Дело№ 2-578/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2017 года г. Шарья 

Шарьинский районный суд в составе: председательствующего судьи Игуменовой О.В., при секретаре Анакиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к У.Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами и судебных расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога

Установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к У.Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами в сумме 649 606,63 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 696,07 рублей. Обращении взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов: 1*1*. Установить начальную продажную цену торгов в размере залоговой, а именно 487 000 рублей. 2. *2*. Установить начальную продажную цену торгов в размере залоговой, а именно 362 500 рублей.

В обоснование требований указано, что 27.08.2014 между ОАО «Первый Объединенный Банк» и У.Д.А.был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор 1), в соответствии с условиями которого Ответчику был предоставлен кредит в размере 413 500 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20.50 % годовых со сроком погашения кредита до 27.08.2019. 01 июля 2016 года Публичное акционерное общество «Первобанк» (Генеральная лицензия Банка России № 3461 от 19.06.2015, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, местонахождение: 443100, 

<

...>) прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2014, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, местонахождение: 109052, 

<

...>), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись ГРН 2167700238286. Таким образом, с 01 июля.2016 года все права и обязанности ПАО «Первобанк» по Кредитному договору перешли к ПАО «Промсвязьбанк» (Далее - Истец, Банк). Свои обязательства по Кредитному договору 1 ПАО «Первобанк» выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере 413 500 рублей были перечислены на лицевой счет Ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета Должника. Согласно п. 3.14 Индивидуальных условий Кредитного договора 1 Ответчик был ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования физических лиц в ОАО «Первобанк» на приобретение транспортных средств (далее - Общие условия 1). В соответствии с п. 6.1. Общих условий 1 Заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение Кредита путем внесения на Счет суммы Обязательного платежа, включающего часть Кредита, проценты за пользование Кредитом и комиссии, предусмотренные Кредитным договором. В соответствии с п. 6.2. Общих условий 1 сумма Обязательного платежа, на дату заключения Кредитного договора 1, определена в Информационном расчете. В соответствии с п. 6.6. Общих условий 1 Заемщик обязан, оплатить Обязательный платеж не позднее Даты платежа, а в случае если Дата платежа приходится на нерабочий день, то в первый следующий за ним рабочий день. Согласно п. 3.6 Индивидуальных условий Кредитного договора 1, количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору определяются в соответствии с Информационным расчетом. В нарушение статьи 819 ГК РФ и пунктов 5.1.1., 6.1. Общих условий 1, с 27.04.2016 Ответчик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. 26.10.2016 в соответствии с п. 9.1. Общих условий 1 Истец направил Ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 27.11.2016. Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени. Согласно пункту 3.12 Индивидуальных условий Кредитного договора 1 за несвоевременное погашение суммы основного долга по кредиту Заемщик обязан уплатить Истцу неустойку в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. По состоянию на 10.02.2017 задолженность по основному долгу, процентам и неустойки по Кредитному договору 1 Ответчика перед Банком составляет 391 778,75 рублей, в том числе: 324 718.95 рублей - размер задолженности по основному долгу; 39 134,12 рублей - размер задолженности по процентам; 27 925,68 рублей - размер неустойки. Исполнение обязательства по Кредитному договору обеспечены залогом транспортного средства: *1* (п. 3.10 Индивидуальных условий Кредитного договора) приобретаемого на кредитные денежные средства. Согласно п. 3.10 Индивидуальных условий стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 487 000 рублей. В соответствии с п. 12.1. Общих условий 1 в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору 1 Истец вправе обратить взыскание на предмет залога. Обращение взыскания на заложенное имущество производится в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 06.11.2014 между ОАО «Первый Объединенный Банк» и У.Д.А. был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор 2), в соответствии с условиями которого Ответчику был предоставлен кредит в размере 308 700 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых со сроком погашения кредита до 06.11.2019. Свои обязательства по Кредитному договору 2 ПАО «Первобанк» выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере 308 700 рублей были перечислены на лицевой счет Ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета Должника. Согласно п. 3.14 Индивидуальных условий Кредитного договора 2 Ответчик был ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования физических лиц в ОАО «Первобанк» на приобретение транспортных средств (далее - Общие условия 2). В соответствии с п. 6.1. Общих условий 2 Заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение Кредита путем внесения на Счет суммы Обязательного платежа, включающего часть Кредита, проценты за пользование Кредитом и комиссии, предусмотренные Кредитным договором. В соответствии с п. 6.2. Общих условий 2 сумма Обязательного платежа, на дату заключения Кредитного договора, определена в Информационном расчете. В соответствии с п. 6.6. Общих условий 2 Заемщик обязан оплатить Обязательный платеж не позднее Даты платежа, а в случае если Дата платежа приходится на нерабочий день, то в первый следующий за ним рабочий день. Согласно п. 3.6 Индивидуальных условий Кредитного договора 2, количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору определяются в соответствии с Информационным расчетом. В нарушение статьи 819 ГК РФ и пунктов 5.1.1., 6.1. Общих условий 2, с 06.06.2016 Ответчик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. 26.10.2016 в соответствии с п. 9.1. Общих условий 2 Истец направил Ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 27.11.2016. Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени. По состоянию на 10.02.2017 задолженность по основному долгу, процентам и неустойки по Кредитному договору 2 Ответчика перед Банком составляет 257 827.88 рублей, в том числе: 239 845.04„рублей - размер задолженности по основному долгу; 17 982,84 рублей - размер задолженности по процентам. Исполнение обязательства по Кредитному договору обеспечены залогом транспортного средства: *2* (п. 3.10 Индивидуальных условий Кредитного договора) приобретаемого на кредитные денежные средства. Согласно п. 3.10 Индивидуальных условий стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 362 500 рублей. В соответствии с п. 12.1. Общих условий 2 в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору 2 Истец вправе обратить взыскание на предмет залога. Обращение взыскания на заложенное имущество производится в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 

