72RS0013-01-2024-003483-93

Дело № 2-3638/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тюмень 14 июня 2024 года 

Калининский районный суд г. Тюмени в составе: 

председательствующего судьи Носовой В.Ю., 

при секретаре Мукминовой Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, членского взноса, обращении взыскании взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, членского взноса, обращении взыскании взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что по договору займа № 1822 от 13 января 2023 года истец предоставил ответчику займ в размере 300 000 руб. под 16,9% годовых на срок 60 месяцев, путем возращения ежемесячно по 7 439 руб. 65 коп. (последний платеж 7 439 руб. 82 коп.). Кроме того, ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате кредитору постоянного членского взноса, рассчитываемого по формуле: 60 (срок займа в месяцах) х 300 000 руб. (сумма займа) х 0,4%, подлежащий оплате по 1 200 руб. ежемесячно. Также ответчица обязалась выплачивать истцу переменный членский взнос, начисляемый с даты, следующей за датой выдачи займа в течение первых трех процентных периодов, который составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга и подлежит оплате также в дату ежемесячного регулярного платежа согласно графику платежей. За нарушение срока платежа, заключенным между сторонами договором предусмотрено взыскание с заемщика пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от всех сумм просроченной задолженности за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства. 

Кроме того, 09 февраля 2023 года между сторонами заключен договор займа № 1832, в соответствии с которым истец предоставил ответчику займ в размере 200 000 руб. под 16,9% годовых, путем возращения ежемесячно по 4 959 руб. 77 коп. (последний платеж 4 959 руб. 53 коп.). Условиями договора также как и по предыдущему, предусмотрена оплата ФИО1 постоянного членского взноса по 800 руб. ежемесячно и переменного членского взноса, начисляемого с даты, следующей за датой выдачи займа, который составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга и подлежащего оплате также в дату ежемесячного регулярного платежа согласно графику платежей. Пени за нарушение срока платежа составляют 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от всех сумм просроченной задолженности за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства. 

Поскольку ответчица надлежащим образом принятые на себя обязательства по вышеуказанным договорам займа не исполняла, до настоящего времени задолженность не погасила, несмотря на направленные в ее адрес истцом требования о возврате, истец просит взыскать с нее задолженность по состоянию на 04 апреля 2024 года:

- по договору № 1822 задолженность по основному долгу в сумме 272 978 руб. 83 коп.; задолженность по уплате процентов в размере 25 166 руб. 96 коп.; задолженность по уплате постоянного членского взноса в сумме 62 400 руб. 06 коп.; неустойку на просроченную задолженность по основному долгу и процентам в сумме 3 714 руб. 78 коп.; неустойку на просроченную задолженность по оплате членского взноса в сумме 769 руб. 07 коп. Начиная с 05 апреля 2024 года до фактического исполнения обязательства просит продолжить начисление процентов на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9% годовых, неустойки на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,02% в день, неустойки на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,02% в день.

- по договору № 1832 задолженность по основному долгу в сумме 184 349 руб. 37 коп.; задолженность по уплате процентов в размере 17 650 руб. 65 коп.; задолженность по уплате постоянного членского взноса в сумме 42 400 руб.; неустойку на просроченную задолженность по основному долгу и процентам в сумме 3 289 руб. 71 коп.; неустойку на просроченную задолженность по оплате членского взноса в сумме 693 руб. 52 коп. Начиная с 05 апреля 2024 года до фактического исполнения обязательства просит продолжить начисление процентов на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9% годовых, неустойки на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,02% в день, неустойки на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,02% в день.

Поскольку в обеспечение исполнения обязательств по рассматриваемым договорам займа с ответчицей были заключены договоры ипотеки, истец просит обратить взыскание на квартиру 

<

адрес> (кадастровый номер 72:23:0216002:2346), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта в размере 3 472 096 руб.

Кроме указанного, истец просит взыскать с ответчицы расходы по оплате госпошлины в размере 15 334 руб., за услуги по оценке предмета ипотеки – 2 500 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, сведений о причинах неявки суду не представила.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Судом установлено следующее:

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с Общими условиями договоров займа, обеспеченных ипотекой для физических лиц, утвержденных протоколом заседания правления № 29/22 от 05.12.2022 г., по договору займа № 1822 от 13 января 2023 года Кредитный потребительский кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования» предоставил ФИО1 займ в размере 300 000 руб. под 16,9% годовых на срок 60 месяцев, путем возращения ежемесячными платежами по 7 439 руб. 65 коп. (последний платеж 7 439 руб. 82 коп.), а также с уплатой постоянного членского взноса, рассчитываемого по формуле: 60 (срок займа в месяцах) х 300 000 руб. (сумма займа) х 0,4%, подлежащий оплате по 1 200 руб. ежемесячно и с уплатой переменного членского взноса, начисляемого в течение первых трех процентных периодов с даты, следующей за датой выдачи займа в размере 16% годовых на сумму остатка основного долга и подлежащего оплате также в дату ежемесячного регулярного платежа согласно графику платежей (л.д. 12-16, 17-19, 22-23). 

Обстоятельства исполнения истцом свои обязательств по данному договору подтверждаются платежным поручением № 98 от 18.01.2023 г. (л.д.29). 

Кроме того, 09 февраля 2023 года между сторонами заключен договор займа № 1832, в соответствии с которым истец предоставил ответчику займ в размере 200 000 руб. под 16,9% годовых на срок 60 месяцев, путем возращения ежемесячно по 4 959 руб. 77 коп. (последний платеж 4 959 руб. 53 коп.). Условиями договора также как и по предыдущему, предусмотрена оплата ФИО1 постоянного членского взноса по 800 руб. ежемесячно и переменного членского взноса, начисляемого с даты, следующей за датой выдачи займа, составляющего 16% годовых на сумму остатка основного долга и подлежащего оплате также в дату ежемесячного регулярного платежа согласно графику платежей (л.д. 20-21, 24, 30). 

