Производство № 2-727/2024 

Дело (УИД) 59RS0035-01-2023-002251-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2024 года город Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе председательствующей судьи Шатуленко И.В.,

с участием ответчика ФИО

представителя ответчика ФИО. – адвоката Федюхина А.Ю., действующего на основании ордера,

при ведении протокола судебного заседания секретарём Молчановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО, ФИО, ФИО, действующей от имени и в интересах несовершеннолетних ФИО, ФИО, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика. В обоснование иска указало, что 

<

дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО был заключён кредитный договор № без финансовой защиты, согласно которому заёмщику был предоставлен кредит на сумму 45 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность возникла 28 июля 2021 года. На 20 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 754 дня. По состоянию на 20 августа 2023 года просроченная задолженность составляет 21 446,33 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 18 188,41 руб., неустойка на просроченную суду 3 257,92 руб. 

<

дата> ФИО умер. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Просил суд взыскать с наследников умершего заемщика ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 21 446,33 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 843,39 руб.

Протокольным определением суда от 18 декабря 2023 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечена ФИО, в качестве 3-их лиц – ФИО, ФИО в лице законного представителя ФИО, ФИО в лице законного представителя ФИО

Протокольным определением суда от 28 марта 2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО

Определением суда от 25 апреля 2024 года с согласия истца произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО на надлежащих ответчиков - ФИО, ФИО, несовершеннолетних ФИО, ФИО в лице их законного представителя ФИО,

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивал.

Ответчик ФИО в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что её сын ФИО умер 

<

дата>. На момент смерти он проживал со своей семьей в 

<

...>. Заемные денежные средства он потратил на развитие бизнеса ФИО, с которой состоял в фактических брачных отношениях. В установленный законом срок после смерти ФИО она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Наследственное имущество ФИО состоит из 

<

данные изъяты>. После смерти 

<

данные изъяты> она постоянно проживала в данном доме. 

<

дата> дом сгорел. Иного наследственного имущества не имеется. Решением Краснокамского городского суда от 

<

дата> с неё в пользу коллекторской компании взыскана задолженность по кредитному договору в размере 69868,41 рубль. Решение суда исполнено в полном объеме. Просила в иске ПАО «Совкомбанк» отказать.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства.

Привлеченный судом к участию в деле в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в качестве представителя ответчика ФИО – адвокат Федюхин А.Ю. в судебном заседании исковые требования не признал. Просил исковые требования ПАО «Совкомбанк» оставить без удовлетворения.

Ответчики ФИО, ФИО в лице их законного представителя ФИО в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, возражений по иску не направили, ходатайств не заявили.

Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Выслушав участников процесса, изучив доводы иска, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в соответствии с правилами ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обозрев материалы наследственного дела № к имуществу ФИО, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства … не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствие со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (статьи 819 - 821).

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

При заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствуют подписи заемщика и представителя банка в договоре.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствие со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО был заключён кредитный договор № без финансовой защиты, согласно которому заёмщику был предоставлен кредит на сумму 45 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев (л.д. 25). 

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. 

В соответствии с договором кредитор обязуется предоставить, а заёмщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. 

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитования заёмщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. 

Стороны пришли к соглашению, что погашения кредита заёмщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3. Общих условий кредитования). 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно (п. 3.3.1 Общих условий кредитования). 

<

дата> заемщик ФИО умер. 

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствие со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Согласно разъяснениям, данным в пункте 60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что после смерти ФИО нотариусом 

<

данные изъяты> было заведено наследственное дело № к имуществу ФИО

Наследство, открывшееся со смертью ФИО, состоит из 1

<

данные изъяты>

Решением Краснокамского городского суда Пермского края от 

<

дата> по гражданскому делу № исковые требования ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» к ФИО о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>, заключённому между АО «Тинькофф банк» и ФИО в размере 69 868,41 руб. удовлетворены. С ФИО в пользу ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» взыскана задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 69 868,41 руб. Данное решение вступило в законную силу 12 февраля 2024 года.

То есть, общая стоимость наследственного имущества, унаследованного ФИО после смерти ФИО, составила 69 868,41 руб., что установлено вступившим в законную силу решением Краснокамского городского суда Пермского края от 

<

дата> по гражданскому делу №.

