Гр.дело № 2-362/2018 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

27 ноября 2018 года г. Закаменск

Закаменский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Цыденжапова З.А., при секретаре Банзаракцаевой М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «БайкалИнвестБанк» к ФИО1, ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с названным иском, указав, что ... между АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор .... Согласно условиям договора заемщику предоставлен кредит в размере ... рублей на срок до ... с уплатой процентов за пользованием кредитом ...% годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный денежные средства и уплатить проценты за пользование ими. 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью, зачислив сумму займа на расчетный счет заемщика. 

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, в том числе однократного, кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора и заемщика досрочного исполнения обязательств, направив письменное уведомление. 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредиту и/или уплате процентов банк вправе начислить неустойку в размере 0,05% от суммы задолженности по кредиту и/или уплате процентов за каждый день просрочки. 

Заемщиком нарушены условия кредитного договора займа, обязанности по погашению кредита и уплате процентов, он исполнял частично, допустил просрочку уплаты основного долга, процентов, срок просрочки 150 дней. По состоянию на ... просроченная задолженность составила 4764250 руб. 52 коп., из них 4271342 руб. 78 коп. – просроченный основной долг, 394600 руб. 90 коп. – просроченные проценты, проценты на просроченный основной долг – 44009 руб. 90 коп., пени на сумму просроченного основного долга – 38429 руб. 70 коп., пени на сумму процентов, не уплаченных в срок – 15867 руб. 24 коп. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены:

- договор залога ... от ... с заемщиком ФИО1, предметом которого является экскаватор ... залоговая стоимость 2450000 руб. 

- договор поручительства ... от ... с ФИО2. 

В соответствии с договором поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком в установленном договоре порядке в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору ... от ... Согласно условиям договора поручительства поручитель обязан не позднее двух дней со дня получения уведомления о просрочке заемщиком платежей по договору уплатить сумму, указанную в требовании. 

В соответствии с п.п.7.1, 7.3 договора залога ... от ... в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком кредитного договора ... от ..., а также в случаях, указанных п п.3.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований за счет стоимости предмета залога в судебном порядке. Для обращения взыскания на предмет залога достаточно одного случая неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика. 

Учитывая факт просрочки, банк направил заемщику и поручителю уведомления о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. 

Просил взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности, проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на дату его фактического возврата, расходы по уплате госпошлины, обратить взыскание на заложенное имущество, определить начальную стоимость заложенного имущества. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Представитель истца по доверенности ФИО3 обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, не просили суд о рассмотрении дела в их отсутствие либо об отложении слушания дела. При таких обстоятельствах, с согласия представителя истца, суд полагал возможным рассмотреть дело по правилам заочного производства. 

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования заявлены обоснованно и иск подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со ст.407 Гражданского кодекса РФ, допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Из материалов дела следует, что на основании заключенного ... договора потребительского кредита ... (далее – кредитный договор) АО «БайкалИнвестБанк» предоставил ФИО1 кредит в размере ... рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, на срок по ... Исполнение обязательств по кредитному договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячными платежами, размер и периодичность (сроки) которых определены в соответствии с Графиком платежей. 

Составными частями заключенного договора являются Индивидуальные условия кредита и Общие условия договора потребительского кредита, утвержденные Правлением АО «БайкалИнвестБанк» ....

П. 12 договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, перечислив на счет заемщика сумму кредита.

Заемщиком был нарушен порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... составляет 4764250 руб. 52 коп., из них 4271342 руб. 78 коп. – просроченный основной долг, 394600 руб. 90 коп. – просроченные проценты, проценты на просроченный основной долг – 44009 руб. 90 коп., пени на сумму просроченного основного долга – 38429 руб. 70 коп., пени на сумму процентов, не уплаченных в срок – 15867 руб. 24 коп., до настоящего времени указанная сумма долга не погашена.

Согласно п.5.1 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита (погашения задолженности) и (или) расторжения договора. Требование (уведомление) о досрочном погашении задолженности и (или) расторжении договора направляется кредитором заемщику в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности (п. 5.2 Общих условий). 

