Дело № 2-1116/2020 копия 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 10 апреля 2020 года

Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края, в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре Фарахутдиновой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что 08.05.2014 между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 148 732 рубля. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. На момент заключения Договора цессии сумма основного долга должника составила 139 782,72 рубля, а сумма процентов за пользование кредитом – 76 503,92 рубля. Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами на момент его заключения. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа. ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к ИП ФИО4, который в рамках Агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил поручение принципала по составлению заявления на выдачу судебного приказа с целью взыскания задолженности с должника ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим ООО «Экспресс-Кредит» понесло расходы в сумме 10 000 рублей. На основании изложенного просит взыскать с должника ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» часть суммы задолженности по кредитному договору за период с 08.05.2014 по 29.06.2017 в размере: 1/3 на данный момент часть суммы задолженности в размере 46 594,24 рубля (из общей суммы требований по основному долгу в размере 139 782,72 рубля) – сумму основного долга, 1/3 образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 25 501,31 рубль (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в размере 76 503,92 рубля) – сумму неуплаченных процентов; 2 362,86 рубля – сумму государственной пошлины; судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления – 1000 рублей; всего 84 458,406667 рублей. 

Представитель истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик, надлежащим образом уведомленная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыла, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия; согласно ранее поступившему отзыву на исковое заявление, заявленные требования не признает. В обоснование возражений сослалась на то, что 07.03.2014 между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на срок 24 месяца, процентная ставка 27 %, сумма кредита 126 813 рублей. Сумма в размере 29 313 рублей была перечислена Банком в счет оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента. Информацию о полной сумме кредита, включая страховой взнос, о подключении к программе страхования жизни и здоровья ответчик получила уже после подписания кредитного договора. Впоследствии возникли обстоятельства, после которых ответчик была не в состоянии исполнять обязательства. После встречи с начальником службы безопасности Банка было решено реструктуризировать кредит на 71 месяц, с процентной ставкой 18 % до 08.12.2014 и 25 % с 08.12.2014. Об увеличении суммы кредита до 148 732 рубле и процентной ставки не знала, при этом больше никакие денежные средства не получала. Последний платеж по кредиту был произведен 15.12.2014. Заключительный счет Банк не выставлял; требований по погашению задолженности также не предъявлялось. При этом ответчик не была извещена должным образом об уступке права требований между Банком и ООО «Экспресс-Кредит». Факт несения судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей не доказан. Кроме того, истцом пропущен предусмотренный законом срок исковой давности. В связи с чем просила в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» отказать.

Представитель третьего лица, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявил. 

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по представленным доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с пунктом 2 названной статьи договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу положений п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что 8 мая 2014 года ФИО1 обратилась в открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении Договора кредитования №.

В данном заявлении заемщик заявляла, что настоящее заявление следует рассматривать как её предложение (оферту) открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления; а также просила установить ей индивидуальные условия кредита, в том числе: вид кредита – Временный РС; номер счета – №; срок возврата кредита – 71 месяц; сумма кредита – 148 732 рубля; ставка – 18 % годовых до изменения ставки и до 25 % годовых включительно после изменения ставки; дата выдачи кредита – 08.05.2014; окончательная дата погашения – 08.04.2020; дата платежа – 8 число каждого месяца; размер ежемесячного взноса – 3 422 рубля до изменения ставки и 4 035 рублей после изменения ставки.

Подписывая 08.05.2014 заявление о заключении Договора кредитования №, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и тарифами Банка, которые будут с неё взиматься в случае заключения договора кредитования; и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка. 

Кроме того, ФИО1 просила Банк произвести акцепт оферты о заключении Договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть текущий банковский счет в выбранной валюте; зачислить сумму кредита на открытый банковский специальный счет (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл ФИО1 банковский специальный счет № и зачислил на него сумму кредита в размере 148 732 рубля, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 08.05.2014, что подтверждается предоставленной истцом выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 08.05.2019.

Таким образом, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен. При этом письменная форма договора соблюдена. 

29 июня 2017 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» в лице ФИО2 А.С., действующего на основании Устава (цедент), и обществом с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» в лице директора ФИО5, действующего на основании Устава (цессионарий), заключен Договор об уступке прав (требований) №.

В соответствии с п. 1.1. Договора об уступке прав (требований) №, цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к договору.

Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения Договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением № к Договору (п. 1.2.).

Согласно п. 1.3. Договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитными договорами.

Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания Договора и Приложения № к нему (п. 1.4. Договора).

В силу п. 5.8. Договор вступает в силу в дату подписания обеими сторонами договора и Приложения №. 

Как предусмотрено п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

При этом, в соответствии с п.п. 1, 2 ст. 389.1 ГК РФ, взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка; требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Суд, исходя из положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Следовательно, бремя доказывания факта перехода прав (требований) от ОАО КБ «Восточный» к ООО «Экспресс-Кредит» по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1, в данном случае возлагается непосредственно на истца.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «Экспресс-Кредит» ссылается на то, что на основании Договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ к нему перешло право на взыскание с ФИО1 задолженности, образовавшейся в связи с неисполнением последней своих обязательств по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 08.05.2014 по 29.06.2017, что следует из Приложения № к Договору.

Между тем, доказательств, свидетельствующих об уступке прав (требований) ОАО КБ «Восточный» по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс-Кредит», истцом не представлено – перечень уступаемых прав (требований) по Договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, приложенный в обоснование заявленных требований, указание на Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных ООО «Экспресс-Кредит» требований о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит», отказано в полном объеме, требования о взыскании с ответчика судебных расходов удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 17 апреля 2020 года.

Председательствующий: подпись судья А.Ю. Губанова 

Копия верна: судья А.Ю. Губанова