Дело № 12-139/2024

61RS0002-01-2023-004077-26

РЕШЕНИЕ

20 февраля 2024 года г. Краснодар

Судья Октябрьского районного суда г. Краснодара Ищенко Д.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу директора ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» ФИО3 на постановление заместителя руководителя ГУ ФССП по Краснодарскому краю ФИО2 №-АД от 27 сентября 2023 года о привлечении к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

УСТАНОВИЛ:

Постановлением заместителя руководителя ГУ ФССП по Краснодарскому краю ФИО4 от 27 сентября 2023 года №188/23/23922-АД ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, Обществу назначено наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 рублей. 

Не соглашаясь с вынесенным постановлением, директор ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» – ФИО3 подала жалобу, указав, что 06 июня 2023 года между Обществом и ФИО1 был заключен Договор микрозайма № НФ-987/2378873, на сумму 29 720 рублей, сроком на 15 дней. С целью урегулирования взаимоотношений по договору микрозайма Общество на основании соответствующих Агентских договоров, в период времени с 06 июля 2023 года по 05 августа 2023 года уполномочивало ООО «ЛИРА» (ОГРН 

<

данные изъяты>, ИНН 

<

данные изъяты>), в период с 06 августа 2023 года по настоящее время уполномочило ООО «

<

данные изъяты>» (ОГРН 

<

данные изъяты>, ИНН 

<

данные изъяты>), на осуществление действий, направленных на взыскание просроченной задолженности с клиента. Уведомление заемщику о привлечении ООО «ЛИРА» для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, было направлено посредством смс-сообщения 30 июля 2023 года 9:08:14 на абонентский номер 

<

***>, указанном Заемщиком в Заявление-анкете на предоставление микрозайма. В период выхода на просрочку 22 июня 2023 г в личном кабинете Клиента на сайте Общества (посредством которого и был заключен договор микрозайма) была размещена оферта (предложение) о заключении Соглашения № 7616924 о вопросах взаимодействия при возникновении просроченной задолженности. Данное Соглашение акцептовано 29 июня 2023г. Административный орган в оспариваемом Постановлении не учел указанное Соглашение, заключенное в дату образования просроченной задолженности. Кроме того, общество не имеет технической возможности подменять/скрывать номера телефонов альфанумерическими, это делает оператор связи, оснований для этого не имеется. Обществу такие номера не принадлежат, какие-либо соглашения с оператором, в силу которых он подменяет номера – не заключалось. Таким образом, отсутствует состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 

Заявитель в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения жалобы извещена надлежащим образом (отправление с почтовым идентификатором 80087993569956 вручено адресату), о причинах неявки суд не уведомила, каких-либо ходатайств не направляла. 

Представитель заинтересованного лица ГУ ФССП по Краснодарскому краю в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, в материалах дела имеются возражения на указанную жалобу.

При данных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке. 

В соответствии с ч. 3 ст. 30.6 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях судья не связан доводами жалобы и проверяет дело в полном объеме.

Изучив доводы жалобы и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает Федеральный закон от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Субъектом правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, является осуществление кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих Закон № 230-ФЗ.

Объектом правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое установлена частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Федеральным Законом № 230-ФЗ предусмотрено, что в целях защиты прав и законных интересов физических лиц установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно ст. 4 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)»; 3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия.

В соответствии с ч. 5 ст. 7 Закона №230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) общим числом: более двух раз в сутки; более четырех раз в неделю; более шестнадцати раз в месяц.

В силу ч. 6 ст. 7 Закона №230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет» должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; 3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора.

Кредитору или представителю кредитора для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или представителем кредитора и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения (ч. 9 ст. 7 Закона №230-ФЗ).

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона №230-ФЗ в редакции, действовавшей в период рассмотрения органом дела об административном правонарушении, кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. 

Из материалов дела следует, что 27 июля 2023 года в ГУ ФССП по Краснодарскому краю поступило обращение ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сотрудниками ООО «

<

данные изъяты>», при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности заявителя. 

В ходе проверки доводов, указанных в обращении, Управлением в адрес ООО «

<

данные изъяты>» направлено определение от 11 августа 2023 года об истребовании сведений об осуществленном взаимодействии со ФИО1, направленном на возврат просроченной задолженности. 

Согласно ответу ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» от 28 марта 2023 года следует, что между ФИО1 посредством электронной (коммуникационной) связи в сети Интернет с помощью личного кабинета на официальном сайте Общества был заключен договор № 

<

данные изъяты> от 06 июня 2023 года, в рамках которого у ФИО1 образовалась просроченная задолженность. При заключении договора ФИО1 заключено согласие на обработку персональных данных и осуществления взаимодействия с клиентом от 06 июня 2023 года.