Истец просит суд взыскать с У.Д.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитном)- договору № от 27.08.2014 по состоянию на 10.02.2017 в размере 391 778,75 рублей, в том числе: 324 718.95 рублей - размер задолженности по основному долгу; 39 134,12 рублей - размер задолженности по процентам; 27 925,68 рублей - размер неустойки. И по кредитному договору № от 06.11.2014 по состоянию на 10.02.2017 в размере 257 827.88 рублей, в том числе: 239 845.04 рублей - размер задолженности по основному долгу; 17 982,84 рублей - размер задолженности по процентам. Таким образом, общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 649 606,63 рублей. Взыскать с У.Д.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 696,07 рублей. Обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов: 1. *1*. Установить начальную продажную цену торгов в размере залоговой, а именно 487 000 рублей. 2. *2*. Установить начальную продажную цену торгов в размере залоговой, а именно 362 500 рублей.

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца ПАО «Промсвязьбанк», который согласно имеющегося в материалах дела почтового уведомления был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. Согласно, искового заявления представитель ПАО «Промсвязьбанк» ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца (л.д.4-5,105).

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц не заявляющих самостоятельные требования на стороне ответчика К.О.А. и М.С.М. в судебном заседании не участвовали. Извещались о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик У.Д.А.в судебное заседание не явился. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В материалах дела имеются конверты с судебными повестками направленные судом на адрес ответчика У.Д.А. в том числе и согласно имеющейся в материалах дела адресной справки (л.д. 100) Все конверты возвращены в суд с отметкой - истек срок хранения (л.д.89,91,102,104). Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик У.Д.А. отказался принять судебную повестку. Руководствуясь положениями ч.2 ст.117 ГПК РФ суд считает, что ответчик У.Д.А. извещен о времени и месте судебного заседания. 

Возражений от представителя истца о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства в суд не поступало.

