Дело № 2-86/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2019 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н.,

при секретаре Соколовой И.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании требований которого указал следующее. Между истцом и ответчиком 08.04.2013 был заключен кредитный договор №. По условиям договора Банком заемщику был предоставлен кредит в размере 48 345 рублей сроком погашения до 25.09.2018 с уплатой за пользование кредитом 24% годовых. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 28.05.2013 по 26.06.2018 в размере 1 760 813 рублей 53 копейки, из которой сумма основного долга 74 923 рубля 33 копейки, сумма процентов 73 223 рубля 90 копеек, штрафные санкции 1 612 666 рублей 30 копеек. Истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до 39 721 рубля 99 копеек. Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просил взыскать с ответчика в свою пользу в лице конкурсного управляющего — Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 08.04.2013 за период с 28.05.2013 по 26.06.2018 в размере 187 869 рублей 22 копеек, из которой сумма основного долга 174 923 рубля 33 копейки, сумма процентов 73 223 рубля 90 копеек, штрафные санкции 39 721 рубль 99 копеек, а также взыскать с ответчика сумму оплаченной истцом государственной пошлины в сумме 4 957 рублей 38 копеек.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещён надлежащим образом, в лице конкурсного управляющего — государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Представил в письменном виде правовую позицию по применению сроков исковой давности в которой указал, что сознательное неисполнение ответчиком условий кредитного договора, расценивается истцом как злоупотребление правом. Считает, что удовлетворение заявления о пропуске срока исковой давности как процессуального основания приведет к неэффективности защиты нарушенного права и лишит кредитора возможности получения денежных средств, перечисленных в адрес ответчика. Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на принципах обеспечения восстановления нарушенных прав и их судебной защиты. Никто не вправе извлекать преимущества из незаконного и недобросовестного поведения. Ответчик, действуя недобросовестно прекратил исполнять кредитные обязательства, тем самым нарушил ст. 1, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации. Нарушенное право истца подлежит защите независимо от течения срока исковой давности.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что последний платеж по договору № был осуществлен им 25.03.2015. Однако, банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только 20.12.2018, то есть после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством Российской Федерации. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений). 

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом в силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Заявление на выпуск кредитной банковской карты № надлежащим образом заполненное ФИО1 12.04.2013, Правила предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифы по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» являются договором от 08.04.2013 №. 

Сторонами согласовано, что Банк обеспечивает расчеты по текущему счету с использованием кредитной карты Mastercard standart 

