Дело № 2-1363/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2017 года город Кузнецк 

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Брюзгина С.А.,

при секретаре Чуркиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кузнецкого районного суда Пензенской области, расположенном по адресу: г. Кузнецк Пензенской области, ул. Рабочая, 199 гражданское дело по исковому заявлению АО АКБ «Экспресс-Волга» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 

<

данные изъяты> месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% в день, начисленных на сумму остатка основного долга.

Кредитные средства были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 

<

данные изъяты> числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете денежных средств в размер ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 

<

данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед АО АКБ «Экспресс-Волга» составляет 122135,27 рублей, из них: сумма основного долга - 75612,13 рублей; проценты за кредит - 21523,14 рублей; пени по просроченному основному долгу - 17839,50 рублей; пени по процентам - 7160,50 рублей.

Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 

<

данные изъяты> дней.

Не смотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, кредитор вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с заемщика.

В соответствии с ФЗ РФ от 05.05.2014 года № 99 «О внесении изменений в гл. 4 ч. 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» изменено наименование ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на АО АКБ «Экспресс-Волга».

Просил взыскать с ФИО1 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 122135,27 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3642,71 руб.

В последующем требования искового заявления уточнил, представив расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность ФИО1 перед АО АКБ «Экспресс-Волга» составляет 123644,86 рублей, из них: сумма основного долга - 75612,13 рублей; проценты за пользование кредитом – 17241,65 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом – 4281,49 руб., пени по просроченному основному долгу - 17839,50 рублей; пени по процентам - 7160,50 рублей.

С учетом уточнения просил взыскать с ФИО1 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123644,86 рублей, из которых: сумма основного долга - 75612,13 рублей; проценты за пользование кредитом – 17241,65 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом – 4281,49 руб., пени по просроченному основному долгу - 17839,50 рублей; пени по просроченным процентам - 7160,50 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1509,59 руб.

В судебное заседание представитель истца АО АКБ «Экспресс-Волга» не явился, извещен, в материалах гражданского дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя АО АКБ «Экспресс-Волга», исковые требования истец поддерживает, просит их удовлетворить в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, обеспечила явку своего представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – Потребительское общество «Содружество» в лице ФИО2, действующей в силу доверенности серии 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, возражала против взыскания долга в полном размере, поскольку полагала, что пени насчитываются двойные. С суммой долга и процентов согласилась. Пояснила, что они не согласны с суммой пени, считают их завышенными. Сумму пени по просроченному основному долгу в размере 17839,50 рублей считала завышенной, просила снизить её до 10000 руб. Сумму пени по просроченным процентам в размере 7160,50 рублей также считала завышенной, просила снизить её до 3000 рублей. Указала на то, что ФИО1 является инвалидом, она каждый месяц ездит в 

<

адрес>, так как у неё подозревают 

<

данные изъяты>. Её пенсии не хватает на погашение кредита, хватает только на лекарства. Просила учесть её возражения при принятии решения. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, изучив расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выслушав представителя ответчика, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неуплаченные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> руб. на неотложные нужды (п. 1 договора).

В соответствии с п. 1.2 договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 

<

данные изъяты> месяцев, с даты фактической выдачи кредита.

Согласно п. 1.3 договора, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % в день. 

Согласно п. 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 

<

данные изъяты> числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размер ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 

<

данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ за № следует, что сумма кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. была перечислена на счет ФИО1 в АО АКБ «Экспресс-Волга», тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Пунктом 5.3 договора установлено, что банк вправе расторгнуть кредитный договор во внесудебном порядке, либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных кредитным договором в случае однократной просрочки уплаты заемщиком ежемесячного платежа, на срок более 10 дней.

В соответствии с ФЗ РФ от 05.05.2014 года № 99 «О внесении изменений в гл. 4 ч. 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» изменено наименование ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на АО АКБ «Экспресс-Волга».

Исполняя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащим образом, ответчик ФИО1 нарушила сроки уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.

Так, из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что последний платеж по договору был внесен заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после чего ФИО1 прекратила выполнение своих обязательств по кредитному договору, задолженность ответчика ФИО1 перед АО АКБ «Экспресс-Волга» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 123644,86 рублей, из них: сумма основного долга - 75612,13 рублей; проценты за пользование кредитом – 17241,65 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом – 4281,49 руб., пени по просроченному основному долгу - 17839,50 рублей; пени по процентам - 7160,50 рублей.

В связи с нарушением выполнения обязательств заемщиком ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 АО АКБ «Экспресс-Волга» было направлено предсудебное уведомление (б/н) о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов). Согласно указанному уведомлению предлагалось заемщику, неоднократно допускавшему нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита, погасить задолженность перед банком в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в противном случае сообщалось о расторжении кредитного договора и обращении банка в суд с иском о принудительном взыскании всей суммы задолженности. 

Ответ ФИО1 в адрес АО АКБ «Экспресс-Волга» не поступал, обязательства не исполнены. Доказательств, подтверждающих погашение вышеуказанной задолженности, ответчиком в суд не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Суд также принимает во внимание, что ответчиком ФИО1, её представителем по доверенности ФИО2, не представлено суду доказательств, опровергающих сумму задолженности (контр-расчет), а также тот факт, что на момент рассмотрения дела просроченная задолженность, в том числе по основному долгу и процентам ответчиком погашена не была. 

Представителем ответчика ФИО1 – Потребительское общество «Содружество» в лице ФИО2, действующей в силу доверенности, заявлено ходатайство о снижении сумм задолженности по пеням по просроченному основному долгу в размере 17839,50 рублей до 10000 руб. и пеням по просроченным процентам в размере 7160,50 рублей до 3000 рублей, которые они считают завышенными и несоразмерными последствиям нарушенного ответчиком обязательства. А также она просила учесть суд тяжелое материальное положение ответчика, состояние здоровья и низкий размер пенсии ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2,пункт 1 статьи 6,пункт 1 статьи 333ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правиластатьи 333ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56ГПК РФ,статья 65АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правиламстатьи 333ГК РФ.

Вместе с тем, в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поэтому, размер пени, начисленных в соответствии с кредитным договором, заключенным с ФИО1 по пеням по просроченному основному долгу в размере 17839,50 рублей подлежит снижению до 10000 руб., по пеням по просроченным процентам в размере 7160,50 рублей подлежит снижению до 4000 рублей, поскольку их размер явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком ФИО1 обязательств перед банком.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения требований АО АКБ «Экспресс-Волга» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 111135,27 рублей, из которой: сумма основного долга - 75612,13 рублей; проценты за пользование кредитом – 17241,65 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом – 4281,49 руб., пени по просроченному основному долгу - 10000 рублей; пени по процентам - 4000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016г. N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98,100ГПК РФ,статьи 111,112КАС РФ,статья 110АПК РФ).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98,102,103ГПК РФ,статья 111КАС РФ,статья 110АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333ГК РФ).

При подаче искового заявления АО АКБ «Экспресс-Волга» оплачена государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3642,71 руб., истцом заявлено требование о взыскании государственной пошлины в размере 1509,59 руб. 

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании ч. 3 ст. 196, ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1509,59 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО АКБ «Экспресс-Волга» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 111135 (сто одиннадцать тысяч сто тридцать пять) рублей 27 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1509 (одна тысяча пятьсот девять) рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: С.А. Брюзгин