Копия Дело № 2-320/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Октябрьское 08 июня 2021 года 

Октябрьский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Приходько В.А., 

при помощнике судьи Кулюпановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО1 гражданское дело по исковому заявлению АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии. В обоснование заявленных требований указано, что 04 сентября 2012 года с ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, согласно которому было застраховано недвижимое имущество ответчика, а именно квартира, расположенная в 

<

адрес>. Ответчиком по договору страхования была уплачена страховая премия 04.06.2012 года - 2552,66 рублей, 19.09.2013 года - 2544,29 рублей, 18.09.2014 года - 2506,09 рублей. Однако, оплата очередного взноса за страховой период с 04.09.2018 г. по 03.09.2021 г. в размере 5326,15 рублей ответчиком в установленный договором страхования срок не произведена. Просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании, взыскать с ответчика страховую премию по состоянию на 08 июня 2021 года в размере 3698,18 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6400 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился.

Суд, с учетом мнения стороны, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав мнение участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с положениями ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется; на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским, кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и Федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Договор страхования в данном случае заключен в соответствии с Правилами страхования.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1, 04 сентября 2012 года между истцом и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, согласно было застраховано недвижимое имущество ответчика, а именно квартира, расположенная в 

<

адрес>, согласно которому были застрахованы имущественные интересы ответчика, связанные с гибелью, уничтожением или повреждением застрахованного имущества.

В соответствии с п.4.4. договора, если страховой взнос за очередной период страхования, определяемый в соответствии с п.4.1, не будет оплачен страхователем в течение 30 календарных дней со дня, указанного в п.4.2.2. ( не позднее 04 сентября каждого периода (года) страхования) настоящего договора, договор страхования прекращается по истечении соответствующего оплаченного периода страхования. В случае прекращения договора страхования в соответствии с настоящим пунктом страховщик направляет страхователю и залогодателю уведомление, при этом страховая премия ( взносы), уплаченная страхователем за предыдущие оплаченные периоды страхования, возврату не подлежат.

В силу п.9.1.5 договора настоящий договор прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные настоящим договором срок и размере ( с учетом положений п.6.6.5 Правил), если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате. (л.д.8-16,19-20). 

Подписывая договор страхования, ответчик был ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования, уведомлен об основаниях прекращения договора страхования и вправе был рассчитывать на расторжение договора страхования в соответствии с согласованными условиями.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования срок или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию на период, в течение которого действовало страхование (л.д.80-84). 

На основании заключенного договора ФИО1 был выдан страховой полис (л.д.17-18).

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ответчиком по договору страхования была уплачена страховая премия: 04.09.2021 г. - 2552,66 рублей, 19.09.2013 г. - 2544,29 рублей, 18.09.2014 г. - 2506,09 рублей.

Оплата очередных взносов за страховые периоды, начиная с 2015 года по настоящее время ответчиком в установленные договором страхования сроки не производилось, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

Из акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования следует, что задолженность по взносам за период действия до даты расторжения договора за период с 04.09.2018 г. по 03.09.2019 г. составляет 1362,26 рублей, за период с 04.09.2019 г. по 03.09.2020 г. - 1240,77 рублей, за период с 04.09.2020 г. по 03.09.2021 г. - 1095,15 рублей (л.д.21). 

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая разъяснения, содержащиеся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования спора до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении или расторжении договора добровольного страхования имущества граждан и в иных случаях, предусмотренных законом.

Досудебная претензия - уведомление о расторжении договора страхования в случае неуплаты взноса в срок направлялась в адреса места жительства ответчика, указанные им при заключении договора страхования, что следует из списка почтовых внутренних отправлений и самих досудебных претензий (л.д.22-24).

Досудебные претензии, которые 04 сентября 2020 года поступили в место вручения по известным истцу адресам ответчика, в связи с неудачной попыткой вручения по месту регистрации ответчика 13 сентября 2020 года (л.д.85), возвращены отправителю в связи с истечением срока хранения, и в силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации считаются доставленными.