<

данные изъяты> на имя ALEKSANDR DMITRIENKO с взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам на дату заключения договора, а Клиент обязуется своевременно вернуть полученную им сумму кредита и уплатить все причитающие Банку платежи, в том числе проценты за пользование денежными средствами, комиссии и иные предусмотренные договором и Тарифами платежи, путем перечисления денежных средств на счет (п.2.4, 1.29, 7.1 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», п.7 Заявления на выпуск кредитной банковской карты от 12.04.2013 №ф). Все расходные операции по счету с использованием кредитной карты производятся за счет кредитных средств, предоставляемых Банком, в размере 75 000 рублей на срок 60 месяцев. В целях организации расчетов по счету Банк использует образец собственноручной подписи Держателя кредитной карты. При этом подпись Держателя на Заявлении, удостоверенная сотрудником Банка, устанавливается в качестве основного образца собственноручной подписи Держателя (п.п.3.2, 3.3, 3.3.1 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», п.7 Заявления на выпуск кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ №ф. Клиент вправе совершать операции, в том числе платеж, перевод, конвертацию, снятие или взнос наличных средств, с использование кредитной карты в пределах установленного Банком лимита кредитования в размере 75 000 рублей (п.1.16, 5.1 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», п.7 Заявления на выпуск кредитной банковской карты от 12.04.2013 №ф). При списании суммы операции со счета Банк кредитует счет на сумму операции с учетом списания комиссии, предусмотренной Тарифами, действующими на дату заключения Договора, отражая задолженность клиента на ссудном счете и одновременно уменьшая свободный остаток лимита кредитования. Со дня списания средств со счета в вышеуказанном порядке считается, что Банк предоставил Клиенту кредит в сумме операции с учетом списания комиссии, предусмотренной Тарифами, и вправе начислять проценты за пользование кредитными средствами (п.5.1 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»). При начислении процентов за год (последний) принимается равным 365 или 366 дням в зависимости от фактического количества календарных дней в году. Проценты начисляются со дня, следующего за днем возникновения задолженности, и по день возврата кредита включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на сумму фактической задолженности Клиента по основному долгу ежемесячно в последний день месяца, в течение которого возникла кредитная задолженность по карточному счету (п.1.18, 5.2 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»). Процентная ставка за пользование кредитными средствами установлена в размере 24% годовых (п.5.3 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», п.7 Заявления на выпуск кредитной банковской карты от 12.04.2013 №ф). В случае совершения операций по оплате товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях по карте при условии погашения возникшей задолженности в льготный период (с момента возникшей задолженности до 25 числа, включительно, месяца, следующего за месяцем совершения первой операции списания по кредитной карте), проценты за пользование кредитными средствами по карте не начисляются (п.1.13, 5.3.1 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», п.7 Заявления на выпуск кредитной банковской карты от 12.04.2013 №ф). В случае совершения операций по оплате товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях по карте и отсутствии погашения возникшей задолженности с целью восстановления льготного периода списании на сумму задолженности начисляются проценты (п.5.3.1 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»). В случае совершения операции списания с карты наличных денежных средств, со дня, следующего за днем образования задолженности за пользование кредитной линией по кредитной карте, на сумму действующей задолженности, в том числе возникшей в льготный период, начисляются проценты (п.5.3.3 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»). Банком установлены сроки погашения задолженности по кредиту с 1 до 25 числа месяца, следующего за отчетным периодом, в течение которых Клиенту следует погашать плановую сумму погашения – 5% от остатка задолженности по кредитной карте, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, - просроченную задолженность (в том числе начисленные (но неуплаченные) проценты и неустойку, и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы Банка (п.1.19, 1.20, 6.1 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»). Если суммы на счете Заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, Банк производит погашение обязательств Заемщика по Договору в следующей очередности: в первую очередь - в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); во вторую очередь – в оплату процентов на просроченный основной долг; в третью очередь – в оплату процентов за превышение лимита кредитования (неразрешенный овердрафт), предусмотренных Тарифами на дату заключения Договора; в четвертую очередь – в погашение суммы неразрешенного овердрафта; в пятую очередь – в оплату просроченных процентов за пользование кредитом; в шестую очередь – в погашение просроченного основного долга; в седьмую очередь – в оплату срочных процентов за пользование кредитом; в восьмую очередь – в погашение основного долга; в девятую очередь – в оплату начисленных процентов за пользование кредитом за текущий месяц; в десятую очередь – в оплату комиссий и плат, предусмотренных Тарифами на дату заключения Договора. При этом Клиент предоставляет Банку право производить погашение суммы образовавшейся задолженности в иной очередности в интересах Клиента при условии, что общий размер обязательств Клиента будет уменьшен в результате изменения очередности (п.6.4 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»). После осуществления Клиентом очередного погашения задолженности и при условии соблюдения сроков погашения задолженности и отсутствии просроченной задолженности Клиента перед Банком по уплате основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, комиссий, неустойки в соответствии с действующими тарифами, сумма свободного остатка лимита кредитования восстанавливается на сумму погашенного основного долга (п.6.5 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»). При наличии непогашенной в срок задолженности по кредиту Банк вправе направить Клиенту уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности в полном объеме (п.6.10, 8.5 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»). 

ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался соблюдать условия договора от 08.04.2013 №ф. Личность заемщика установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта 

<

данные изъяты>, что позволяет установить происхождение вышеуказанного документа от ответчика. 

Кредитная карта 

<

данные изъяты> и ПИН-конверт к ней получены ФИО1 12.04.2013, что подтверждается отметкой уполномоченного сотрудника банка в п.9 Заявления на выпуск кредитной банковской карты от 01.04.2013 №. 

Согласно выписке по счету № за период с 08.04.2013 по 31.12.2015 и расчету исковых требований по состоянию на 26.06.2018 со счета выдано 115 932 рубля 62 копейки кредитных средств, последнее частичное гашение ссуды и процентов по договору произведено 25.03.2014.

Правильность расчета задолженности по основному долгу и процентам ответчиком и его представителем не оспаривается и сомнений у суда не вызывает.

При таких обстоятельствах ФИО1 нарушил свои обязательства по договору от 08.04.2013 №.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015, вступившим в законную силу 30.11.2015, АКБ Пробизнесбанк (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г.Москвы 25.10.2018 срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев.