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в отсутствии представителя истца, ответчика в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

01.07.2016 года ПАО «Первобанк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк» (ОГРН 

<

***>. С момента присоединения права и обязанности ПАО «Первобанк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 27.08.2014 между ОАО «Первобанк» и У.Д.А. был заключен на индивидуальных условиях кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 413 500 рублей со сроком возврата до 27.08.2019 под 22,50% годовых на приобретение автотранспорта и иные цели (л.д. 10-12). Данный договор подписан сторонами. 

Согласно информационного расчета по кредитному договору № от 27.08.2014 г., ежемесячный платеж по кредиту составляет 11 980 руб. 28 коп. Датой ежемесячного платежа по погашению кредита и уплате начисленных процентов является 27 число каждого месяца. Информационный расчет является приложением к кредитному договору и подписан ответчиком У.Д.А. (л.д. 12).

Также 06.11.2014 года между ОАО «Первобанк» и У.Д.А. был заключен на индивидуальных условиях кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 308 700 рублей со сроком возврата до 06.11.2019 под 18% годовых на приобретение автотранспорта и иные цели (л.д. 41-42). Данный договор подписан сторонами. 

В соответствии с информационным расчетом по кредитному договору № от 06.11.2014 г., ежемесячный платеж по кредиту составляет 8 186 руб. 12 коп. Датой ежемесячного платежа по погашению кредита и уплате начисленных процентов является 6 число каждого месяца. Информационный расчет является приложением к кредитному договору и подписан ответчиком У.Д.А. (л.д. 43).

Согласно п. 3.8. Индивидуальных условий кредитного договора № от 27.08.2014 г., возврат предоставленного кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии предусмотренных кредитным договором производится клиентом путем ежемесячного, в дату платежа, внесения на счет № суммы обязательного платежа. (л.д. 10 оборот).

Согласно п. 3.8. Индивидуальных условий кредитного договора № от 06.11.2014 г., возврат предоставленного кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии предусмотренных кредитным договором производится клиентом путем ежемесячного, в дату платежа, внесения на счет № суммы обязательного платежа. (л.д. 41 оборот).

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с п. 4.1. Общих условий кредитования физических лиц в ОАО «Первобанк» на приобретение транспортных средств (ПР 04.105-01), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в дату подписания сторонами индивидуальных условий, путем единовременного перевода денежных средств в сумме Кредита на счет, указанный в Индивидуальных условиях. (п. 4.2.) (л.д. 16).

Согласно выписке по счету У.Д.А. на счет-корреспондент № 27.08.2014 года, согласно распоряжения о выдаче кредита, зачислены денежные средства в сумме 413 500 рублей, согласно кредитного договора № от 27.08.2014 г.. (л.д. 23).

Из выписки по счету У.Д.А. следует, что на счет-корреспондент № 06.11.2014 года, согласно распоряжения о выдаче кредита, зачислены денежные средства в сумме 308 700 рублей в соответствии с кредитным договором № от 06.11.2014 г.. (л.д. 47).

27 августа 2014 г. У.Д.А. по договору № у ООО «**» был приобретен автомобиль *1*. За 487000 рублей (л.д.21 оборот).

28 октября 2014г.У.Д.А. приобрел в ОАО «***» автомобиль *2* стоимостью 362500 руб.(л.д.45)

Следовательно, Банк выполнил свои обязательства перед У.Д.А. по предоставлении денежных средств. Доказательств подтверждающих, что денежные средства в соответствии с кредитными договорами переданы не были суду не представлено.

Ответчик У.Д.А. не исполнил взятые на себя обязательства и согласно расчета задолженности по кредитному договору № от 27.08.2014 г., по состоянию на 10.02.2017 г. у него образовалась задолженность в размере 391 778 руб. 75 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 324 718 руб. 95 коп., сумма процентов начисленных на просроченную задолженность 39 134 руб. 12 коп., сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга 27 925 руб. 68 коп. (л.д.22). 

