Копия Дело № 2-5612/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2018 г. Вахитовский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Г.Ф. Аюповой, при секретаре А.Р. Шакировой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6, ФИО1 ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

ФИО3 и ФИО5 обратились в суд с указанным иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее по тексту – ООО СК «Росгосстрах-Жизнь»), указав в обоснование требований, что 10.02.2015г. между ФИО10 и ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор личного страхования. В период действия договора 23.07.2016г. произошло страховое событие - смерть застрахованного лица в результате отравления технической жидкостью. Страховщиком в выплате страхового возмещения наследникам отказано. Истцы полагают, что смерть наступила не в результате грубой неосторожности, либо умысла самого застрахованного, соответственно оснований для освобождения страховщика от исполнения обязательств не имеется. В связи с указанным, истцы просят взыскать с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» страховое возмещение в сумме 176 700руб. в пользу каждого, штраф. 

Истцы в судебном заседании требования подержали.

Представитель ответчика с иском не согласился.

Третье лицо ООО «Русфинанс Банк» в суд представителя не направило, судом извещалось.

Выслушав пояснения истцов, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч.1 ст.1064 ГК РФ – вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно ст.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

В соответствии с положением ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу частей 1 и 2 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено, что 10.02.2015г. ФИО10 и ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор личного страхования ... (далее по тексту – договор) сроком действия с 10.02.2015г. по 09.02.2018г.. Страховая сумма определена договором в размере .... с условием уменьшения ее размера в период страхования согласно Таблице размеров страховых выплат (Приложение ... к договору). Страховая премия оплачена застрахованным при заключении договора в полном объеме в сумме .... Договор заключен на условиях, предусмотренных Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья «Премиум авто», являющейся неотъемлемой частью договора (Приложение ... к договору). Страховыми рисками по договору определены смерть застрахованного, а также установление инвалидности 1 и 2 группы по любой причине, 3 группы в результате несчастного случая. 

23.07.2016г. ФИО10 умер. В предварительном свидетельстве о смерти в качестве причины смерти указаны отек мозга и атеросклеротическая болезнь сердца. С учетом установленных обстоятельств смерти по данному факту ОМВД России по ... проведена проверка, составлен поверочный материал КУСП 4265 от 23.7.2016г. Согласно документам КУСП, следов насильственной смерти при осмотре умершего не выявлено. В рамках проверки проведено судебно- медицинское исследование. Согласно Акту исследования, в крови ФИО4 этиловый спит не обнаружен, обнаружены метиловый, бутиловый и амиловые сперты. Установленные при исследовании сопутствующие заболевания причинной связи со смертью не находятся. Также указано на наличие явно выраженных нарушений состояния слизистых покровов пищевода, желудка, кишечника с изложением мнения о том, что данные изменения не могли образоваться при однократном падении из положения стоя. Согласно установленному судебно- медицинскому диагнозу, причиной смерти явилось острое пероральное отравление технической жидкостью. По результатам проведения исследования выдано основное свидетельство о смерти, где причиной смерти указаны отравление, отравление случайное растворителями органическими, в другом уточненном месте.

Согласно объяснениям, отобранным у жены ФИО4 – истца ФИО2, умерший злоупотреблял алкоголем, находился в запои, на кануне и в день смерти находился был в состоянии алкогольного опьянения, чувствовал себя плохо, она осуществляла в эти дни уход за ним, умер ФИО4 в присутствии сотрудников скорой помощи.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, выданным 23.03.2017г., истцы являются наследниками ФИО4 в равных долях.

27.07.2016г. истцы обратились к страховщику с заявлениями о страховом событии. Далее по результатам дополнительно представленных документов письмом от 14.04.2017г. страховщик отказал в выплате страхового возмещения основываясь на причинах смерти, оценивая их как исключаемые из страхового покрытия.

Суд считает, что исковые требования подлежат отклонению.

Как определено положениями ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 9 ГК РФ 1. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.2 ст. 943 ГК РФ условия содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре страхования прямо указывается на применении таких правил и сами правила приложены к нему. Страхователь был согласен с Правилами, которые вручались при заключении договора страхования, о чем в полисе имеется соответствующая запись.

Согласно п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи.

В соответствии с п. 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Основанием возникновения правоотношений сторон в рассматриваемом случае является договор добровольного страхования, заключенный волей сторон по собственному усмотрению, на условиях, не противоречащих закону. 

Отношения сторон рассматриваемого договора страхования обусловлены Программой страхования, являющейся неотъемлемой частью данного договора. 

В соответствии с Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья «Премиум авто», являющейся неотъемлемой частью договора страхования, не является страховым событием наступление страхового риска в следствие алкогольного отравления застрахованного лица, наркотического либо токсического опьянения или отравления в результате употребления им наркотических, токсических, психотропных веществ без предписания врача, за исключением случаев, когда застрахованное лицо было доведено до такого состояния в результате противоправных действий третьих лиц и если компетентными органами был установлен факт ошибочного, либо вынужденного употребления указанных веществ.

Разрешая заявленные исковые требования, принимая во внимание материалы КУСП, в частности письменные объяснения самой истицы ФИО2, составленные непосредственно после смерти ФИО4, относительно обстоятельств смерти, длительного предшествующего запоя у умершего, заключение судебно- медицинской экспертизы, которая подтверждает, что смерть ФИО4 наступила в результате тяжелого острого отравления техническими спиртами, суд приходит к выводу, что отказ страховой компании в выплате страхового возмещения является правомерным, в связи с чем заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Истцами в соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ не представлено достаточной совокупности доказательств, опровергающих наличие причинно-следственной связи между длительным употреблением ФИО4 спиртосодержащих (технических) жидкостей и смертью последнего. Довод об отсутствии умысла застрахованного лица на наступление страхового случая сам по себе не отрицает установленных договором сторон условий признания события страховым. При этом оснований полагать, что имело место непредвиденное и внезапное событие - несчастный случай в виде ошибочного, либо вынужденного (под противоправным влиянием третьих лиц) приема технических жидкостей, не усматривается.

Изложенные обстоятельства в силу условий заключенного договора страхования освобождают ответчика от обязательств по выплате страхового возмещения 

Учитывая собранные по делу доказательства в совокупности, принимая во внимание, что в гражданском судопроизводстве в силу принципа состязательности каждая сторона самостоятельно определяет объем доказывания, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ФИО1 ФИО8, ФИО1 ФИО9 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Верховный суд РТ через данный суд.

...

...

Судья Г.Ф. Аюпова