УИД 16MS0...-94

дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 января 2025 года ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Мубаракшиной Г.Р., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, встречному иску ФИО1 к ООО ПКО «Защита онлайн», ООО МФК «Вэббанкир» о признании сделки недействительной,

установил:

ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что ... между ООО МФК «Вэббанкир» и ФИО1 в акцептно-офертной форме заключен договор займа .... Так, для получения указанного займа заемщиком ... заполнена заявка на получение потребительского займа в размере 7 000 руб., которая осуществляется с помощью интернет-сервиса. Заемщик подает заявление на получение займа через сайт, мобильное приложение займодавца, подтверждает, что все сведения, указанные им в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему. Договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Индивидуальные условия согласовываются займодавцем и заемщиком индивидуально. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. АСП, представленный в виде одноразового пароля, - известный только заемщику и займодавцу уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности, позволяющей идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов. 

... пароль был отправлен заемщику в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете.

Таким образом, заемщик подписал индивидуальные условия путем ввода одноразового пароля, согласившись с его условиями.

Однако обязательства по возврату займа и уплате процентов заемщиком не исполнены, в связи с чем за период с ... по ... образовалась задолженность в размере 16 100 руб.

... между ООО МФК «Вэббанкир» и ООО «ВПК-Капитал» был заключен договор уступки права, на основании которого права требования перешли новому кредитору, который ... уступил свои права по договору займа ... истцу.

На основании изложенного, ООО ПКО «Защита онлайн» просит взыскать с ответчика задолженность в размере 16 100 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 644 руб.

Не согласившись с первоначальными исковыми требованиями, ФИО1 подала встречный иск к ООО ПКО «Защита онлайн», ООО МФК «Вэббанкир» о признании сделки недействительной, ссылаясь на то, что вышеуказанный договор займа ... от ... она не заключала, предложение ООО МФК «Вэббанкир» не акцептовала, телефонный номер, с которого была подача анкета заемщика, по состоянию на ... ей не принадлежал. По данному факту ФИО1 обратилась в Следственное управление МВД России по ....

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ от ... настоящее гражданское дело передано на рассмотрение в Нижнекамский городской суд РТ.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ООО ПКО «АСВ» в иске просит рассмотреть дело без его участия.

Представитель ФИО1 ранее в судебном заседании встречные исковые требования поддержал по изложенным основаниям, просил удовлетворить, первоначальный иск - оставить без удовлетворения.

Представитель ООО МФК «Вэббанкир» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Управление МВД России по ... РТ, АО «ТБанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ... на основании заявления, поданного в ООО МФК «Вэббанкир» от имени ФИО1 с использованием смс-сообщения, направленного на номер мобильного телефона 

<

***>, был заключен договор потребительского займа (микрозайма) ... на сумму 7 000 руб. под 0,8% за каждый день с условием возврата ... (л.д.6-7).

Заем был выдан путем перечисления денежных средств на банковский счет, о чем свидетельствует выписка, согласно которой ... в 08.07 часов на банковский счет 220070******6183 посредством КИВИ Банка (АО) перечислена сумма платежа в размере 7 000 руб. (л.д.4).

... между ООО МФК «Вэббанкир» и ООО «ВПК-Капитал» был заключен договор уступки права, на основании которого права требования перешли новому кредитору, который ... уступил свои права по договору займа ... истцу.

Согласно расчету истца по первоначальному иску, задолженность по договору займа от ... за период с ... по ... составляет 16 100 руб., из которой: 7 000 руб. – основной долг, 8 553,74 руб. – проценты, 546,26 руб. – штрафы.

В ходе рассмотрения дела ответчик оспаривала заключение договора займа с ООО МФК «Вэббанкир», ссылаясь на то, что заявку на получение займа не подавала, денежные средства не получала.

По данному факту ФИО1 обратилась в правоохранительные органы, постановлением старшего оперуполномоченного ОУР Управления МВД России по ... в возбуждении уголовного дела отказано по основанию, предусмотренному п.2 ч.1 ст.24 УПК РФ за отсутствием состава преступления.

Из материалов проверки, предоставленных Нижнекамской городской прокуратурой, следует, что постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ... является незаконным, в связи с чем оно отменено ..., материалы проверки направлены в Управление МВД России по ... для дополнительной проверки.

Для проверки доводов ответчика, судом были истребованы сведения о принадлежности номера сотового телефона 

<

***>, с которого была осуществлена заявка на получение займа.

Согласно сведениям, предоставленным ПАО «Мегафон», с 07.35 часов ..., то есть на момент подачи заявки на получение займа, указанный номер телефона был зарегистрирован за ФИО3 (л.д.87).

Согласно сведениям, предоставленным КИВИ Банком (АО), заемные денежные средства были перечислены посредством на счет ..., при этом банковский идентификационный номер принадлежит АО «Тинькофф Банк» (л.д.45).

Согласно сведениям из АО «ТБАНК» (ранее - АО «Тинькофф Банк»), по состоянию на ... ФИО1 не является клиентом банка, лицевых, расчетных, депозитных, ссудных, карточных и т.п. счетов на ее имя не открывалось (л.д.99), карта ... является дополнительной расчетной картой, выпущенной на ФИО4 (л.д.113).

Таким образом, представленными в материалы дела допустимыми доказательствами подтверждаются доводы ФИО1 о том, что заявка на получение займа была подана не ею, денежные средства по договору займа она не получала. 

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Положения приведенной нормы закона, а также ст. ст. 153, 420 ГК РФ о сделках указывают на волевой характер действий ее участников.

В п. 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 25 разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности, при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела она может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или п. 2 ст. 168 названного Кодекса. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пп. 7 и 8 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (чч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и другие (чч. 1 и 9 ст. 5).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от ... N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ... N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Анализируя вышеизложенные обстоятельства дела в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заемные средства были предоставлены не ФИО1, в отсутствие на то ее волеизъявления, о чем свидетельствует заключение договора займа в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия путем использования номера телефона, не принадлежащего ей, наличие в анкете-заявлении недостоверной информации, отсутствие доказательств принадлежности ей банковского счета, на который был перечислен заем. Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии волеизъявления ФИО1, направленного на заключение договора займа с ООО МФК «Вэббанкир» и получение заемных денежных средств на условиях, содержащихся в договоре займа от ..., при этом, согласно нормам действующего законодательства, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств, которому предшествует процесс согласования сторонами индивидуальных условий договора займа.

Между тем, в ходе рассмотрения дела установлено, что действия по заключению договора займа были совершены путем ввода кода, поступившего в виде смс-сообщения на номер телефона, не принадлежащий ФИО1 Финансовая организация, действуя добросовестно и осмотрительно, обязано обеспечить безопасность дистанционного предоставления услуг. Более того, последующее поведения ФИО1, выразившееся в обращении в правоохранительные органы с целью защиты своих прав в совокупности с ее объяснениями свидетельствует о добросовестном поведении потребителя финансовых услуг. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения встречных требований ФИО1 о признании договора займа от ... с ООО МФК «Вэббанкир» недействительной сделкой.

В этой связи суд не находит оснований для удовлетворения первоначальных требований ООО ПКО «Защита онлайн» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от ..., признанного недействительной сделкой.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Встречный иск ФИО1 удовлетворить.

Признать недействительной сделкой договор целевого потребительского займа (микрозайма) ... от ... между ФИО1 и ООО МФК «Вэббанкир».

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Мубаракшина Г.Р.

Мотивированное решение составлено 04.02.2025.