В обеспечение исполнения обязательств заемщика перед банком по договору заключен договор поручительства ... от ... с ФИО2, которая приняла на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств заемщиком перед банком по кредитному договору, в том числе уплату процентов за пользование займом, неустойки, судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением заемщиком своих обязательств по договору.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Договором поручительства, заключенным между Банком и поручителем ФИО2 субсидиарная ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщика ФИО1 не предусмотрена.

В соответствии с ч.2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В связи с тем, что заемщик ФИО1 нарушил исполнение обязательств по погашению кредита и выплате процентов за пользование им, что подтверждается материалами настоящего дела, суд взыскивает с ответчиков солидарно задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита ... от ... в размере 4764250 руб. 52 коп., из них 4271342 руб. 78 коп. – просроченный основной долг, 394600 руб. 90 коп. – просроченные проценты, проценты на просроченный основной долг – 44009 руб. 90 коп., пени на сумму просроченного основного долга – 38429 руб. 70 коп., пени на сумму процентов, не уплаченных в срок – 15867 руб. 24 коп.

Требование (уведомление) истца от ... о полном досрочном погашении задолженности по договору в течение тридцати календарных дней с даты предъявления требования, направленное ответчикам, не исполнено. 

Обстоятельств, влекущих освобождение заемщика от исполнения взятых на себя обязательств, судом не установлено.

С учетом суммы просроченной задолженности по кредитному договору, периода просрочки суд полагает, что начисленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства и оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, иных расчетов задолженности суду не представлено.

В части требований о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга по дату его фактического возврата суд приходит к следующему.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом – исполнителем.

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

... в обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита ... между Банком и был заключен договор залога ... в соответствии с которым, предметом залога является экскаватор ..., также стороны согласовали залоговую стоимость предмета залога в размере 2450000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.334, ст.337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В настоящем случае период просрочки составляет более трех месяцев, а сумма задолженности - более 5% от размера стоимости экскаватора (при залоговой стоимости 2450000 руб. – 4764250 руб. 52 коп.). Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на предмет залога и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Определяя начальную продажную стоимость предмета залога, суд исходит из стоимости, которую определили стороны при заключении договора залога в размере 2450000 рублей, поскольку доказательств иной стоимости предмета залога, суду не представлено. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд также взыскивает с ответчиков оплаченную истцом государственную пошлину в размере 32021 руб. 25 коп. по 16010 руб. 63 коп. с каждого. Также суд взыскивает с ответчика ФИО1 уплаченную истцом госпошлину за требование неимущественного характера в размере 6000 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «БайкалИнвестБанк» удовлетворить. 

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2 в пользу АО «БайкалИнвестБанк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита от ... ... в размере 4764250 руб. 52 коп. (четыре миллиона семьсот шестьдесят четыре тысячи двести пятьдесят рублей 52 копейки), в том числе 4271342 руб. 78 коп. – просроченный основной долг, 394600 руб. 90 коп. – просроченные проценты, 44009 руб. 09 коп. – проценты, на просроченный основной долг, 38429 руб. 70 коп. – пени на сумму просроченного основного долга, 15867 руб. 24 коп. – пени на сумму процентов, не уплаченных в срок. 

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2 в пользу АО «БайкалИнвестБанк» проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга с ... по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: экскаватор ..., путем продажи с публичных торгов. 

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества 2450000 (два миллиона четыреста пятьдесят тысяч) рублей. 

Взыскать со ФИО1, ФИО2 расходы по уплате госпошлины в размере 32021 руб. 25 коп. по 16010 руб. 63 коп. с каждого.

Взыскать со ФИО1 расходы по уплате госпошлины по требованию неимущественного характера в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Ответчики в случае несогласия с принятым решением вправе в течение семи дней со дня получения решения обратиться с заявлением в Закаменский районный суд Республики Бурятия об отмене заочного решения. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения.

Судья: З.А. Цыденжапов