Копия УИД: 16RS0048-01-2020-001880-18

Дело № 2-1015/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 именем Российской Федерации 

24 июля 2020 года г. Казань

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Фатхутдиновой Р.Ж.,

при секретаре Мамажановой Ф.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Объединенная страховая компания» о возложении обязанности восстановить величину годового страхования, о взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Объединенная страховая компания» (далее по тексту – АО «ОСК») о возложении обязанности восстановить величину годового страхования, взыскании страховой премии.

В обоснование иска указано, что истец имеет 24-летний стаж безаварийного управления транспортным средством. Более 15 лет страховал свою автогражданскую ответственность в ООО «СГ «АСКО». Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у страховой компании лицензия была отозвана. На момент ликвидации данной страховой компании имел многолетние страховые премии, которые к 2015 году достигли 13 класса страхования и коэффициента КБМ в размере 0,5. При заключении договора страхования ОСАГО с ответчиком на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он также был застрахован по 13 классу страхования. При заключении нового договора ОСАГО с ответчиком на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ему значительно был снижен коэффициент страховой премии с 0,5 до 0,8; 13 класс страхования заменен на 7 класс страхования. При этом ответчик сослался на имеющиеся сведения в информационной системе АИС ОСАГО об имеющемся убытке, выгруженном ООО «СГ «АСКО» в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ. При этом решением Московского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ истец был признан невиновным в совершении ДТП, за ним признано право на получение страхового возмещения.

Несмотря на представление указанного решения суда, ответчиком было отказано в применении коэффициента КБМ – 0,5 по 13 классу страхования. Кроме того, ответчику было известно, что при заключении предшествующего договора ОСАГО с ООО «Зетта Страховщик», истцу был применен коэффициент 0,5 по 13 классу страхования. Согласно ответу РСА от ДД.ММ.ГГГГ полномочиями по формированию сведений и внесению в них изменений по договору страхования ОСАГО наделены страховые организации. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия, ответ на которую истцом не получен.

На основании изложенного, истец просил суд возложить на ответчика обязанность по восстановлению величины годового страхования по 13 классу и КБМ в размере – 0,5, взыскать с ответчика переплату страховой премии в размере 3320,75 руб., неустойку в размере 1% от суммы переплаты страховой премии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3751,60 руб., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика с иском не согласился, просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица РСА в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица АО «СГ «АСКО» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав объяснения истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 1, пунктом 6 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно подпункту «а» пункта 2 статьи 9 указанного закона, один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения 2 к Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – О страховых тарифах), аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период, с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении обязательного страхования (далее - период КБМ, коэффициент КБМ соответственно).

В целях информационного обеспечения осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения КБМ, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и реализации иных положений Закона об ОСАГО в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС ОСАГО), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно пункту 10.1. статьи 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ОСК» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности, в связи с чем истцу выдан страховой полис серии ККК №. При заключении договора ФИО1 установлен коэффициент КБМ – 0,8, что соответствует водительскому классу 7.

Вместе с тем по сведениям АИС ОСАГО, представленным РСА, в отношении ФИО1 имелись сведения о ранее заключенных договорах страхования с присвоением истцу водительского класса 13 (л.д. 82).

Указанное подтверждается страховым полисом серии ККК № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным АО «ОСК», а также страховым полисом ККК № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ООО «Зетта Страхование», в соответствии с которыми ФИО1 присвоен водительский класс 13, установлен коэффициент КБМ – 0,5 (л.д. 13-14).

В соответствии с пунктами 2, 9 приложения 5 к Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 5000-У «О страховых тарифах» для определения класса владельца транспортного средства (водителя) (далее - класс) используются сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), содержащиеся в АИС ОСАГО.

Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

При таких обстоятельствах, учитывая наличие в АИС ОСАГО сведений о ранее заключенных договорах страхования с присвоением ФИО1 более высокого водительского класса, суд приходит к выводу, что при заключении спорного договора ОСАГО истец имел право на присвоение 13-го водительского класса с установлением коэффициента КБМ – 0,5.

Согласно п. 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П, при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. 

Таким образом, доказать наличие правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительского класса страхователя должна страховая компания, поскольку обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в АИС ОСАГО, производить сверку сведений, представленных страхователем, со сведениями АИС ОСАГО, выявлять несоответствия, допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя.

При этом доводы представителя ответчика о том, что занижение водительского класса произошло в связи с внесением АО «СГ «АСКО» сведений об убытке вследствие дорожно-транспортного происшествия от ДД.ММ.ГГГГ с участием истца ФИО1 и водителя Ф.И.О., не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям.

