Дело № 2-465/2021

УИД 42RS0015-01-2021-000414-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2021 года г. Новокузнецк 

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А., 

при секретаре судебного заседания Карлиной М.Ф., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать солидарно с ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 и ФИО1 в размере принятого наследства задолженность по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк в размере 30 394,95 руб., в том числе просроченные проценты - 6 929,17 руб., просроченный основной долг - 23 465,78 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 1 111,85 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и ФИО заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО была выдана кредитная карта ... эмиссионному контракту ... от .... Также ФИО открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой - безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО была ознакомлена и обязалась исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. 

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету, за период с 19.07.2018 по 19.01.2021 образовалась просроченная задолженность в сумме 30 394,95 руб., в том числе: просроченные проценты - 6 929,17 руб.; просроченный основной долг - 23 465,78 руб.

Истцу стало известно, что ФИО ... года рождения, умерла ....

Наследниками после смерти заемщика являются ФИО2, ... года рождения в лице ФИО1, а также сама ФИО1, ... года рождения, и, соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам ФИО

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, причин неявки суду не сообщила. 

Ответчик ФИО1, действующая за себя и в качестве законного представителя ФИО2, в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что ФИО приходилась ей матерью, после смерти которой, она представляла в банк копию свидетельства о смерти, кредитные карты, которые при ней были уничтожены. Об имеющейся задолженности она не спрашивала. В конце 2020 года она узнала, что после смерти матери имеется долг по карте ПАО Сбербанк. Она согласна погасить долг в размере основного долга, который был на день смерти. Проценты она платить не согласна. Кроме того, 25.01.2021 и 25.02.2021 она внесла в счет погашения основного долга по 1000 рублей. Погасить весь долг сразу не имеет возможности, поскольку имеет доход только в виде ....

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО от ... ей была выдана кредитная карта MASTER CARD CREDIT MOMENTUM с кредитным лимитом 30 000 рублей сроком кредита 12 месяцев, льготным периодом 50 дней, процентной ставкой 19 % годовых, минимальным ежемесячным платежом в размере 5% от размера задолженности (л.д. 24, 25).

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя, информацией о полной стоимости кредита ФИО была ознакомлена, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в заявлении.

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д. 26-38), банк устанавливает лимит кредитования по карте сроком на 1 год с возможностью его продления на каждые последующие 12 месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифом банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размере процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка или web-сайте банка. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по карте до даты окончания срока представления лимита кредита и вернуть карту в банк. При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом действующей на дату пролонгации, считается согласованным с держателем.

В соответствии с п. 3.2 Условий для отражения проводимых операций банк открывает держателю банковский счет 9счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно).

Держатель осуществляет полное или частичное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6). 

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 3.7).

Согласно п. 4 Условий держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно получать отчет по карте. В случае неполучения отчета обратиться в банк. Ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа указанную в отчете для погашения задолженности. Досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении. Отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имущества в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту. Не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другим лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения карты. Письменно информировать банк об изменении данных, указанных в заявлении, в течение семи календарных дней с даты их изменения. В случае несогласия с увеличением лимита по карте, информировать банк через контактный центр банка, сеть Интернет, либо в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита кредита или момента, когда оно должно было быть подучено. Сохранять все документы по операциям с картой с течение 6 месяцев с даты совершения операции и предоставлять их в банк по первому требованию. В случае утраты карты немедленно сообщить в банк, выполнить действия для приостановления действия карты. Нести ответственность за все операции с картой. 

В свою очередь банк обязан ежемесячно предоставлять отчет держателю карты. На основании письменного заявления держателя предоставлять дополнительный отчет за любой период времени, но не более чем за последние 12 месяцев. На основании письменного заявления держателя выдать новую карту в случае ее утраты или повреждения.

Банк выполнил свои обязательства и предоставил кредитную карту с установленным кредитным лимитом ФИО, которая пользовалась полученными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 45 – 53). 

... ФИО умерла (л.д. 40).

По состоянию на 19.01.2021 размер задолженности по кредитной карте по счету ... составляет 30 394,95 руб. (л.д. 46-53).

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имущественные права и обязанности входят в состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По правилам ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 Гражданского кодекса Российской Федерации), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пунктами 60, 62, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Согласно ответу нотариуса Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области ФИО, в его архиве имеется наследственное дело ... после смерти гр. ФИО, умершей .... ... нотариусом ФИО выданы свидетельство о праве на наследство по закону ФИО1 (л.д. 85), свидетельство о праве на наследство по завещанию ФИО1, ФИО2 (л.д. 86).

Наследственным имуществом ФИО1, ФИО2 после смерти ФИО является 1/2 доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровая стоимость которой составляет 597 448 руб., кроме того, наследственным имуществом ФИО1 после смерти ФИО являются денежные вклады в ПАО Сбербанк на общую сумму 17 129, 38 руб. (л.д.84,88) 

Поскольку ответчики ФИО1, ФИО2 приняли наследство после смерти ФИО, то они приобрели, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя по оплате образовавшейся задолженности.

Следовательно, с ответчиков ФИО2 и ФИО1 подлежит взысканию солидарно задолженность наследодателя в пределах стоимости принятого ими наследства.

В связи с вышеизложенным, учитывая то, что смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом, суд не принимает возражения ответчика в части отказа в выплате процентов за пользование кредитом.

Правильность представленных банком расчетов основного долга и процентов за пользование кредитом судом проверена и сомнений не вызывает.

Однако, учитывая, что 25.01.2021 и 25.02.2021 ответчик ФИО1 перечислила в счет погашения основного долга денежные средства в сумме 2000 рублей, что подтверждается чеками, суд считает, что размер основного долга следует уменьшить на эту сумму и взыскать с ответчика основной долг 21 465, 78 руб. и проценты 6 929,17 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 1 111,85 руб., что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д. 5), исковые требования удовлетворены частично, соответственно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям размере 1081,85 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО1, ... года рождения, уроженки ... и ФИО2, ... года рождения в лице законного представителя ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по счету ... от ... по состоянию на 19.01.2021 года в размере 28 394, 95 руб., в том числе, просроченный основной долг - 21 465, 78 руб.; просроченные проценты - 6 929, 17 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1081, 85 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, принятого после смерти ФИО, ... года рождения, умершей .... 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - 24.03.2021.

Судья О.А. Ермоленко