<

данные изъяты>

№ 2-853/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 28 ноября 2018 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области 

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Сафроновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-853/2018 по иску Открытого акционерного общества Банка «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Открытое акционерное общество Банка «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту ОАО Банк «Западный», Банк или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 18.06.2013 г. в размере 4 643 889 рублей 05 копеек, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 31 419 рублей 45 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 18.06.2013 г. между ОАО Банк «Западный» и ответчиком ФИО1 был заключён кредитный договор 

<

***>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 200 00 рублей на срок по 18.06.2018 г. За пользование кредитом установлена процентная ставка – 50,90% годовых. Ответчик по условиям этого кредитного договора взяла на себя обязательства ежемесячно вносить платежи в погашение долга по кредиту и уплате процентов за пользование им.

Однако Заемщик, в нарушении своих обязательств допускал просрочки по уплате долга по кредиту и процентов, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. За нарушение обязательств Заемщиком по условиям кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 08.08.2018 г. задолженность ответчика составляет 4 463 889 рублей 05 копеек, в том числе: основной долг просроченная ссудная задолженность – 1 950010 рублей 75 копеек, просроченная задолженность по процентам – 312 033 рубля 70 копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 054 909 рублей 45 копеек, пени на сумму задолженности по процентам – 3 081 935 рублей 15 копеек. Ответчику была направлена претензия с требованием возвратить сумму кредита, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Представитель истца ОАО Банк «Западный» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о дате и времени рассмотрения дела. (л.д. 83). Суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще уведомлена о дате и времени рассмотрения дела. (л.д. 86). Суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ признаёт неявку ответчика не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск ОАО Банк «Западный» подлежащим частичному удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, и не оспорено сторонами, что 18.06.2013 г. на основании заявления ФИО1 о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 рублей на срок 60 месяцев, то есть до 18.06.2018 г. (л.д. 33,51).

Данным договором предусмотрена выдача кредита кредитором единовременно перечислением на текущий (карточный) счет клиента в ОАО Банк «Западный». Номер счета - №40817810300280041650 (п.3.2). Погашение заемщиком кредита производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа 9256 рублей 94 копейки (п.4.3). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита (график погашения).

Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положения ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из выписки по счету №45507810900000014747 за период с 18.06.2013 г. по 20.08.2018 г. следует, что ответчику была выдана сумма кредита в размере 200 000 рублей, однако ФИО1 допустила нарушение условий кредитного договора по своевременному погашению кредита, с декабря 2013 года (л.д. 17-32).

В соответствии с пунктом 4.4.1.3. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, в случае нарушения клиентом на 5 или более рабочих дней установленного срока уплаты начисленных процентов или срока возврата части основного долга по кредиту, подлежащей уплате в соответствии с условиями договора, Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от Клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование в полном объеме, путем направления Клиенту письменного требования Банка возвратить сумму кредита и уплатить проценты за фактическое время пользования кредитом (л.д. 34-46).

18.07.2018 г. Банк направил ответчику претензию с предложением погасить образовавшуюся по состоянию на 12.07.2018 г. задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.06.2013 г. в размере 4 506 987 рублей 05 копеек (л.д. 12).

Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Согласно п.4.5 Правил, в случае непогашения задолженности Клиента перед Банком в срок, установленный в письменном требовании Банка, Банк вправе на сумму всей непогашенной задолженности начислять неустойку, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таки сумм включительно.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по основному до��������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполнила надлежащим образом обязанности по условиям кредитного договора, фактически отказалась от исполнения обязательств в одностороннем порядке, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования, учитывая при этом представленный истцом расчет задолженности, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 195 010 рублей 75 копеек и задолженность по процентам в размере 312 033 рублей 70 копеек.

Указанный расчет стороной ответчика не опровергнут, иной расчет не представлен, поэтому в части размера задолженности по основному долгу и процентам принимается судом как достоверный в силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ.

Кроме того, истцом заявлено о взыскании с ответчика пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 054 909 рублей 45 копеек, пени на сумму задолженности по процентам – 3 081 935 рублей 15 копеек. 

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Из п.75 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При этом, суд должен учитывать, что неустойка по своей правовой природе является не денежным обязательством, а мерой ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства, то есть неустойка представляет собой способ обеспечения исполнения обязательств и меру имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, и снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

Разрешая заявленное представителем ответчика ходатайство о применении ст.333 ГК РФ, суд, с целью соблюдения баланса интересов сторон, признает уменьшение неустойки необходимым, уменьшив размер неустойки на сумму задолженности по основному долгу с 1 054909,45 до 195 010,75, и неустойки на сумму задолженности по процентам с 3081935,15 до 312 033,70, то есть до сумм задолженности по кредиту и процентам.

При этом суд исходит из того, что условие договора о штрафной неустойке в размере 1% за каждый день просрочки (за год более 180%) в заявленном размере явно не соответствует последствиям нарушения обязательств.

Кроме того, суд учитывает, что с момента открытия в отношении ОАО Банк «Западный» конкурсного производства и возложении функции конкурсного управляющего на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (октябрь 2014 года), претензия с требованием погашения задолженности направлена в адрес ответчика спустя почти 4 года (в июле 2018 года), что привело к увеличению размера неустойки до суммы, значительно превышающей размер задолженности по основному долгу и процентам, что недопустимо и влечет для истца необоснованную выгоду

Принимая во внимание, что факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору в судебном заседании нашел своё подтверждение, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

***> от 18.06.2013г. являются обоснованными, путем взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 195 010 рублей 75 копеек и задолженность по процентам в размере 312 033 рублей 70 копеек, и неустойки с применением ст.333 ГК РФ в размере 507044 рубля 45 копеек (195 010,75 +312 033,70), определенной судом с соблюдением принципов разумности и справедливости, а также с учетом соблюдения баланса интересов обеих сторон, всего в общем размере 1 014088 рублей 90 копеек.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию расходы, понесённые истцом на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд, платежному поручению №315355 от 16.08.2018г. в размере 31 419 рублей 45 копеек (л.д.8).

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Открытого акционерного общества Банка «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №

<

***> от 18.06.2013 г. по состоянию на 08 августа 2018 года – 1 014088 рублей 90 копеек, в том числе: 195 010 рублей 75 копеек в возмещение задолженности по основному долгу, 312 033 рубля 70 копеек в возмещение процентов за пользование кредитом, пени на сумму задолженности по основному долгу размере 195 010 рублей 75 копеек, пени на сумму задолженности по процентам размере 312 033 рубля 70 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 419 рублей 45 копеек.

В остальной части иска - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме. 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>