей 90 копейки- задолженность по процентам, 577 рублей 23 копейки- задолженность по неустойкам, 7100 рублей 00 копеек- задолженность по комиссиям.

Суд не находит оснований для применения в данных правоотношениях правил ст.333 ГК РФ, к задолженности по взысканию неустойки, поскольку требуемый истцом размер неустойки является соответствующим последствиям нарушенного ФИО1 данного ею обязательства при заключении кредитного договора по своевременному внесению платежей суммы основного долга и процентов.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 1998 рублей, что подтверждается платежными поручениями № ** от **.**,** и № ** от **.**,** (л.д.4,5).

Суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в соответствии со ст.333.19 НК РФ и ст.98 ГПК РФ в сумме 1998 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** за период с **.**,** по **.**,** год в размере 59927, 70 рублей (в том числе задолженность по процентам- 6 601,90 рублей, задолженность по основному долгу в размере 45648, 57 рублей, задолженность по неустойкам- 577,23 рубля, задолженность по комиссиям- 7100, 00 рублей), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1998, 00 рублей, а всего 61925,70 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Ленинский районный суд. Г. Кемерово в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: подпись Дугина И.Н. 

Мотивированное решение изготовлено **.**,**.