Денежные средства по договору ответчиком получены, между тем сроки погашения кредита У.Д.А. были нарушены, что подтверждается выписками по счету №, отчетом о проведенных погашениях по договору за период с 27.08.2014 г. по 30.06.2016 г. (л.д. 23-33, 34).

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от 06.11.2014 г., по состоянию на 10.02.2017 г. у него образовалась задолженность в размере 257 827 руб. 88 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 239 845 руб. 04 коп., сумма процентов начисленных на просроченную задолженность 17 982 руб. 84 коп.(л.д. 46).

Сроки погашения данного кредита У.Д.А. также были нарушены, что подтверждается выписками по счету № за период с 06.11.2014 г. по 30.06.2016 г., отчетом о проведенных погашениях по договору (л.д. 47-57, 58).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п.5.1.1. Общих условий заемщик обязан выплатить кредитору сумму кредита и проценты на кредит в порядке и на условиях предусмотренных кредитным договором.

В силу п.6.5 данных условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка срочной (непросроченной) задолженности по основному долгу (кредиту). Проценты рассчитываются со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, по дату исполнения кредитного обязательства включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. На просроченную сумму кредита, учитываемую на соответствующих счетах, проценты не начисляются (л.д.13-20)

По кредитному договору № от 27 августа 2014г.) базовая процентная ставка составила 22,50 процентов годовых (л.д.10-11).

По кредитному договору № от 06 ноября 2014г. базовая процентная ставка составляет 18 процентов годовых (л.д.41-42)

В силу положений 5.3.2 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, оплаты процентов и иных платежей в случаях предусмотренных Общими условиями и законодательством РФ (л.д.13-20)

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий кредитования физических лиц в ОАО «Первобанк» на приобретение транспортных средств (ПР 04.105-01), кредитор вправе потребовать от заемщика возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случаях, предусмотренных п. 9.1.1. - 9.1.3. Общих условий, в том числе в случае нарушения заемщиком любого принятого им на себя обязательства об уплате кредитору денежных средств. Требование о досрочном возврате кредита направляется заемщику в том числе заказным письмом и считается доставленным через 10 дней со дня передачи его в почтовое отделение (п. 9.2.). Заемщик обязан вернуть кредит и уплатить проценты и соответствующие платежи не позднее 10 календарных дней с даты надлежащего уведомления (п. 9.3.) (л.д. 18 оборот).

С Индивидуальными условиями кредитного договора № от 27.08.2014 г., кредитного договора № от 06.11.2014 г. и с Общими условиями кредитования физических лиц в ОАО «Первобанк» на приобретение транспортных средств ответчик был ознакомлен, что подтверждается его личной подписью в кредитных договорах. В судебном заседании факт заключения указанных договоров и факт получения денежных средств сторонами также не оспорены.

Истцом ответчику направлялись письменные требования: № от 26.10.2016 года № от 26.10.2016 г. о досрочном не позднее 27 ноября 2016 года возврате суммы кредита № от 27.08.2014 г., процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.35-38); № от 26.20.2016 г. о досрочном не позднее 27 ноября 2016 года возврате суммы кредита № от 06.11.2014 г. (л.д. 59-62). Указанные требования ответчик, как следует из представленных истцом документов, не исполнил.

Статьей 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ. То есть лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Пунктом 3.12 индивидуальных условий кредитного договора № от 27.08.2014 г. и кредитного договора № от 06.11.2014 г. предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения основного долга по кредиту Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый день просрочки (л.д. 11, 42). Аналогичные положения содержаться и в п. 7.2. Общих условий кредитования (л.д. 18)

Истцом ответчику начислена неустойка (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга по кредитному договору № от 27.08.2014 г. в размере 0,10% в сумме 27 925 руб. 68 коп. (л,д.22). 

