22RS0019-01-2023-000526-83

Дело № 2-22/2024 

Решение

Именем Российской Федерации

с. Завьялово 22 мая 2024 года

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Богдановой И.А. 

при секретаре – Гончарове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Траст –Западная Сибирь» к ООО «Капитал Лайф страхование жизни», к Завьяловскому Сельсовету о взыскании страхового возмещения, задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

Установил:

ООО «Траст –Западная Сибирь» обратилось в суд с иском к ООО «Капитал Лайф страхование жизни», к наследственному имуществу о взыскании страхового возмещения, задолженности по кредитному договору в порядке наследовании. Требования обоснованы тем, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №23135 от 19.03.2013 года, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 43000 рублей под 21,00 годовых сроком на 60 месяцев. 

При заключении кредитного договора ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России», в связи с чем, был включен в список застрахованных лиц.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов з а пользование денежными средствами, в связи с этим мировым судьей судебного участка Завьяловского района Алтайского края выдан судебный приказ №2-22/2016 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 38836 рублей 82 копейки. 

Согласно договора уступки прав (требований) №29092016/1 от 29.09.2016 (далее – договор цессии) ОАО «Сбербанк России» передал права требования по кредитному договору ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ».

11.02.2021 мировым судьей судебного участка Завьяловского района Алтайского края принято определение о процессуальном правопреемстве в деле №2-22/2016 заменен взыскателя ПАО «Сбербанк России» на ОАО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ-СИБИРЬ». Позднее стало известно о смерти должника ФИО1. Соответственно, ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ», обращаясь к наследственному имуществу ФИО1 просит признать страховым случаем смерть ФИО1, взыскать с ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» в пользу ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» страховую выплату в счет задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19.03.2013 в размере 38836 рублей 82 копейки, либо с наследников ФИО1.

К участию в деле в качестве ответчика привлечена Администрация Завьяловского сельсовета Завьяловского района Алтайского края, поскольку согласно ответа нотариуса Завьяловского нотариального округа наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось.

Представитель истца ООО «Траст-Западная Сибирь», уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, представил возражение на отзыв ответчика Администрации Завьяловского сельсовета на исковое заявление. 

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

От ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» поступил отзыв на исковое заявление, в котором просил в иске ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» отказать, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что 29.03.2016 г. застрахованный умер, об этом Банку стало известно в конце июня 2016 года. Просил отказать в иске в связи с истечением срока давности.

Представитель ответчика Администрации Завьяловского сельсовета ФИО2 в суде с иском не согласна, пояснив, что в данном случае задолженность по кредиту ФИО1 должна была быть погашена страховой компанией в случае своевременности обращения в страховую компанию истца, однако последним был пропущен срок исковой давности. Заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 19.03.2013 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключён кредитный договор 

<

***> о предоставлении потребительского кредита в размере 43000 рублей, с процентной ставкой 21,0 годовых на срок 60 месяцев. 

При заключении кредитного договора ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России», в связи с чем, был включен в список застрахованных лиц.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. Мировым судьей судебного участка Завьяловского района Алтайского края по делу №2-22/2016 выдан судебный приказ от 14.01.2016 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №23135 от 19.03.2013 по состоянию на 03.12.2015 в сумме 38164 рублей 35 копеек, а также расходы на оплату госпошлины в размере 672 рубля 47 копеек, всего 38836 рублей 82 копейки

29.09.2016 между ОАО «Сбербанк России» и ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ-СИБИРЬ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 29092016/1, по условиям которого ОАО «Сбербанк России» передал, а ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ-СИБИРЬ» приняло права требования в полном объёме по указанному выше кредитного договору (л.д. 19-24).

Определением мирового судьи судебного участка Завьяловского района Алтайского края от 11.02.2021 г. произведена замена взыскателя ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения №8644 на его правопреемника ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ-СИБИРЬ» (л.д. 25).

21.02.2018 возбуждено исполнительное производство, которое 28.01.2022 окончено в связи с отсутствием у должника имущества.

