Дело № 2-605/2019; УИД: 42RS0010-01-2019-000503-65

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего Дягилевой И.Н.,

при секретаре Стучилиной Е.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселёвске 

13 мая 2019 года

дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителей.

Требования мотивировала тем, чтов июле 2014года она заключила с АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» кредитный договор №. 25.07.2014она уплатила ежемесячный платеж в сумме 5 185 рублей. С августа 2014г. по июль 2015г. ежемесячно оплачивала по 5 500 рублей (только за октябрь 2014 года она оплатила 5 000 рублей).

В июле 2015 года она заключила договор № от 16.07.2015г. В июле она сняла денежные средства с карты. С августа ежемесячно она вносила денежную сумму по двум договорам в размере 10 512,33 рублей. До апреля 2016 года онаоплачивала свои обязательства не допуская просрочки поплатежам, но с нее стали удерживать пеню.

В связи с тем, что на работе перенесли заработную плату, она была вынуждена написать в банк заявление на перенос оплаты ежемесячного платежа. Ранее она оплачивала до 20 числа, а после рассмотрения банком ее заявления онаоплачивала до 5 часта текущего месяца.

В сентябре 2016 года 

<

данные изъяты>, в связи с этим она написала заявление о переносе ежемесячного платежа с 5 числа до 20 числа текущего месяца, т.е. перешла в первоначальный график, т.к.кредитное обязательство оплачивалось после 

<

данные изъяты>.

Оба кредитных договора были застрахованы и по первому кредитному договору 

<

данные изъяты>, т.к. она 

<

данные изъяты> подошла под страховой случай. По страховому случаю страховая компания банку оплачивает 6 ежемесячных платежей, однако, было оплачено только 4 ежемесячных платежа.

Документы на признание страхового случая она подавала в ноябре 2016 года. В августе 2018 года она выплатила излишне начисленную ей сумму. Ежемесячно она выплачивая по 5 500 рублей, вместо 5 300, а с нее удерживают за недоплату, хотя на самом деле она переплачивает вперед.

Она является добросовестным плательщиком по своим кредитным обязательствам. Согласно кредитным договорам, ей были назначены конкретные даты платежей, утвержденные графиком платежей.

В настоящее время процентная ставка является большой, что вгоняет ее в долги перед банком. Более того, с 16.06.2015 г. ключевая ставка Центробанка РФ составляет 11,5%. Для нее представляется сложным оплачивать кредиты по процентной ставке, предусмотренной кредитными договорами, поскольку очень большая переплата.

В связи, с чем она вынуждена обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы не ухудшить свое финансовое положение, так как за несвоевременность платежей Банк насчитывает, штрафы и пени.

Она обратилась в банк с требованием о расторжении кредитного договора и прекращении начисления неустойки. Положительный ответ получен не был.Полагает, сложившаяся ситуация является существенным изменением обстоятельств.

Просит расторгнуть договор заключенный между нею -ФИО1 и ОАО «Российский Сельскохозяйственный Банк». Зафиксировать сумму долга по договору и судебным решением установить сумму ежемесячных платежей в погашение кредита в размере 30% без процентов, которую просит удерживать с нее по исполнительному листу.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала полностью, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк»в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна. Представил отзыв на исковое заявление, согласно которого, просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным длясторон с момента его заключения. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательств. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

В судебном заседании установлено, что 25 июля 2014 года между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор №, согласно условиям договора Банком предоставлены денежные средства ФИО1 в размере 150 000 рублей.

Согласно справке, выданной АО «Россельхозбанк» в настоящее время ссудная задолженность по кредитному договору № от 25 июля 2014 годаотсутствует, просроченная задолженность отсутствует, кредитные обязательства исполнены, кредит закрыт.

16 июля 2015 года между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор №, по условиям договора, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 158 000 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых.

В соответствии с кредитным договором, погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее — График), являющимся Приложением к Соглашению.

Так же в соответствии с договором, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (первый процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в день наступления Даты платежа (определенной Заемщиком в Соглашении) следующего календарного месяца (включительно). 

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа (определенной Заемщиком в Соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование Кредитом, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В связи с несвоевременным погашением ФИО1 задолженности по кредитному договору заемщику была начислена неустойка. В соответствии с п. 6.1. Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени и\или штрафа) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и\или начисленные на него проценты а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и\или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и\или штрафа) в порядке, предусмотренной статьей 6 Правил.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

16.07.2015 г., перед подписанием кредитной документации, ФИО1 была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора.

По состоянию на 12.03.2019 года остаток задолженности по кредитному договору № от 16.07.2015 года составляет:основной долг - 35 077, 97 рублей; просроченный основной долг 3 026, 04 рублей; текущие проценты на 12.03.2019 года - 499, 74 рублей;проценты на просроченный основной долг на 12.03.2019 года - 25, 87 рублей;пеня за просроченные заемные средства - 33, 16 рублей.

Заявляя требования о расторжении кредитного договора, истец ссылается на изменение ее материального положения и невозможностью оплачивать в полном объеме взятые на себя обязательства.

Однако суд не может согласиться с указанными требованиями истца, в связи со следующим.

Основания расторжения договора определены в ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В пункте 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, подп. 1 п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно лишь в судебном порядке лишь при наличии исключительных обстоятельств.

На момент подписания кредитного договора истец не была ограничена в свободе его заключения. Содержание договора о потребительском кредитовании, с которым она была ознакомлена при его подписании, позволяли определить размер возникшего у него обязательства, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств.

Таким образом, ухудшение материального и имущественного положения не позволяющее истцу исполнять надлежащим образом обязательства по кредитному договору не являются теми обстоятельствами, существенное изменение которых может служить основанием для расторжения кредитного договора.

С учетом указанных выше положений закона, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения кредитного договора, предусмотренных ст. ст. 450 - 451 Российской Федерации, поскольку заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. При этом изменение материального положения нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как в данном случае обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного и руководствуясь положениями ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено 17.05.2019г. 

Судья И.Н. Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.