дело № год

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2017 года р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гусельниковой М.А.,

при секретаре Меркеловой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 243 580 руб. 03 коп. (по состоянию на 27.06.2017 года), в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере 158 946 руб. 31 коп., просроченные проценты за период с 21.08.2015г. по 20.06.2017г. в размере 54 931 руб. 61 коп, неуплаченные проценты за период с 21.06.2016г. по 27.06.2017г. в размере 579 руб. 17 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 10.09.2015г. по 27.06.2017г. в размере 19 419 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты за период с 04.11.2015г. по 27.06.2017г. в размере 9702 руб. 99 коп.; о взыскании с ответчика в пользу банка процентов за пользование кредитом по договору по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 28.06.2017г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходов по уплате госпошлины в размере 5636 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал на то, что 28.06.2013 года между банком и ответчиком было заключено Соглашение №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 272 479 руб. 56 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых. ответчик не исполнял свою обязанность по возврату кредита и части процентов согласно установленного графика, в связи с чем 10.05.2017г. банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, которое ответчик оставил без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения АО «Россельхозбанк», проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Факт предоставления ответчику кредита в сумме 272 479 руб. 56 коп. на срок до 28 июня 2018 года под 19% годовых подтверждается: Соглашением № от 28.06.2013г.; графиком погашения кредита от 28.06.2013г..

Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения АО «Россельхозбанк» предусмотрено, что возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с п. 4.5 настоящих Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3). Стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (пункт 4.7). Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Размер пени определяется в Соглашении (пункт 6.1).

Условиями Соглашения № от 28.06.2013г. предусмотрено, что размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 19% годовых (пункт 12). При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 5.8 Правил Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства (пункт 13).

10.05.2017 года банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности, в котором указано, что по состоянию на 10.05.2017г. сумма задолженности составляет 208 830 руб. 82 коп.. Сведений об удовлетворении требования банка ответчиком не представлено.

Из расчета истца следует, что по состоянию на 27.06.2017 года сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредиту составляет 243 580 руб. 03 коп., в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере 158 946 руб. 31 коп., просроченные проценты за период с 21.08.2015г. по 20.06.2017г. в размере 54 931 руб. 61 коп, неуплаченные проценты за период с 21.06.2016г. по 27.06.2017г. в размере 579 руб. 17 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 10.09.2015г. по 27.06.2017г. в размере 19 419 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты за период с 04.11.2015г. по 27.06.2017г. в размере 9702 руб. 99 коп.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1 судом проверен.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, заключенному между ним и истцом 28.06.2013 года, не вносит предусмотренные договором платежи в счет погашения обязательств, тем самым нарушает условия кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (пункт 71 Постановления Пленума ВС РФ).

В пункте 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Суд приходит к выводу о том, что начисленная неустойка в размере подлежит уменьшению, поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Кроме того, неустойка, заявленная банком, значительно превышает размер ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Суд считает необходимым снизить размер неустойки на просроченную ссудную задолженность за период с 10.09.2015г. по 27.06.2017г. до 10500 рублей, неустойки на просроченные проценты за период с 04.11.2015г. по 27.06.2017г. до 5500 рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 5636 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению № от 28.06.2013г. в размере 230 457 руб. 09 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере 158 946 руб. 31 коп., просроченные проценты за период с 21.08.2015г. по 20.06.2017г. в размере 54 931 руб. 61 коп, неуплаченные проценты за период с 21.06.2016г. по 27.06.2017г. в размере 579 руб. 17 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 10.09.2015г. по 27.06.2017г. в размере 10500 рублей, неустойка на просроченные проценты за период с 04.11.2015г. по 27.06.2017г. в размере 5500 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5636 рублей, всего 236 093 руб. 09 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в пользу банка проценты за пользование кредитом по договору по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 28.06.2017г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.А.Гусельникова