№ 2-992/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2017 года г. Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области, в составе:

председательствующего судьи Липатовой Е.П., 

при секретаре Самбетовой Ж.М., 

с участием истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о внесении изменений в кредитную историю с опровержением порочащих честь и достоинство сведений, о компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением, в котором просила обязать АО «ОТП Банк» исправить кредитную историю, опровергнуть порочащие её честь и достоинство сведения о наличии задолженности по кредиту, подав сведения об истце, как о добросовестном заемщике, а также взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в сумме 2 000 000 руб.

В обоснование заявленных требований ФИО2 указала, что АО «ОТП Банк» разместил в ее кредитной истории, хранящейся в АО «Национальное бюро кредитных историй», недостоверную информацию о наличии просроченной задолженности по договору от 06.07.2010 года. Вместе с тем, практически все платежи осуществлялись истцом вовремя, просрочен был только один платеж, кредит погашен досрочно. С момента размещения недостоверной информации другие банки стали отказывать ей в предоставлении кредита. На обращение в АО «ОТП Банк» о внесении изменений в кредитную историю отказано. В результате неправомерных действий ответчика ФИО1 на протяжении 7 лет лишена возможности получить кредит на лечение сына, который является инвалидом первой группы. Действиями ответчика ей причинен моральный вред.

Определением суда от 10.08.2017 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Национальное бюро кредитных историй».

В судебном заседании истец ФИО1 свои требования поддержала. Не оспаривала, что в рамках договора от 06.07.2010 года, заключенного с АО «ОТП Банк», допустила две просрочки ежемесячного платежа, однако их суммы были незначительны. Несмотря на длительный промежуток времени, который прошел с момента просрочек, она не может взять кредит в других Банках, в том числе в ПАО «Сбербанк России», где процентная ставка невысока. Постоянно получает отказ кредиторов, отчего испытывает нравственные страдания. 

Размер денежной компенсации морального вреда (2 000 000 руб.) определен с учетом необходимости лечения сына, который страдает тяжелым заболеванием, нуждается в дорогостоящих операциях. 

Представитель ответчика - АО «ОТП Банк» в суд не прибыл, несмотря на надлежащее извещение. В своих возражениях просил отказать ФИО1 в удовлетворении требований. Указал, что 06.07.2010 года на основании заявления (оферты) истца Банк предоставил кредит на сумму 22 500 руб. сроком на 10 месяцев под 42,3 % годовых. Из выписки по счету видно, что ФИО1 неоднократно допускала просрочку ежемесячных платежей, вследствие чего негативная информация была передана в бюро кредитных историй. Действия ответчика правомерны, основаны на законе. Никаких доказательств того, что Банк причинил истцу нравственные страдания, не имеется. 

Представитель третьего лица - АО «Национальное бюро кредитных историй», на рассмотрение дела также не явился. В своем отзыве отразил, что информация в кредитной истории ФИО1 загружена на основании файлов, полученных от АО «ОТП Банк», что согласуется с ч. 3.1 ст. 5 ФЗ № 218 «О кредитных историях». Исправление указанной записи может быть осуществлено только в связи с поступлением корректирующей информации. Если суд установит факт отсутствия у заемщика просрочек, Банк должен направить соответствующий файл на удаление негативной информации. Если же просрочки имели место быть, информация должна быть сохранена.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. При этом, выслушав пояснения истца и исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу. 

Понятие, состав кредитной истории, основания, порядок формирования и хранения кредитных историй определяется ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 года № 218-ФЗ.

В силу п. 1 ст. 3 названного Закона, кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. 

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история. 

Согласно п. 4 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 года № 218-ФЗ источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Кредитные организации обязаны представлять имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй (п. 3).

Представление источниками формирования кредитной истории информации в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (п. 6). 

Из материалов дела следует, что 06.07.2010 года на основании заявления (оферты) № 2392990290 Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 22 500 руб. сроком на 10 месяцев под 42,3 % годовых. Акцепт оферты был совершен посредством открытия банковского счета № и зачисления денежных средств истцу в названном размере.

В материалы дела представлена выписка, подтверждающая факт выдачи кредита, а также график платежей с отражением поступивших сумм, из которого следует, что просрочка в погашении кредита у ФИО1 действительно имелась (не осуществлены своевременно платежи - 06.08.2010 года, 06.09.2010 года, 06.10.2010 года, 08.11.2010 года, 06.12.2010 года, 06.01.2011 года). 

Не оспаривала в судебном заседании факт наличия просрочек и сама истца. 

Ввиду изложенного, АО «ОТП Банк» направил указанную информацию о заемщике в АО «Национальное бюро кредитных историй». 

Письменное согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй у ФИО1 отобрано при заключении договора, что подтверждается представленными документами. 

Поскольку факт просрочки платежей в рамках договора от 06.07.2010 года нашел свое полное подтверждение, доводы истца в той части, что сведения, размещенные в бюро кредитных историй, порочат её честь и достоинство, несостоятельны. Основания для корректировки, вопреки позиции ФИО1, отсутствуют. Соответственно, требования ФИО1 об обязании ответчика исправить кредитную историю путем подачи корректирующих сведений в АО «Национальное бюро кредитных историй», удовлетворению не подлежат. 

Ссылка истца на незначительность сумм просрочки по договору от 06.07.2010 года, на погашение кредита в установленный срок и значительный временной промежуток, прошедший с того времени, существенного значения не имеет, на выводы суда не влияет. Срок хранения информации в бюро кредитных историй, исходя из ч. 1 ст. 7 ФЗ «О кредитных историях», составляет 10 лет.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу требований ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Обосновывая требования о компенсации морального вреда, ФИО1 сослалась на то, что в течение длительного времени не может получить кредит в других Банках на лечение сына, отчего испытывает нравственные страдания. 

Однако доказательств, бесспорно свидетельствующих о наличии прямой причинно-следственной связи между действиями ответчика и невозможностью получения истцом кредита в иных Банках, ФИО1 не представлено. Кроме того, как установлено, сведения, предоставленные о заемщике в бюро кредитных историй, соответствовали действительности, какие-либо нарушения прав истца в данном случае не выявлены. 

В данной связи, в требованиях истца ФИО1 к АО «ОТП Банк» о компенсации морального вреда суд считает необходимым отказать. 

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «ОТП Банк» об обязании исправить кредитную историю, опровергнуть порочащие её честь и достоинство сведения о наличии задолженности по кредиту путем подачи корректирующих данных, а также в требованиях о компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Орска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья Е.П. Липатова 

Мотивированный текст решения изготовлен 18.09.2017 года