Согласно представленных банком расчетов по состоянию на 10.02.2017г. задолженность У.Д.А. по кредитному договору № от 27.08.2014 г., составляет 391 778 руб. 75 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 324 718 руб. 95 коп., сумма процентов начисленных на просроченную задолженность 39 134 руб. 12 коп., сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга 27 925 руб. 68 коп. (л.д.22). 

По кредитному договору № от 06.11.2014 г., задолженность ответчика составляет 257 827 руб. 88 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 239 845 руб. 04 коп., сумма процентов начисленных на просроченную задолженность 17 982 руб. 84 коп.(л.д. 46).

Расчет произведен с учетом операций, проведенных по 28 ноября 2016 года включительно. Размер указанной задолженности ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.

Суд проверил расчеты истца. Их правильность не вызывает сомнений. Размер задолженности подтвержден материалами дела. Факт наличия задолженности по кредитным договорам и её размер заемщиком не оспорены.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств подтверждающих факт отсутствия задолженности по кредитным договорам, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Вопрос о возможности применения положений 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, судом рассмотрен. Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно Определению Конституционного суда Российской Федерации от 22.04.2004 г. в части 1 статьи 333 ГК РФ Российской Федерации речь идет о праве суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В данном случае суду предписано устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Снижение неустойки производится судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Снижение размера взыскиваемых процентов является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

Ответчик У.Д.А. возражений по данному вопросу суду не представил, о снижении размера неустойки не заявлял. 

Доказательств подтверждающих, что исчисленная в соответствии с условиями кредитного договора неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суду не представлено.

С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу, что с учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения суммы задолженности и начисленных пени, длительности неисполнения обязательств, специфики конкретных правоотношений, оснований для снижения неустойки, по мнению суда не имеется. 

Таким образом, поскольку ответчик У.Д.А. доказательств исполнения им обязательств перед банком по кредитным договорам № от 27.08.2014г.в сумме 391778 руб. 75 коп., в том числе: задолженность по основному долгу- 324718 руб. 95 коп., задолженность по процентам- 39134 руб. 12 коп. и неустойка-27925 руб. 68 коп., а так же по кредитному договору № от 06.11.2014г. в сумме 257827 руб.88 коп. в том числе: задолженность по основному долгу - 239 845 руб. 04 коп., и по процентам в сумме 17982 руб. 84 коп. не представил, суд считает сумму задолженности по кредитному договору обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика в полном объеме. 

В соответствии с п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пункт 3.10 Индивидуальных условий кредитного договора № от 27.08.2014 предусматривает, что исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом автотранспортного средства *1*, залоговая стоимость которого составляет 487 000 руб. (л.д. 11). 

Пунктом 3.10 Индивидуальных условий кредитного договора № от 06.11.2014 г. также предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом автотранспортного средства *2*, залоговая стоимость которого составляет 362 500 руб. (л.д. 42). 

Согласно п. 10.2. Общих условий кредитования физических лиц в ОАО «Первобанк» на приобретение транспортных средств (ПР 04.105-01), являющихся неотъемлемой частью обоих кредитных договоров, заключение между сторонами договора залога осуществляется путем присоединения залогодателя к установленным настоящим и последующими разделами положений о Договоре залога путем подписания Индивидуальных условий, содержащих условие о залоге (л.д. 18 оборот).

В соответствии с п. 8.2. Общих условий кредитования физических лиц в ОАО «Первобанк» на приобретение транспортных средств (ПР 04.105-01), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством, а в случае если средства от его реализации полностью не покрывают обязательств Заемщика по настоящему договору, обратить взыскание на иное имущество Заемщика (п.8.2.1.) (л.д. 18).

На основании пункта 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов, (статья 337 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Согласно подпункту 2 пункта 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 3 Федерального закона N 367-ФЗ измененные положения Гражданского кодекса РФ вступают в силу с 1 июля 2014 г. и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.

Поскольку правоотношения, регулируемые подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса РФ, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после 1 июля 2014 г.

