Дело № 2–502/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе: 

председательствующего судьи Стребкова А.М., 

при секретаре Сивакове К.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании по соглашению о кредитовании № M0HVRR20S14021400546 от 17.02.2014 просроченного основного долга в размере 182 819 руб. 53 коп., начисленных процентов в размере 17 048 руб. 49 коп., неустойки в размере 26 140 руб. 87 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 460 руб. 09 коп.

Свои требования мотивирует тем, что 17.02.2014 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № M0HVRR20S14021400546. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 234 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО ««АЛЬФА-БАНК»» № 1482.1 от 22.11.2013, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 234 000 руб., проценты за пользование кредитом составили 24,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Положениями общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 по кредиту состоит из просроченного основного долга в размере 182 819 руб. 53 коп., начисленных процентов в размере 17 048 руб. 49 коп., неустойки в размере 26 140 руб. 87 коп. Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании в размере 226 008 руб. 89 коп. 29.06.2020 определением мирового судьи Задонского судебного участка №2 Задонского судебного района Липецкой области судебный приказ от 10.06.2020 по заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № M0HVRR20S14021400546 от 17.02.2014 в размере 226 008 руб. 89 коп. отменен.

Представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство представителя АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя акционерного общества «АЛЬФА-БАНК». 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извен судом своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. Ранее представил письменное возражение на иск, просил в удовлетворении требований отказать частично, снизить взыскиваемую сумму неустойки согласно ст. 333 ГК РФ до разумных пределов.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из положений ст.ст. 432, 433, 434 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор может быть заключен в любой форме. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела подтверждается, что 17.02.2014 ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с кредитным предложением на получение кредитной карты, содержащей в себе предложение заключить с ним соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

На основании указанного заявления, АО «АЛЬФА-БАНК» заключило с ФИО1 соглашение о кредитовании № M0HVRR20S14021400546 от 17.02.2014 и открыло ему счет кредитной карты, то есть совершило действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в кредитном предложении.

Согласно условиям соглашения лимит кредитования составил 234 000 рублей, процентная ставка по кредиту 24,99 % годовых, погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платами, предусмотренными Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа - 20 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Ответчик при подписании кредитного предложения располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте предложения, так и в Общих условиях выдачи кредитной карты.

В соответствии с п. 4.1 «Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты» в АО «АЛЬФА-БАНК» (приложение к Приказу от 18.06.2014 № 732) в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Согласно Общим условиям за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачивается отдельно.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно представленному истцом расчету задолженности за ФИО1 числится задолженность в виде просроченного основного долга в размере 182 819 руб. 53 коп., начисленных процентов в размере 17 048 руб. 49 коп., неустойки в размере 26 140 руб. 87 коп.

АО «АЛЬФА-БАНК» обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № M0HVRR20S14021400546 от 17.02.2014 в размере 226 008 руб. 89 коп. 

29.06.2020 определением мирового судьи Задонского судебного участка №2 Задонского судебного района Липецкой области судебный приказ от 10.06.2020 года по заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № M0HVRR20S14021400546 от 17.02.2014 в размере 226 008 руб. 89 коп. отменен.

Суд приходит к выводу, что расчет подлежащих взысканию просроченного основного долга, начисленных процентов и неустойки произведен правильно, в связи с чем, может быть принят для расчета сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

Доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, подтверждающих, что ответчик исполнил взятые на себя договорные обязательства и вернул истцу сумму долга и проценты по договору, суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч.1). Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (2).

Как следует из положений п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому размер неустойки составляет 26 140 руб. 87 коп., суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 19 000 руб. 

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № M0HVRR20S14021400546 от 17.02.2014 года в размере 218 868 руб. 02 коп. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 460 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании № M0HVRR20S14021400546 от 17.02.2014 года задолженность в размере 218 868 (двести восемнадцать тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 02 коп., в том числе, просроченный основной долг в размере 182 819 руб. 53 коп., начисленные проценты в размере 17 048 руб. 49 коп., неустойку в размере 19 000 руб.

Взыскать ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 460 (пять тысяч четыреста шестьдесят) руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Задонский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.М. Стребков 

Мотивированное решение составлено 03.12.2020.