18.04.2018 ответчику направлено требование о необходимости незамедлительного погашения задолженности по кредитному договору от 08.04.2013 № в размере 74 923 рублей 31 копейки.

23.10.2018 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось к мировому судье второго судебного участка Советского городского округа калининградской области с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 08.04.2013.

Судебным приказом № от 24.10.2018 с ФИО2 в пользу заявителя взыскана задолженность в общей сумме 187 865 рублей 69 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 2 478 рублей 66 копеек.

Определением мирового судьи 2 судебного участка Советского городского округа Калининградской области от 14.11.2018 на основании заявления ответчика данный судебный приказ был отменен.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Вместе с тем, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.3 ст.192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок (ст.ст.193, 194 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как видно из материалов дела, последний платеж по договору произведен ФИО1 25.03.2015, следовательно, срок исковой давности необходимо исчислять именно с этой даты. 

С иском в Советский городской суд истец обратился, согласно почтовому штампу на конверте 13.12.2018. Ранее в мировой суд за вынесения судебного приказа истец обращался 15.10.2018.

Таким образом, срок исковой давности пропущен истцом по шести платежам за апрель-сентябрь 2015 года.

Согласно расчета исковых требований АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору № от 08.04.2013, который ответчиком оспорен не был, ФИО1 общая сумма просроченного долга по состоянию на 26.06.2018 с применением сроков исковой давности составляет 54 229 рублей 31 копейка, сумма срочного основного долга – 27 841 рубль 62 копейки, сумма просроченного основного долга – 26 387 рублей 69 копеек, общая сумма задолженности по процентам составляет 37 512 рублей 67 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в связи с применением срока исковой давности. 

В соответствии с ч.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма долга в размере 91 741 рубля 98 копеек, из которой сумма задолженности по основному долгу составляет 54 229 рублей 31 копейка, сумма просроченных процентов в размере 37 512 рублей 67 копеек.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Пунктом 42 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке последствий нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Как следует из выше изложенного, задолженность ответчика по кредитному договору № от 08.04.2013 составляет 91 741 рубль 98 копеек (основной долг и проценты), размер штрафных санкций, предъявленных истцом в связи с нарушением срока возврата данного кредита и процентов, составляет 39 721 рубль 99 копеек.

Очевидность несоразмерности неустойки последствиям нарушения Заемщиком обязательства сомнений у суда не вызывает, в связи с чем, суд полагает возможным применить положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд учитывает, что неустойка (штраф, пеня) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Установленный в кредитном договоре размер неустойки – 2 % в день от суммы просроченной задолженности (или 365% годовых) и уменьшенная неустойка истцом при действующей на этот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых значительно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафные санкции по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. 

На основании изложенного, принимая во внимание, что неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности, не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, суд, учитывая баланс законных интересов обеих сторон по делу, компенсационную природу неустойки, а также все существенные обстоятельства дела, в том числе, размеры задолженности по кредитам и процентам за пользование заемными средствами, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, находит, что исчисленная истцом сумма штрафов за пропуск ежемесячных платежей по кредиту несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, в связи с чем, считает возможным снизить размер штрафных санкций по кредитному договору № от 08.04.2013 по штрафным санкциям на просроченный основной долг до 20 000 рублей. 

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность, образовавшаяся по состоянию на 26.06.2018 по кредитному договору № от 08.04.2013 в сумме 91 741 рубля 98 копеек, из которой сумма задолженности по основному долгу составляет 54 229 рублей 31 копейка, сумма процентов в размере 37 512 рублей 67 копеек, 20 000 рублей штрафные санкции.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданский кодекс Российской Федерации).

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенных исковых требований с учетом срока исковой давности и полной суммы штрафных санкций в размере 3 829 рублей 28 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 образовавшуюся за период с 25.10.2013 по 26.06.2018 задолженность по кредитному договору от 08.04.2013 №ф в сумме 91 741 рубля 98 копеек, из которой сумма задолженности по основному долгу составляет 54 229 рублей 31 копейка, сумма просроченных процентов в размере 37 512 рублей 67 копеек, штрафные санкции в сумме 20 000 рублей.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 в счет понесенных судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины 3 829 рублей 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Советский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено 25.02.2019.

Судья Ю.Н. Ганага