14.11.2022 исполнительное производство №41283/22/22036-ИП окончено в связи с получением сведений о смерти должника ФИО1. 

21 марта 2024 года определением мирового судьи судебного участка по вновь открывшимся обстоятельствам в удовлетворении заявления ООО «Траст-Западная Сибирь» о процессуальном правопреемстве в судебном приказе мирового судьи судебного участка Завьяловского района Алтайского края от 14 января 2016 года, отказано.

Согласно справке о смерти ФИО1 умерла 29.03.2016г.

Из ответа нотариуса Завяьловского нотариального округа наследственное дело к имуществу ФИО1 не заводилось. 

Согласно пункту 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Указанное применяется к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», статьей 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки.

При заключении кредитного договора, 19.03.2013 ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России», в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», и просила включить ее в список застрахованных лиц.

Из содержания указанного заявления следует, что по договору страхования покрываются, риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору при наступлении страхового случая является ОАО «Сбербанк России». Из Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» следует, что страховщиком является ООО «Страховая компания «Россгострах-Жизнь» в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», страхователем - ОАО «Сбербанк России».

Исходя из положений п.3.1 Условий в рамках Программы страхования Банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования.

Страховым событием является, в том числе, смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица. Срок страхования устанавливается равным сроку, начиная с даты подписания заявления на страхование и внесения платы за подключение к программе страхования до даты возврата кредита, определенной кредитным договором (п.п. 3.2.1.1, 3.2.2, 3.2.3 указанных Условий).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет 2 года.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Судом установлено, что на 14 января 2016г. основной долг и неуплаченные проценты по кредиту ФИО1 в сумме 38164,35 руб. был выставлены банком на просрочку. Соответственно о нарушенном праве на возврат задолженности по кредитному договору в полном объёме Банк должен был узнать не позднее 15.01.2016г.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье судебного участка Завьяловского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 долга по кредитному договору. Мировым судьёй судебного участка был вынесен судебный приказ от 14 января 2016 года.

29 марта 2019 года ФИО1 умерла.

Согласно ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, для истца срок давности по требованию о взыскании страховой выплаты в счет задолженности по кредитному договору с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни » начал течь 30 марта.2016г., окончание срока исковой давности – 30 марта 2019 года. Соответственно на дату обращения истца с иском в суд (24 ноября 2013 года) к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» срок исковой давности истек 30 марта 2019 года. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» заявило о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, иск ООО «Траст –Западная Сибирь « к данному ответчику не подлежит удовлетворению, в связи с пропуском срока исковой давности.

По заявленным требованиям к наследникам имущества ФИО1 суд приходит к следующим выводам.

Из справки нотариуса Завьяловского нотариального округа следует, что наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось.

Факт принятия наследства какими либо иными лицами истцом не доказан.

21.03.2024 определением мирового судьи судебного участка Завьяловского района Алтайского края в удовлетворении заявления ООО «Траст –Западная Сибирь» о процессуальном правопреемстве по судебному приказу мирового судьи судебного участка Завьяловского района Алтайского края от 14.01.2016 г. по взысканию долга в размере 38836,82 руб., отказано. 

Таким образом у ООО «Траст -Западная Сибирь» отсутствуют правовые основания для предъявления иска в суд к наследникам умершей ФИО1, т.е. к Завьяловскому Сельсовету Завьяловского района о взыскании задолженности по кредитному договору, а поэтому в этой части иска, суд также отказывает в его удовлетворении.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Так как, иск ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» не подлежит удовлетворению, судебные расходы, понесённые истцом, не подлежат взысканию с ответчиков. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», Завьяловскому сельсовету Завьяловского района Алтайского края о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19.03.2013 – отказать.

Решение в течение одного месяца со дня вынесения его в мотивированной форме может быть обжаловано в Алтайский краевой суд с подачей жалобы в Завьяловский районный суд.

Председательствующий: И.А. Богданова

Решение в окончательной форме изготовлено 23 мая 2024 года.