Дело № 2-68/2020

11RS0009-01-2020-000012-54

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Закидальского Д.Е.

при секретаре судебного заседания Баранюк Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Республики Коми 19.02.2020 гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования 

<

№> в размере 160 434,75 руб., в том числе: 92 327,91 руб. – задолженность по основному долгу, 68 106,84 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, и судебных расходов в размере 4408,69 руб. В обоснование иска указано, что 01.08.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 121 780 руб. сроком на 36 месяцев, под 29,5 % годовых. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Однако ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, вследствие чего образовалась взыскиваемая задолженность.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила отзыв на исковое заявление, которое содержит ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. Также заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по платежам со 02.07.2015 по 01.02.2017: истец о нарушении своего права узнал в июле 2015 года, когда ответчиком был произведен платеж не в полном объеме, а исковое заявление подано в суд 09.01.2020. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, юридическое лицо о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, к исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Также в адрес суда поступил отзыв, в котором указано, что оснований для применения срока исковой давности не имеется, поскольку согласно условиям договора срок возврата кредита составляет 36 месяцев, срок действия договора заканчивается 01.08.2017, таким образом, срок исковой давности для предъявления требований к ответчику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, то есть с 01.08.2017, в связи с чем, срок исковой давности истцом не пропущен. Кроме того, в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга, также ответчику поступали звонки, смс-сообщения с целью мирного урегулирования спора, но ответчик задолженность не погасил. 

Суд с учетом положений статьи 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, материалы гражданского дела мирового судьи Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми № 2-1346/2019, суд приходит к следующему. 

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договору займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 01.08.2014 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления-оферты заключен договор кредитования 

<

№>.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования следует, что ФИО1 предоставляется сумма кредита 121780 руб., сроком на 36 месяцев, под 29,5 % годовых, окончательная дата погашения 01.08.2017, платежный период 25 дней, ежемесячный взнос составляет 5 140 руб., дата платежа - 1 число каждого месяца. Согласно условиям Договора, погашение кредита будет осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа в течение платежного периода, который состоит: процента от суммы полученного и непогашенного кредита; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы технического овердрафта; пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных штрафов (при наличии). 

Договором предусмотрен штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 100 001 до 200 000 руб. – 800 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз; 1 300 руб. за факт образования просроченной задолженности два раза; 1 800 руб. за факт образования просроченной задолженности три раза и более, кроме того предусмотрена выплата пени (в % годовых), начисляемые на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50% плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% мин. 250 руб. 

Подписав заявление, заемщик подтвердила, что ознакомлена с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования.

Исполняя обязанности по договору, Банк зачислил на счет ответчика денежную сумму в размере 121 780 руб.

Из содержания представленной в материалы дела выписки из лицевого счета за период с 01.08.2014 по 24.10.2019 установлено, что ФИО1 выдан кредит с текущего счета по договору, что согласно поступившим возражениям ответчиком не оспаривалось.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, допускала просрочку уплаты платежей, последний платеж ответчиком был произведен 30.09.2015.

В связи с тем, что ответчик обязательства исполнял ненадлежащим образом, ПАО КБ «Восточный» 29.06.2019 направил мировому судье Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми заявление о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1 

08.07.2019 мировым судьей Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми по делу № 2-1346/2019 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору 

<

№> от 01.08.2014, образовавшуюся за период с 01.07.2015 по 17.01.2018, в размере 159 390,05 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2 193,90 руб., всего 161 583,95 руб.

Определением мирового судьи Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми от 02.08.2019 данный судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 02.06.2015 по 24.10.2019.

Согласно расчету задолженности, произведенному по состоянию на 24.10.2019 и прилагаемому к исковому заявлению, общая сумма задолженности ФИО1, исходя из суммы предоставленного кредита в размере 121 780 руб., составила 160 434,75 руб., в том числе: 92 327,91 руб. – задолженность по основному долгу, 68 106,84 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по платежам со 02.07.2015 по 01.02.2017. 

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

<

данные изъяты>

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 25 Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что последняя операция по счету в виде погашения кредита по договору совершена 30.09.2015.

Согласно заявлению на заключение договора кредитования в ОАО «Восточный экспресс Банк» дата платежа - 1 число каждого месяца, платежный период – 25 дней. При этом неотъемлемой частью настоящей Оферты на заключение договора кредитования являются Типовые условия, Правила и Тарифы Банка.

Истцом представлены Общие условия потребительского кредита, которые содержат сведения о возврате кредита и процентов ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Ежемесячный взнос - ежемесячный аннуитетный платеж, включающий сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Размер ежемесячного взноса указывается в графике платежей.

Согласно Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета, Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного Договором ежемесячного взноса в предусмотренную Договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

Платежный период – период, в течение которого Клиент должен погасить Минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода.

Согласно заявлению на заключение договора кредитования погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение платежного периода. Банк ежемесячно держателю карты направляет выписку о размере МОП и сроках его погашения СМС-уведомлением на контактный телефон, при этом платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой расчетного периода, равного одному календарному месяцу.

В силу статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что последняя операция по счету в виде погашения кредита по договору совершена 30.09.2015.

Следовательно, исчисление срока исковой давности производится отдельно по каждому просроченному платежу, начиная с платежа 01.10.2015.

Поскольку предъявлению настоящего иска в суд 20.12.2019 предшествовало обращение с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен 02.08.2018, взысканию подлежит задолженность по кредитному договору за период с 01.07.2016 по 01.08.2017 в пределах трехлетнего срока исковой давности, на основании следующего. 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

На момент направления банком в суд заявления о выдаче судебного приказа 29.06.2019 не истекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев по платежам за период с 01.07.2016 по 01.12.2016. Срок исковой давности по этим платежам подлежит продлению до шести месяцев.

Таким образом, ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности подлежит частичному удовлетворению, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске к взысканию платежей по 01.06.2016 включительно.

Учитывая изложенное, в пределах срока исковой давности и заявленных истцом требований, принимая во внимание направление в адрес суда настоящего искового заявления согласно почтового конверта 20.12.2019, а также продления срока исковой давности в связи с обращением за выдачей судебного приказа, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 01.07.2016 по 01.08.2017 в размере 71 911,47 руб., в том числе: 60 216,95 руб. – задолженность по основному долгу, 11 694,52 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Довод представителя истца, указанный в отзыве на возражения ответчика, о том, что срок исковой давности для предъявления требований к ответчику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, то есть с 01.08.2017, в связи с чем, срок исковой давности истцом не пропущен, является несостоятельным. Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), срок давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Кроме того, доказательств направления ответчику уведомлений о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга, истцом не представлено.

На основании статьи 98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением заявленных требований истца с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2357,34 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

решил:

исковое заявление ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования 

<

№> от 01.08.2017 в размере 71 911,47 руб., в том числе: 60 216,95 руб. – задолженность по основному долгу, 11 694,52 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2357,34 руб., всего 74 268,81 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Княжпогостский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его составления в окончательной форме – 25.02.2020.

Вступившее в законную силу решение суда при условии его обжалования в апелляционном порядке может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции (г. Санкт-Петербург) в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу путем подачи кассационной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Судья Д.Е. Закидальский