Дело № 2-713/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2018 года Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Подгало Т.А.,

при секретаре Пономаренко К.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (далее по тексту ПАО «Восточный Экспресс Банк») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 

<

дата> между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № в соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 

<

...> рублей сроком на 62 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно выписке по счету истец надлежаще выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии, которые согласно договору, дополнительных соглашений к нему погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Подписью в договоре ответчик подтвердила, что до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора, обязуется их выполнять. 

На основании условий договора заемщик обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период ответчик должна обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежные средства денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. 

Вследствие ненадлежащего исполнения ФИО1 условий договора, за период с 

<

дата> по 

<

дата> образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 

<

дата> составляет 

<

...> руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга -

<

...> рубля; задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами – 

<

...> рубля, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 

<

...> рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения статей 309, 310, 329, 330, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 

<

...> руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга -

<

...> рубля; задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами – 

<

...> рубля, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 

<

...> рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 

<

...> руб., определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 30 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 

<

...> руб., начиная с 

<

дата> по дату вступления в силу решения суда.

Представитель ПАО «Восточный Экспресс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. 

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом в судебное заседание не явилась, суду представила возражение, в котором исковые требования не признала, просила снизить размер взыскиваемой неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, ввиду ее чрезмерности, заявила ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку последний платеж произведен в мае 2015 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодекса РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании абзаца 2 пункта 1 статьи 807 гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 

<

дата> между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № в соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 

<

...> рублей сроком на 62 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно заявлению о заключении договора кредитования № и анкете заявителя ФИО1 подтвердила факт ознакомления с действующими Общими Правилами и Тарифами, размером полной стоимости кредита.

Факт предоставления ответчику денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 

<

дата> по 

<

дата> на имя ФИО1

Таким образом, ПАО «Восточный Экспресс Банк» свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита исполнил в полном объеме.

Из материалов дела следует, что разногласий относительно условий договора, суммы кредита, срока возврата, процентной ставки, порядка погашения кредита, уплаты процентов, размера ежемесячных платежей между сторонами в момент заключения договора не имелось. ФИО1 ознакомлена с общими и типовыми условиями договора, графиком платежей, просила заключить договор на указанных условиях, что подтверждается его заявлением на получение кредита. 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии, которые согласно договору, дополнительных соглашений к нему погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Подписью в договоре ответчик подтвердила, что до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора, обязуется их выполнять. 

На основании условий договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период ответчик должен обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. 

Вследствие ненадлежащего исполнения ФИО1 условий кредитного договора, за период с 

<

дата> по 

<

дата> образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 

<

дата> составляет 

<

...> руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга -

<

...> рубля; задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами – 

<

...> рубля, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, что подтверждается расчетом ПАО «Восточный Экспресс Банк».

Представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку последний платеж ею произведен в мае 2015 года.

Как следует из материалов дела, а именно расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 

<

дата>, последний платеж по кредиту произведен ФИО1 

<

дата>.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из пункта 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ). 

Срок давности по требованиям о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Установлено, что истец обратился в суд с настоящим иском 

<

дата>.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец узнал о нарушении своего права по выплате периодического платежа 

<

дата>, соответственно к требованиям о взыскании задолженности за период с февраля 2014 года по май 2015 года подлежит применение срока исковой давности.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств оплаты задолженности по кредиту за период начиная с июня 2015 года по настоящее время.

Согласно соглашению об изменении условий договора кредитования ПАО «Восточный экспресс банк» № изменен порядок возврата кредита и ФИО1 предоставлена отсрочка сроком на 2 месяца, за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

По графику платежей на основании соглашения об изменении условий договора кредитования №, сумма основного долга за февраль 2014 года составляет 

<

...> 

Сумма процентов за пользование кредитными средствами за февраль 2014 года составляет 

<

...>

Сумма убытков банка (неоплаченные проценты) за февраль 2014 г.- май 2015 г. составляет 

<

...> руб.

Сумма просроченных процентов за пользование кредитными средствами на основании расчета задолженности составляет за август 2014 г. - 

<

...>

С учетом условий кредитного договора, фактических обстоятельств дела, вышеприведенных норм права, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию: сумма основного долга в размере 

<

...>

Иные доводы ответчика обстоятельствами, исключающими обязанность по погашению кредитной задолженности не являются.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 5.4.9 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

На основании расчета задолженности сумма неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга за август 2014 г. составляет 

<

...> руб., за февраль 2015 г. – 

<

...> руб., за май 2015 г. 

<

...> руб., а всего 

<

...> руб.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки, в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. 

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки, период, в течение которого истцом не реализовывалось право на судебную защиту, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки до 

<

...> рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, начиная с июня 2015 года по 

<

дата> в размере 

<

...> рублей.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, начиная с 

<

дата> до даты вступления решения в законную силу, суд приходит к следующему.

В соответствии п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение суда является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств, решение не должно вызывать затруднений при исполнении, при этом удовлетворение заявленных истцом требований о взыскании процентов на будущее время, не содержит исчерпывающий вывод о размере подлежащих взысканию процентов и вызовет затруднения при его исполнении.

Соответственно, данные требования в указанной части удовлетворению не полежат.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Восточный Экспресс Банк» подлежат частичному удовлетворению.

Положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

...> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по кредитному договору от 

<

дата> № за период с июня 2015 года по 

<

дата> в размере 

<

...> рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 

<

...> рубля, сумма процентов за пользование кредитными средствами в размере 

<

...> рубля, сумма просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 

<

...> рублей, сумма убытков банка (неоплаченные проценты) в размере 

<

...> рублей, неустойку в размере 

<

...> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

...> рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий судья Т.А. Подгало