Гр.дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 мая 2020 года ... 

Советский районный суд ... в составе судьи Богдановой И.Ю. 

при секретаре Бадмаевой А.А. и помощнике судьи Гетмановой А.Ю. 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

в суд обратился истец с названным иском указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. В соответствии с договором заемщику были выданы денежные средства, при этом она обязана была ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом и производить ежемесячный возврат суммы основного долга. Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются, просит суд взыскать с ответчика долг в размере 67 490,03 руб., также просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины. 

В судебное заседание представитель истца не явился, направив суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и письменный отзыв на заявление ответчика о применении срока исковой давности по требованиям банка в котором указал, что кредит был выдан со сроком – до востребования. Требование о возврате кредита было направлено в адрес должника простой почтой (представить доказательства его отправления не имеется), потому срок исковой давности начинает течь с момента востребования кредита. Считает. что срок исковой давности не пропущен. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направив суду заявление рассмотрении дела в её отсутствие в котором указала, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ..., включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета. Вид кредита "Кредитная карта вторая (Instant)", лимит кредитования 50000 руб., срок действия лимита кредитования - до востребования, ставка 24% годовых, полная стоимость кредита 41%, льготный период до 56 дней, минимальный размер обязательного платежа – 2219 руб., дата платежа согласно Счет-выписке, продолжительность платежного периода – 25 дней. 

Из представленной в дело выписки из лицевого счета, открытого на имя ответчика, следует, что банк исполнил принятые обязательства, открыл ответчику текущий банковский счет ... и осуществлял его кредитование в пределах установленного лимита. Ответчик неоднократно воспользовалась заемными денежными средствами, пополняя банковский счет (возвращая заемные средства), однако в нарушение условий договора обязательства исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности. Последний платеж в погашение задолженности имел место быть ДД.ММ.ГГГГ и затем ДД.ММ.ГГГГ в размере 90,29 руб. 

Учитывая установленные судом обстоятельства дела, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, наличие просроченной задолженности, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу, что ответчик имеет задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере, который составил 67490,03 руб., из которых 49578,07руб. - основной долг, 17911,96 – задолженность по процентам. 

Однако, в связи с заявленным ответчиком ходатайством о применении срока исковой давности по требованиям истца, суд считает, что задолженность взыскана быть не может. 

Как следует из условий кредитования (изложенных в подписанном ответчиком заявлении), погашение задолженности должно осуществляться путем внесения на текущий банковский счет заемщика минимального обязательного платежа, состоящего из: процента от суммы кредита, суммы начисленных и просроченных процентов за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта, пени и начисленных штрафов при их наличии. 

Условиями кредитования предусмотрено, что платежный период отсчитывается с даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равному одному месяцу. Дата начала первого периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. 

Таким образом, в соответствии с условиями договора кредитования - погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться заемщиком в пределах платежного периода (25 дней) ежемесячными платежами в размере не менее минимального обязательного платежа, включающего в себя 2% от суммы кредита и начисленных процентов по состоянию на 02 число каждого месяца (выдача кредита состоялась 07 числа + 25 дней платежный период и т.д.), то есть периодическими платежами. 

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

По общему правилу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

В соответствии с разъяснениями в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Аналогичная правовая позиция изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ согласно которой в отношении периодических платежей срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В данном случае, несмотря на то, что условия кредитования не предполагают согласования между сторонами определенного графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (не менее минимальных) ежемесячных платежей.

Таким образом, учитывая, что в данном случае к мировому судье истец обратился за взысканием всей задолженности по кредитному договору в августе 2016 года, а до этого времени у ответчика существовала обязанность по внесению ежемесячных платежей в размере не менее минимального обязательного платежа, рассчитанного исходя из части основного долга и начисленных к этому времени процентов, то есть периодическими платежами по смыслу ст. 811 ГК РФ, учитывая вышеприведенные положения закона, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому ежемесячному платежу до периода истребования всей задолженности со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, и такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования путем направления заключительного требования по п. 2 ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений в п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судебный приказ о взыскании суммы долга по кредитному договору был вынесен по заявлению банка мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ и отменен по заявлению должника ФИО1 определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ. 

С данным иском, в суд обратился истец ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами трехлетнего срока с момента вынесения приказа. Соответственно срок исковой давности истек по всем периодическим платежам за пределами трехгодичного срока до даты предъявления иска.

Кроме того, суд считает возможным расценить факт обращения банка с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судьей в августе 2016 года как требование предъявленное к ответчику о полном исполнении обязательств.

То обстоятельство, что банк направил требование заемщику об уплате долга в декабре 2019 года при установленных судом обстоятельствах не имеет значения и более того, доказательств направления требования банком суду не представлено и ответчиком не подтверждено. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца в Советский районный суд .... 

Судья: И.Ю.Богданова