2-5132/2021

56RS0018-01-2021-006125-14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 30 июля 2021 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе: 

председательствующего судьи Астафьевой А.С.,

при секретаре Федотовой A.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Юнона» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Юнона» обратилось в суд с иском, указав, что ... ... и ФИО1 заключили договор потребительского займа N на сумму ... рублей под ... за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата займа в первый срок, согласованный в графике платежей, а также под ... за каждый день пользования займом в случае возврата займа во второй срок, оговоренный в графике платежей. Срок исполнения обязательств – до ... Обязательства заемщика перед кредитором по договору на сегодняшний день не исполнены. 

Исходя из определенного сторонами размера процентов и графика платежей, с ... по ... сумма процентов, начисленных на сумму займа по договору микрозайма, составляет ... рублей. На момент подачи искового заявления задолженность заемщика перед кредитором в части процентов по договору составила ... рублей за период с ... по ... 

Между ООО «Юнона» и ... ... заключен договор об уступке прав требования. 

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 20 000 рублей, проценты по договору за период с ... по ... в размере 14 808 рублей, проценты по договору за период с ... по ... в размере 24 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 964 рублей. 

Представитель истца ООО «Юнона», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены о нем надлежащим образом. Представитель истца в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ... и ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) N, по условиям которого кредитор передал заемщику ... рублей. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи кредитором денежных средств заемщику и действует до полного погашения выданного займа и начисленных процентов, а также обязательств по договору. Первый срок возврата займа ..., второй – ... (п. 1, 2 индивидуальных условий договора).

Факт передачи денежных средств по договору подтверждается расходным кассовым ордером N от ... (л.д. 14).

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора процентная ставка составляет ... годовых ... при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году ... годовых ... при пользовании заемщиком денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 365.

В соответствии с п. 12 договора, при нарушении заемщиком второго срока возврата займа и процентов заемщик обязан дополнительно оплатить неустойку в размере ... от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% от непогашенной части суммы основного долга. 

Ответчик ФИО1, принявшая на себя обязательства возврата в установленный договором срок суммы займа и уплаты процентов, данные обязательства надлежащим образом не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа (микрозайма) от ... ФИО1 дала согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу без согласия заемщика.

... между ... и ООО «Юнона» заключен договор об уступке прав требования.

... между ... и ООО «Юнона» подписано дополнительное соглашение N к договору об уступке прав требования, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает все права (требования), вытекающие, в том числе, из договора потребительского займа (микрозайма) N от ..., заключенного с ФИО1 

... мировым судьей судебного участка №2 Ленинского района г. Оренбурга по заявлению ООО «Юнона» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа N от ..., который определением мирового судьи этого же судебного участка от ... отменён в связи с поступлением возражений от ФИО1

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность ответчика по договору потребительского займа N от ... составляет 58 808 рублей, из которых: сумма долга 20 000 рублей, проценты по договору в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ за период с ... по ... в размере 14 808 рублей, проценты по договору в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ за период с ... по ... в размере 24 000 рублей.

На основании представленных стороной истца доказательств суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа, а также процентов, за период, на который заем предоставлялся, с ... по ... 

Вместе с тем суд не соглашается с представленным стороной истца расчетом задолженности в части расчета процентов по договору за период с ... по ..., при определении размера взыскиваемой задолженности исходит из следующего. 

Согласно договору займа от ... срок его предоставления был определен до ... (включительно), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на ... дней.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом N 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя требования о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Юнона» процентов за пользование займом за период с ... по ... в размере ... рублей, истец исходил из того, что проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, являются платой за пользование займом, согласно п. 2 индивидуальных условий договора.

Однако такой вывод противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч. 2 статьи 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

Размер процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, зависит от категории потребительских кредитов, а именно, от суммы кредита, срока предоставления и от наличия или отсутствия обеспечения.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно условиям договора займа от ... договор действует с момента предоставления заемщику суммы займа до возврата заемщиком всей суммы займа и начисленных процентов.

Исходя из содержания названной статьи Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» во взаимосвязи с условиями договора займа от ... начисление и по истечении срока действия договора процентов, установленных договором лишь до ..., нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Указанное ограничение распространяется на договоры займа, заключенные после 01.01.2017 г.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным с 01.01.2017 г., законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в III квартале 2019 г. договоров потребительского кредита (займа) до 30 000 рублей без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России в размере ... годовых при займе от 61 до 180 дней включительно. 

Учитывая, что договор потребительского кредита (займа) заключен ..., ответчик продолжал пользовался займом после истечения срока действия договора еще ... дней, размер процентов за пользование этим займом должен определяться указанным значением.

Расчет процентов за пользование займом за период с ... (дата, следующая за днем, установленным договором для возврата суммы займа и уплате начисленных процентов) до ... (дата, определенная истцом) следующий: ... (сумма основного долга) х ... (количество дней просрочки) / ... рублей.

Таким образом, размер процентов по договору займа, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца за период с ... по ... составит 20 819,24 рублей. 

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению частично, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, составит 55 627,24 рублей, из которых: сумма основного долга - 20 000 рублей, проценты по договору за период с ... по ... – 14 808 рублей, проценты по договору за период с ... по ... – 20 819,24 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

В материалы гражданского дела истцом представлены платежные поручения об уплате истцом государственной пошлины N от ... на сумму 982,12 рублей и N от ... на сумму 982,12 рублей.

Вместе с тем размер государственной пошлины, пропорциональный удовлетворенным требованиям, равен 1 868,81 рублей и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в связи с частичным удовлетворением исковых требований. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Юнона» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Юнона» сумму долга по договору потребительского займа N от ... в размере 20 000 рублей, проценты по договору за период с ... по ... в размере 14 808 рублей, проценты по договору за период с ... по ... в размере 20 819,24 рублей, а всего 55 627,24 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Юнона» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 868,81 рублей.

В удовлетворении остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью «Юнона» к ФИО1 отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.С. Астафьева

Решение в окончательной форме принято 6 августа 2021 года.

Судья А.С. Астафьева