Так, вступившим в законную силу заочным решением Московского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что причинно-следственная связь между действиями ФИО1 при управлении автомобилем и причинением ущерба в результате дорожно-транспортного происшествия от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует. За ФИО1 признано право на страховое возмещение.

Вместе с тем, при заключении договора ОСАГО ответчику было известно об имеющемся вступившем в законную силу заочного решения Московского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается перепиской сотрудников АО «ОСК» (л.д. 93).

Согласно пункту 4 приложения 4 к Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 5000-У «О страховых тарифах» в случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер КБМ.

Таким образом, исковые требования истца о возложении на ответчика обязанности восстановить с ДД.ММ.ГГГГ величину годового страхования по 13 водительскому классу и установления коэффициента КБМ – 0,5 подлежат удовлетворению.

Поскольку занижение водительского класса при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности ДД.ММ.ГГГГ повлекло увеличение страховой премии, суд находит требования истца о перерасчете страховой премии и взыскании с ответчика переплаты страховой премии в размере 3320, 75 руб. (8855,34 - (4118БС * 2КТ * 0.5КБМ * 0,96 КВС * 1 *0, КС*1 *1,4 *1) *2) обоснованными.

Ответчик относимых, допустимых и достоверных доказательств, опровергающих заявленный истцом размер переплаты, не представил.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание то обстоятельство, что факт нарушения прав истца, как потребителя, выразившийся в незаконном отказе в восстановлении класса и КБМ и возврате излишне уплаченной страховой премии, установлен, суд считает необходимым с учетом требований разумности и справедливости взыскать в пользу истца денежные средства в счет компенсации морального вреда 1000 рублей. Данный размер соответствует обстоятельствам дела, характеру и степени испытанных истцом нравственных переживаний, а также степени вины ответчика, периоду нарушения обязательства и сумме обязательства.

В то же время, суд не находит оснований для взыскания заявленной истцом неустойки, предусмотренной статьей 16.1 Закона об ОСАГО, поскольку данными положениями регулируется уплата неустойки при нарушении срока возврата страховой премии в случаях, когда такой возврат предусмотрен правилами страхования. Правилами страхования возврат страховой премии предусмотрен на случай досрочного прекращения действия договора страхования и не предусматривается случай возврата излишне уплаченной части страховой премии.

Тем не менее, согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 11 "О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству" при определении закона и иного нормативного правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении дела, и установлении правоотношений сторон следует иметь в виду, что они должны определяться исходя из совокупности данных: предмета и основания иска, возражений ответчика относительно иска, иных обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения дела. Поскольку основанием иска являются фактические обстоятельства, то указание истцом конкретной правовой нормы в обоснование иска не является определяющим при решении судьей вопроса о том, каким законом следует руководствоваться при разрешении дела.

Учитывая схожую правовую природу неустойки и взыскиваемых процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за нарушение срока возврата денежных средств.

В силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В пределах заявленных истцом требований за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от общей суммы переплаченной страховой премии размер процентов за нарушение срока возврата денежных средств составит 62,07 руб., исходя из расчета:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дн.): 3320,75 x 32 x 6,25% / 366 = 18,15 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (77 дн.): 3320,75 x 75 x 6% / 366 = 41,92 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (4 дн.): 3320,75 x 4 x 5,5% / 366 = 2 руб.

На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом указанной нормы закона в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 2160,37 руб., исходя из следующего расчета (3320,75руб. + 1000 руб.) х 50%.

Оснований для снижения размера штрафа судом не установлено, соответствующего ходатайства ответчиком не заявлено.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 рублей, исходя из расчета 400 руб. (по имущественным требованиям) + 300 руб. (по требованиям неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО2 Тагировича к акционерному обществу «Объединенная страховая компания» удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «Объединенная страховая компания» в пользу ФИО1 сумму излишне уплаченной страховой премии в размере 3320, 75 руб., проценты за пользование денежными средствами 62,07 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 2160,37 руб.

Обязать акционерное общество «Объединенная страховая компания» внести в автоматизированную систему страхования АИС ОСАГО сведения о наличии у ФИО1 водительского класса 13 (КБМ 0,5) при заключении договора ОСАГО серии ККК № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Взыскать с акционерного общества «Объединенная страховая компания» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 700 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный Суд Республики Татарстан через Московский районный суд 

<

адрес> Республики Татарстан.

Судья (подпись) Фатхутдинова Р.Ж.

Копия верна.

Судья Фатхутдинова Р.Ж.