Дело № 2-262/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.,

при секретаре Филимоновой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 06 мая 2020 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарной задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее –ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины. 

В обоснование иска указывает, что 04.09.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №32928. Заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 150 000 рублей сроком на 60 месяцев на цели личного потребления под 19,45 % годовых. Свои обязательства банк выполнил в полном объеме. В обеспечение исполнения обязательств по кредиту заключен договор поручительства №3963-П от 04.09.2017 с ФИО2. Обязательства в части погашения долга заемщиком не исполняются. Определением мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского судебного района от 23.12.2019 судебный приказ от 11.12.2019 о взыскании задолженности по кредиту отменен в связи с подачей должником возражений. По состоянию на 17.02.2020 задолженность ответчиков за период с 21.05.2019 по 17.02.2020 составила 138 996,71руб., из них задолженность по процентам – 19 165,64руб., просроченная ссудная задолженность- 118 654,11 руб., неустойка – 1 176,96руб.. 

Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору №32928 от 04.09.2017 в сумме 138 996,71руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 3 979,93руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены судебной повесткой, о чем в деле имеются почтовые уведомления с их подписями.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков. 

Суд, изучив представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Статья 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) определяет, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

В развитие закрепленной в ст. 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина ч. 1 ст. 3 ГПК Российской Федерации устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные парагр. 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 и п. 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст. 807 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что 04.09.2017 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №32928, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» на сумму 150 000 рублей сроком на 60 месяцев под 19,45 % годовых (л.д.6-7).

Факт выдачи заемщику денежных средств ответчику ФИО1 подтверждается выпиской по счету № от 04.09.2017 и ответчиками не оспорено (л.д.10). 

С условиями кредитного договора ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в договоре (л.д. 17).

Истец обратился в суд с настоящим иском в связи с тем, что заемщик ФИО3 ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по вышеназванному кредитному договору. 

Согласно п.3.3.1 общих условий кредитного договора №32928 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п.3.3.2 договора) (л.д.19).

Заемщик ФИО3, согласно условиям кредитного договора обязался отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС (п. 4.3.4 договора) 

Условиями договора предусмотрено, что обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.4 договора) (л.д.20).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору от 05.09.2017 

<

***>, заключенному с ФИО1 по состоянию на 17.02.2020 составила 138 996,71руб., из них просроченная ссудная задолженность 118 654,11 руб., задолженность по процентам – 19 165,64 руб., неустойка по кредиту и процентам – 1 176,96 руб. (л.д.14, 17-18).

Согласно истории операций по счету по кредитному договору ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочку платежа. (л.д.17-18).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик допускал неоднократную просрочку платежа по кредиту, несвоевременно уплачивал платежи, уплачивал их в меньшем размере, чем предусмотрено индивидуальными условиями кредитного договора. 

В целях обеспечения кредита, выданного ответчику ФИО1 от 04.09.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор поручительства №3963-П от 04.09.2017 (л.д.13).

Согласно ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Установлено, что в обеспечение возврата кредита ФИО2 в соответствии с договором поручительства приняла на себя солидарную ответственность с основным должником за исполнение им обязательств по кредитному договору в полном объеме, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, что отражено в п. 2 договора поручительства. (л.д.13)

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

В силу ст. 323 ГК Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.

Статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В судебном заседании установлено, что гражданские права и обязанности у сторон возникли из кредитного договора 

<

***> от 04.09.2017. Условиями данного договора установлены права и обязанности заемщика ФИО1, договором предусмотрена ответственность за неисполнение обязательства. Договор подписан сторонами и является обязательным для сторон. 

Пунктом 3.3 названного кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашения кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 ст. 331 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п. 1 ст. 332 ГК РФ).

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункты 1, 2).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 69).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Расчет, представленный истцом, судом проверен, суд считает его правильным, ответчиком он не оспорен. Иного расчёта ответчики суду не представили. 

Оснований о снижении неустойки суд не усматривает.

Сделка, совершенная между ОАО (ПАО) Сбербанк и ФИО1 является возмездной сделкой, предусматривающей права и обязанности сторон. Договор заключен по всем существенным условиям, с согласия обеих сторон. Стороны на момент заключения договора были свободны в его выборе. 

Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК Российской Федерации).

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно Федеральному закону от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. 

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В силу ст. 30 указанного закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитный договор сторонами подписан, выражает волю сторон, является обязательным для сторон. При заключении договора стороны пришли к соглашению, что кредитор предоставляет заёмщику кредит, а последний обязуется его вернуть со всеми причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, тогда как ответчиком не предоставлено суду доказательств погашения задолженности по кредитному договору №11488 от 12.04.2014.

В статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законодатель закрепляет дискреционное полномочие суда по оценке доказательств, необходимое для эффективного осуществления правосудия.

Согласно приведенной правовой норме суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы; суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

ФИО1 принимая на себя обязательства осуществлять возврат кредитных средств в соответствии с условиями договора, действовал по своему усмотрению и должен был предвидеть последствия такого решения.

Ответчик ФИО2 принимая на себя обязательства поручителя также действовала по своему усмотрению и должен был предвидеть последствия такого решения.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиками существенных условий кредитного договора и установлено наличие правовых оснований для досрочного взыскания с ответчика кредитной задолженности. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд присуждает с ответчиков в пользу истца понесенные судебные расходы на уплату госпошлины, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №32928 от 04.09.2017 в размере 138 996,71 (сто тридцать восемь тысяч девяносто шесть тысяч) рублей 71 копеек, из них задолженность по процентам – 19 165 (девятнадцать тысяч сто шестьдесят пять) рублей 64 копейки, просроченная ссудная задолженность - 118 654 (сто восемнадцать тысяч шестьсот пятьдесят четыре) рубля 11 копеек, неустойка –1 176 (одна тысяча сто семьдесят шесть) рублей 96 копеек. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возврат госпошлины 3 979 (три тысячи девятьсот семьдесят девять) рублей 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом через Куртамышский районный суд Курганской области.

Судья Е.Н. Олейникова