С целью урегулирования отношений с заемщиком общество на основании заключенных агентских договоров поручило осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности с ФИО5: ООО «

<

данные изъяты>» в период времени с 06 июля 2022 года по 05 августа 2022 года, и ООО «

<

данные изъяты>» в период времени с 06 августа 2023 года по дату ответа. 

Как следует из представленных материалов, 10 января 2022 года между ООО «

<

данные изъяты>» и ООО «

<

данные изъяты>» заключен агентский договор от 10 января 2022 года на совершение действий по взысканию задолженности. С ООО «Долг Лимит» совершение действий по взысканию задолженности договор №211/ДЛ/НФ заключен 08 ноября 2021 года. 

Уведомление ФИО1 о привлечении ООО «

<

данные изъяты>» для осуществления взаимодействия было направлено 30 июля 2023 года посредством СМС-сообщения на указанный ею номер в заявлении-анкете, в порядке предусмотренном условиями кредитного договора, однако суд учитывает, что данный договор подписан 06 июня 2023 года, то есть до того момента, как ФИО1 стала должником, с которым осуществлялось взаимодействие по возврату денежных средств, поскольку на тот момент просроченной задолженности у нее не имелось. 

Довод представителя привлекаемого к административной ответственности лица о том, что в день выхода на просрочку в личном кабинете ФИО1 была размещена оферта о заключении соглашения о вопросах взаимодействия (ДД.ММ.ГГГГ), которое было акцептовано заемщиком 29 июня 2023 года, судом отклоняется, поскольку ранее предложение о заключении соглашения ФИО1 от Общества не поступало, согласие на заключение соглашения должником фактически не давалось, в связи с чем оснований для взаимодействия ООО «Лира» с ФИО1 на основании оферты не имелось. 

Согласно имеющемуся в материалах дела ответу ООО «

<

данные изъяты> от 11 сентября 2023 года в целях возврата образовавшейся просроченной задолженности общество направляло ФИО1 на ее личный номер телефона 

<

***> текстовые сообщения с альфануметрического имени «newfin» 23 июня 2023 года, 29 июня 2023 года, 05 июля 2023 года, что препятствовало ФИО1 при получении СМС установить отправителя, ввиду сокрытия номера телефона. 

В жалобе заявитель указывает, что у общества отсутствует техническая возможность использования альфануметрических номеров и сокрытия номеров телефонов, с которых направляются СМС-сообщения, однако сведений о том, в связи с чем направленные сообщения поступали от контакта «newfin», а не с номера телефона оператора, с которым, как указывает заявитель, не заключались соответствующие соглашения, материалы дела не содержат и в ходе рассмотрения дела также не представлены. 

Допущенные ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» нарушения выразились в несоблюдении требований Закона № 230-ФЗ, что привело к нарушению прав и законных интересов ФИО1

Положениями статьи 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрено, что доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, иными протоколами, предусмотренными указанным Кодексом, объяснениями лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключениями эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами.

Согласно ст. 2.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административной ответственности подлежит должностное лицо в случае совершения им административного правонарушения в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением своих служебных обязанностей.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что у ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» имелась возможность для соблюдения правил и норм действующего законодательства, поскольку юридическое лицо располагало установленными федеральным законом требованиями при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, обязано было действовать разумно и добросовестно с соблюдением требований законов.

Между тем, такие условия ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» не соблюдены.

Наказание ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» назначено в пределах санкции статьи ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и с учетом требований ст.ст. 4.1-4.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В силу пункта 2 части 1 статьи 4.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях повторность совершения административного правонарушения относится к обстоятельствам, отягчающим административную ответственность.

В соответствии с ч. 1 ст. 3.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений как самим правонарушителем, так и другими лицами. 

Также из материалов дела следует, что ранее ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» неоднократно привлекалось к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Указанное обстоятельство в силу положений п. 2 ч. 1 ст. 4.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях является обстоятельством, отягчающим административную ответственность.

Каких-либо неустранимых сомнений по делу, которые в соответствии со статьей 1.5. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях должны быть истолкованы в пользу лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, не усматривается.

Процедура привлечения ООО «

<

данные изъяты>» к административной ответственности соответствует требованиям Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Действия должностного лица административного органа законны и последовательны.

При таких обстоятельствах жалоба директора ООО «

<

данные изъяты>» ФИО3 на постановление заместителя руководителя ГУФССП по Краснодарскому краю ФИО4 о назначении административного наказания №188/23/23922-АД от 27 сентября 2023 года, подлежит оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного и в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 30.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья 

РЕШИЛ:

Постановление заместителя руководителя ГУ ФССП по Краснодарскому краю ФИО2 №-АД от 27 сентября 2023 года о привлечении ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях – оставить без изменения, жалобу директора ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» ФИО3 – без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение 10 суток со дня вручения или получения его копии через Октябрьский районный суд г. Краснодара.

Судья –