В силу ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.

От назначения оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства ПАО «Совкомбанк» отказался. Доказательств иной стоимости наследственного имущества стороны суду не представили.

Доводы ПАО «Совкомбанк» о необходимости применения кадастровой стоимости наследственного имущества, указанную в выписке из ЕГРН, суд находит несостоятельными, так как применение кадастровой стоимости наследственного имущества противоречит положениям пункта 1 статьи 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениям, изложенным в пункте 57 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которым при разделе наследственного имущества суды учитывают рыночную стоимость всего наследственного имущества на время рассмотрения 

дела в суде.

Также судом установлено, что наследниками по закону первой очереди после смерти ФИО являются 

<

данные изъяты>

В установленный законом срок, а именно: 

<

дата>, ФИО обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО (л.д. 74). 

Заявлений о принятии наследства либо об отказе от принятия наследства, оставшегося после смерти ФИО, от иных наследников в установленный законом срок не поступило.

Сведений о наличии у ФИО иных наследников по закону первой очереди, наследников по завещанию либо наследников по праву представления, в материалах дела не имеется. Также не имеется наследников, предусмотренных ст. 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что ФИО, а также ФИО, действуя в интересах несовершеннолетних ФИО, ФИО, с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО не обращались. Доказательств, объективно свидетельствующих о фактическом принятии ими наследства, материалы дела не содержат и суду не представлено, в связи с чем оснований для взыскания с наследников ФИО, ФИО, ФИО задолженности по кредитному договору не имеется.

То есть, надлежащим ответчиком по настоящему делу, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО, является 

<

данные изъяты> - ФИО

Доводы ответчика ФИО о том, что наследственное имущество на момент рассмотрения дела отсутствует в наличии в связи с тем, что уничтожено в результате пожара 

<

дата>, правового значения в данном случае не имеет. Данное недвижимое имущество имелось в наличии как на момент открытия наследства, так и на момент обращения ФИО к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Являясь долевым собственником 

<

данные изъяты>, расположенного по адресу: 

<

...>, ФИО обязана была нести бремя его содержания и принимать меры к его сохранности.

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Стоимость наследственного имущества, пределами которого ограничена ответственность наследников по долгам наследодателя, не превышает размер кредитной задолженности. Стоимость наследственного имущества и размер кредитной задолженности ответчиками не оспорен.

Обязательство по уплате суммы кредита и процентов на нее по кредитному договору, заключенному наследодателем, после открытия наследства рассматривается как самостоятельное обязательство наследника, которое последним не исполняется. 

Принимая во внимание, что кредитные обязательства заемщика ФИО не прекращаются его смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику – ФИО, принявшей наследство, следовательно, она должна нести обязанность по исполнению кредитного обязательства со дня открытия наследства, в том числе по уплате процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, после смерти заемщика.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 20 августа 2023 года задолженность составляет 21446,33 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 18188,41 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 257,92 руб.

На день рассмотрения настоящего дела в суде задолженность перед истцом ответчиками в добровольном порядке не погашена. 

Вышеуказанное решение Краснокамского городского суда Пермского края от 

<

дата> по гражданскому делу № вступило в законную силу и частично исполнено, что подтверждается материалами исполнительного производства №-ИП, возбуждённого в отношении ФИО

Принимая во внимание, что размер ответственности наследника ФИО ограничен стоимостью перешедшего к ней наследственного имущества ФИО, с учётом того, что на основании вступившего в законную силу судебного акта с ФИО в пользу ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» взыскана задолженность по иному кредитному договору в размере 69868,41 руб., а стоимости наследственного имущества ФИО недостаточно для погашения обязательства по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 21446,33 рублей, оснований для взыскания с наследника ФИО - ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № № от 

<

дата> в размере 21446,33 рублей, не имеется.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежат удовлетворению, в соответствие с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца не подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 843,39 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО (СНИЛС №), ФИО, ФИО (паспорт №), действующей от имени и в интересах несовершеннолетних ФИО (свидетельство о рождении №), ФИО (свидетельство о рождении №), о взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 21446,33 рублей, судебных расходов в размере 843,39 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме (20 июня 2024 года).

Судья (подпись) Шатуленко И.В.