Из представленных по запросу суда Межрайонным отделом технического надзора и регистрации автомототранспортных средств ГИБДД карточек учета транспортных средств следует, что К.О.А. приобрел право собственности на автомобиль *1* на основании заключенного в простой письменной форме 27.05.2016г. договора купли-продажи в сумме 40000 руб. в связи с чем право собственности К.О.А. на указанный автомобиль было зарегистрировано с 27.05.2016г. ( л.д.111 ).

20.08.2016г. было зарегистрировано право собственности Б.Д.В. на автомобиль *2*. Основанием для регистрации права собственности стал заключенный в простой письменной форме договор в сумме 100000 руб.(л.д107)

23.08.2016г. право собственности на автомобиль *2* на основании договора совершенного в простой письменной форме на сумму 100000 руб. было зарегистрировано на М.С.М.(л.д.109)

Согласно Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенного в открытом доступе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".данные о нахождении автомобилей *1* и *2* на сайте размещены не были (л.д.94-95)..

Поскольку спорные автомобили К.О.А.. и М.С.М. приобрели на основании возмездных сделок (договоров купли-продажи) от 27.05.2016г. и 23.08.2016г., к спорным правоотношениям подлежат применению положения статьи 352 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Таким образом, добросовестность участников гражданских правоотношений презюмируется, в связи с чем обязанность представления доказательств, что приобретатель залогового имущества знал или должен был знать, что это имущество является предметом залога, возлагается на залогодержателя.

Вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ стороной истца не представлено никаких доказательств, подтверждающих, что К.О.А. и М.С.М. на момент приобретения спорных автомобилей знали и должны были знать, что данное имущество является предметом залога.

Согласно пункту 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Из представленных в материалы доказательств следует, что сведения о спорных автомобилях в реестр уведомлений о залоге движимого имущества на момент рассмотрения дела не внесены, что достоверно свидетельствует об отсутствии таких сведений в данном реестре на момент возмездного приобретения К.О.А. и М.С.М. спорных автомобилей по договорам купли-продажи.

При таком положении суд приходит к выводу, что залог в отношении автомобиля марки *1* прекращен 27.05.2016г., а на автомобиль *2* прекращен 23.08.2016г. в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ).

Поскольку залог спорного автомобиля прекращен, не имеется законных оснований для удовлетворения требований банка об обращении взыскания на спорные автомобили.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платёжных поручений № от 20.03.2017 г. и № от 14.02.2017, при подаче в суд искового заявления о взыскании с У.Д.А. задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами и судебных расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, ПАО «Промсвязьбанк» была оплачена государственная пошлина в сумме 6 000 руб. и 9 696 руб. 07 коп. соответственно (л.д.2-3). Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 696 руб. 07 коп. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 15,309-310 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к У.Д.А. удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Промсвязьбанк» с У.Д.А. 649 606 (шестьсот сорок девять тысяч шестьсот шесть) рублей 63 копеек в том числе:

задолженность по кредитному договору № от 27 августа 2014 года в размере 391 778 (триста девяносто одна тысяча семьсот семьдесят восемь) рублей 75 копеек в том числе:

просроченная задолженность по основному долгу 324 718 руб. 95 коп.,

сумма процентов начисленных на просроченную задолженность 39 134 руб. 12 коп.,

сумма неустойки (пени) 27 925 руб. 68 коп.; 

задолженность по кредитному договору № от 06.11.2014 г. в размере 257 827 (двести пятьдесят семь тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 88 копеек, в том числе: 

просроченная задолженность по основному долгу 239 845 руб. 04 коп., 

сумма процентов начисленных на просроченную задолженность 17 982 руб. 84 коп.

Взыскать с У.Д.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 15 696 (пятнадцать тысяч шестьсот девяносто шесть) рублей 07 копеек. 

В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.

Разъяснить У.Д.А. что он праве подать в Шарьинский районный суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня получения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд Костромской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.В. Игуменова

Мотивированное решение будет изготовлено 23 июня 2017г.