УИД:77RS0034-02-2024- 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2025 года

город Москва

Щербинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Кузнецова А.А., 

при секретаре Сумьяновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-0601/2025 по исковому заявлению ПАО «Норвик Банк» к о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, -

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с настоящим исковым заявлением, в обоснование исковых требований указал следующее.

21.07.2022 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № , согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства с лимитом кредитования в размере 4 950 000 руб. сроком до полного исполнения обязательств, а ответчик обязался погашать основой долг и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размерах и в сроки, установленные условиями договора и графиком платежей, а также в случае образования неустойку (штраф, пени).

25.05.2023 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору об установлении кредитного лимита в размере 4 825 000 руб.

Для обеспечения исполнения обязательств заемщика меду истцом и ответчиком был заключен договор залога недвижимого имущества (Ипотеки) № . Для обеспечения кредитных обязательств заемщик закладывает банку со страхованием имущества от риска утраты и повреждения имущество:  

-дом общей площадью 160,6 кв. м с кадастровым номером № , расположенный по адресу: г. Москва, , принадлежащий заемщику на праве собственности (№ от 23.11.2021 года);

-земельный участок (земли населенных пунктов) общей площадью 819 кв. м с кадастровым номером № , расположенный по адресу: г. Москва, , принадлежащий заемщику на праве собственности (№ от 12.02.2019 года).

Договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № от 21.07.2022 года зарегистрирован в Управлении Росреестра по Московской области от 03.07.2023 года за номерами № , № .

Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет сумму в размере 8 625 000 руб. (стоимость дома- 3 675 000 руб., стоимость земли -4 950 000 руб.).

Согласно отчету № от 30.04.2024 года ООО «Оценочно-Консультативный Центр» рыночная стоимость предмета залога составляет сумму в размере 10 220 000 руб.

Ответчик не в полной мере выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, на 18.03.2024 года у него образовалась задолженность в размере 5 782 361,27 руб., которая состоит из основного долга в размере 4 824 733,76 руб., начисленных процентов в размере 957 577,51 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 669 568,58 руб., требования банка в размере 50,00 руб. 

Истец, считая свои права как кредитора нарушенными, просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в размере 5 782 361,27 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 27,5 % годовых на остаток долга за период с 19.03.2024 года по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств, а также взыскать расходы по оплате экспертизы в размере 5 000 руб., по оплате госпошлины 37 111 руб., обратить взыскание на заложенное имущество:

 -дом общей площадью 160,6 кв. м с кадастровым номером № , расположенный по адресу: г. Москва, , принадлежащий заемщику на праве собственности (№ от 23.11.2021 года);

-земельный участок (земли населенных пунктов) общей площадью 819 кв. м с кадастровым номером № , расположенный по адресу: г. Москва, , принадлежащий заемщику на праве собственности (№ от 12.02.2019 года), установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 8 176 000 руб., что составляет 80 % от рыночной стоимости.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца, , в судебное заседание явился, просил иск удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание явился, представил письменные возражения.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело при данной явке сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии с п. 1, 3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору. Если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1. ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

 Согласно ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

 Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 349 ГК РФ при обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

 При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено и следует из материалов дела следующее.

 21.07.2022 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № , согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства с лимитом кредитования в размере 4 950 000 руб. сроком до полного исполнения обязательств под 18,795 % годовых, а ответчик обязался погашать основой долг и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размерах и в сроки, установленные условиями договора и графиком платежей, а также в случае образования неустойку (штраф, пени).

25.05.2023 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору об установлении кредитного лимита в размере 4 825 000 руб.

Для обеспечения исполнения обязательств заемщика меду истцом и ответчиком был заключен договор залога недвижимого имущества (Ипотеки) № . Для обеспечения кредитных обязательств заемщик закладывает банку со страхованием имущества от риска утраты и повреждения имущество:  

-дом общей площадью 160,6 кв. м с кадастровым номером № , расположенный по адресу: г. Москва, , принадлежащий заемщику на праве собственности (№ от 23.11.2021 года);

-земельный участок (земли населенных пунктов) общей площадью 819 кв. м с кадастровым номером № , расположенный по адресу: г. Москва, , принадлежащий заемщику на праве собственности (№ от 12.02.2019 года).

Договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от 21.07.2022 года зарегистрирован в Управлении Росреестра по Московской области от 03.07.2023 года за номерами № , № .

Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет сумму в размере 8 625 000 руб. (стоимость дома- 3 675 000 руб., стоимость земли -4 950 000 руб.).

Согласно отчету № от 30.04.2024 года ООО «Оценочно-Консультативный Центр» рыночная стоимость предмета залога составляет сумму в размере 10 220 000 руб.

Ответчик представил суду письменные возражения, согласно которым отчет № от 30.04.2024 года ООО «Оценочно-Консультативный Центр», представленный истцом, не может являться основанием для установления рыночной стоимости заложенного имущества-дома с кадастровым номером № , так как в настоящее время площадь указанного дома увеличилась и составляет 400,9 кв. м, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 15.07.2024 года. Согласно отчету № от 05.07.2024 года ООО «Экспертиза» рыночная стоимость дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № на дату проведения экспертизы составляет 24 030 000 руб.

 В рамках судебного разбирательства стороны пришли к соглашению о том, что, определяя рыночную стоимость заложенного имущества, стороны будут руководствоваться отчетом № от 05.07.2024 года ООО «Экспертиза», представленным ответчиком. 

Как следует из отчета ООО «Экспертиза» об определении рыночной стоимости № от 05.07.2024 года, стоимость заложенного имущества составляет 24 030 000 руб. Начальная продажная цена устанавливается равной 80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в размере 22 184 000 руб. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество и установления начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 22 184 000 руб.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о законности требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов на сумму остатка основного долга по ставке 27,5 % годовых за период с 15.03.2025 года, даты вынесения решения, по дату фактического исполнения кредитных обязательств. 

При определении размера подлежащих ко взысканию денежных сумм суд руководствуется представленным ответчиком экспертным заключением, уточненным расчетом истца, проверив который, находит его обоснованным, арифметически верным и соглашается с ним и приходит к выводу, что исковые требования должны быть удовлетворены в размере 7 128 874,19 руб., из которых основной долг составляет сумму в размере 4 824 733 руб., проценты в размере 2 266 978, 62 руб.

Как указано в ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, судебные расходы, состоящие из расходов по оплате экспертного заключения в размере 5 000 руб., по оплате госпошлины в размере 37 111 руб., подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Норвик Банк» к о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с ( года рождения, место рождения , паспорт № , СНИЛС: ) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ОГРН: 

<

***>, ИНН:

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 21.07.2022 года в размере 7 128 874,19 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 27,5 % годовых, начисленных на остаток основного долга, за период в 15.03.2025 года по дату фактического исполнения кредитных обязательств, расходы по оплате экспертизы в размере 5 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 37 111 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 

 -дом общей площадью 160,6 кв. м с кадастровым номером № , расположенный по адресу: г. Москва, , принадлежащий заемщику на праве собственности (№ от 23.11.2021 года);

-земельный участок (земли населенных пунктов) общей площадью 819 кв. м с кадастровым номером № , расположенный по адресу: г. Москва, , принадлежащий заемщику на праве собственности (№ от 12.02.2019 года),

установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 22 184 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения через Щербинский районный суд города Москвы.

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2025 года.

Судья Кузнецов А.А.

 УИД:77RS0034-02-2024-012901-39