Поскольку претензии истца были оставлены без удовлетворения, АО "СОГАЗ" обратилось в суд с иском о расторжении вышеназванного договора страхования, взыскании невыплаченной страховой премии.

Применительно к положениям ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны в письменной форме об отказе от договора (исполнения договора). При этом договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Из содержания данной нормы закона и из условий заключенного сторонами договора страхования следует, что для досрочного прекращения договора страхования в указанном случае не требуется обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Поскольку истцом АО "СОГАЗ" в адрес ответчика ФИО1 была направлена по почте досудебная претензия о досрочном расторжении договора страхования в связи с неуплатой ответчиком очередного страхового взноса, то договор страхования от 04 сентября 2012 года прекратил свое действие с 13.09.2020 г., когда истцом произведена неудачная попытка вручения претензии.

В соответствии с п. 4.1 договора страхования страховая сумма на каждый период страхования, равный 1 (одному) календарному году, определяется как произведение страховой суммы (суммы ссудной задолженности на дату начала очередного года страхования по кредитному договору, увеличенной на 10%), на ставку ежегодного тарифа страховой премии.

Таким образом, при наличии у истца права на односторонний отказ от договора при неуплате ответчиком части страховой премии, данный договор следует считать прекратившим свое действие только с того момента, когда страховщик в письменном виде сообщил страхователю о своем намерении воспользоваться данным правом, то есть в данном случае - с 13.09.2020 г.

Необходимость предъявления в данном случае требования в суд о расторжении договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ у истца отсутствовала в силу положений заключенного договора. Фактически предъявление такого требования в суд, направленное на увеличение периода действия договора страхования, не может быть признано добросовестным поведением страховщика и не дает ему права требовать выплаты страховой премии за период после 13.09.2020 г. Таким образом, договор страхования прекратил свое действие в связи с неуплатой очередного страхового взноса и отказом страховщика от исполнения договора.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 30 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса, не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ). Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Вместе с тем, до момента направления страхователю уведомления с выраженным намерением страховщика отказаться от договора страхования в связи с неуплатой очередной части страховой премии, истец в силу положений закона и договора страхования имеет право требовать взыскания с ответчика части страховой премии за период действия договора страхования, то есть с 04.09.2018 г. по 13.09.2020 г. в следующем размере (в соответственными с заявленными требованиями ( акт расчета на л.д.21):

С 04.09.2018 года по 03.09.2019 года - 1362,26 рублей;

С 04.09.2019 года по 03.09.2020 года - 1240,77 рублей; 

С 04.09.2020 года по 13.09.2020 года - 30 рублей (1095,15 рублей / 365 дней x 10 дней),

всего на общую сумму 2633,03 рублей.

Учитывая, что суд пришел к выводу о том, договор страхования является расторгнутым, то оснований для взыскания страховой премии за период с 14 сентября 2020 года не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для организаций составляет 6000 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска от 20000 рублей 4% цены иска, но не менее 400 рублей.

Истцом АО "СОГАЗ" были понесены расходы на оплату государственной пошлины 6400 рублей, из которых 6000 рублей уплачено по требованию о расторжении договора страхования, 400 рублей - по требованию о взыскании страховой премии.

Исковые требования о взыскании страховой премии удовлетворены частично. Следовательно, с ФИО1 в пользу АО "СОГАЗ" подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска - в сумме 284 рубля (71% от 400 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Согаз» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "СОГАЗ" страховую премию по договору страхования № от 04 сентября 2012 г. за период действия договора с 04.09.2018 г. по 13.09.2020 г. в размере 2633 рубля 03 копейки, госпошлину в размере 284 рубля.

В остальной части исковых требований истца отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Октябрьский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья В.А.Приходько

Мотивированное решение составлено 10 июня 2021 года.

Судья: В.А.Приходько

Помощник судьи: Т.В.Кулюпанова