Факт исполнения истцом обязательств по указанному договору займа подтверждается платежным поручением № 64 от 09.02.2023 г. (л.д. 30). 

Пунктами 13 вышеуказанных договоров займа с ответчицы, в случае ненадлежащего исполнения ею условий договоров, предусмотрено взыскание в пользу истца пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от всех сумм просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства. 

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения про центы выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ответчиком принятые на себя обязательства по возврату сумм по договорам займа надлежащим образом не исполнялись (л.д. 53-54).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 04 апреля 2024 года задолженность ответчицы составила:

- по договору № 1822 - 365 029 руб. 59 коп., из которых: по основному долгу 272 978 руб. 83 коп.; по уплате процентов в размере 25 166 руб. 96 коп.; по уплате постоянного членского взноса в сумме 62 400 руб.; неустойка на просроченную задолженность по основному долгу и процентам в сумме 3 714 руб. 78 коп.; неустойка на просроченную задолженность по оплате членского взноса в сумме 769 руб. 07 коп. (л.д. 53).

- по договору № 1832 – 248 378 руб. 55 коп.: по основному долгу в сумме 184 349 руб. 37 коп.; по уплате процентов в размере 17 650 руб. 65 коп.; по уплате постоянного членского взноса в сумме 42 400 руб. 06 коп.; неустойка на просроченную задолженность по основному долгу и процентам в сумме 3 289 руб. 71 коп.; неустойка на просроченную задолженность по оплате членского взноса в сумме 693 руб. 52 коп. (л.д. 54). 

Суд принимает во внимание расчеты, представленные истцом, которые судом проверены, сомнений не вызывают и ответчиком не оспариваются. 

С учетом раздела 6 Общих условий договора займа, в январе и феврале 2024 года ответчику были направлены требования о досрочном возврате сумм займа и процентов (л.д. 50-52). 

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договорам займа либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, что является основанием для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договорам займа №№ 1822, 1832.

Истцом заявлены требования о продолжении начисления процентов на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, начиная с 05 апреля 2024 года до фактического исполнения обязательства в размере 16,9% годовых, а также неустойки на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,02% в день, неустойки на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,02% в день. 

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения процентов за пользование займом, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения договоров займа не предоставлено, заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Поскольку ответчиком нарушены сроки внесения платежей по договорам займа более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд – 12.04.2024 г. (л.д. 96), в совокупности задолженность по договорам займа превышает 5% от стоимости предмета ипотеки (согласно отчету ООО «НОВО-СИТИ» - 4 340 120 руб.), суд находит обоснованными требования об обращении взыскания на заложенное имущество и определяет способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании вышеизложенного, поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договорам установлен, при этом обращено взыскание на квартиру, стоимость недвижимого имущества следует установить в размере 80 % от стоимости установленной отчетом ООО «НОВО-СИТИ»

На основании ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины в сумме 15 334 руб. (л.д. 11) и за составление отчета 2 500 руб. в целях определения цены иска (л.д. 86) подлежат возмещению за счет ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 314, 348, 350, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № 1822 от 13 января 2023 года по состоянию на 04 апреля 2024 года в размере: задолженность по основному долгу 272 978 руб. 83 коп.; по уплате процентов в размере 25 166 руб. 96 коп.; по уплате постоянного членского взноса в сумме 62 400 руб.; неустойка на просроченную задолженность по основному долгу и процентам в сумме 3 714 руб. 78 коп.; неустойка на просроченную задолженность по оплате членского взноса в сумме 769 руб. 07 коп. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН 

<

***>) проценты по договору займа № 1822 от 13 января 2023 года на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9% годовых, начиная с 05 апреля 2024 года по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН 

<

***>) неустойку по договору займа № 1822 от 13 января 2023 года на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,02% в день, начиная с 05 апреля 2024 года по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН 

<

***>) неустойку по договору займа № 1822 от 13 января 2023 года на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,02% в день, начиная с 05 апреля 2024 года по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № 1832 от 09 февраля 2023 года по состоянию на 04 апреля 2024 года в размере: задолженность по основному долгу в сумме 184 349 руб. 37 коп.; по уплате процентов в размере 17 650 руб. 65 коп.; по уплате постоянного членского взноса в сумме 42 400 руб. 06 коп.; неустойка на просроченную задолженность по основному долгу и процентам в сумме 3 289 руб. 71 коп.; неустойка на просроченную задолженность по оплате членского взноса в сумме 693 руб. 52 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН 

<

***>) проценты по договору займа № 1832 от 09 февраля 2023 года на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9% годовых, начиная с 05 апреля 2024 года по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН 

<

***>) неустойку по договору займа № 1832 от 09 февраля 2023 года на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,02% в день, начиная с 05 апреля 2024 года по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН 

<

***>) неустойку по договору займа № 1832 от 09 февраля 2023 года на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,02% в день, начиная с 05 апреля 2024 года по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате госпошлины в сумме 15 334 руб., за составление отчета об оценке объекта недвижимости в размере 2 500 руб.

Обратить взыскание в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН 

<

***>) на квартиру 

<

адрес> (кадастровый номер №) путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 3 472 096 руб.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2024 года. 

Председательствующий 

судья В.Ю. Носова