Дело № 2-1410/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 августа 2017 года г. Магнитогорск 

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Шлемовой Г.В.

при секретаре Гороховой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Магнитогорского отделения (на правах управления) Челябинского отделения № 8597 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1, с учетом уточненного иска просило взыскать задолженность по состоянию на 26.05.2017 по кредитному договору № от 24.03.15 в размере 849425,41 руб., в том числе: неустойку, начисленную до 26.05.2017 - 5471,88 руб., просроченные проценты – 84258,72 руб., просроченный основной долг – 759694,81 руб., также взыскать расходы на оценку – 655,67 руб., расходы по оплате госпошлины 17694,25; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, по адресу: 

<

адрес> установлением начальной продажной цены 884 800 руб., путем продажи с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что 24.03.2015 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 779000 руб. сроком на 180 месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых на приобретение квартиры, по адресу: 

<

адрес>. Банк обязательства исполнил, предоставив заемщику денежные средства. ФИО1 обязательства по договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. Банк просит взыскать задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17694,25 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» действующая на основании доверенности ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по последнему известному месту жительства. Судебная корреспонденция с отметкой «Истек срок хранения» возвращена в суд, что судом расценивается как отказ от получения судебного извещения.

Изучив доводы представителя истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно требованиям ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия. В данном случае – уплатить денежные средства.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 и ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, 24.03.2015 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на приобретение готового жилья, расположенного по адресу: 

<

адрес> размере 779000 руб., сроком на 180 месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 1-6,11).

Факт заключения кредитного договора и перечисления денежных средств подтверждается мемориальным ордером от 26.03.2015, выпиской по счету заемщика. 

В соответствии с п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора, ежемесячными аннуитентными платежами в размере 11860,09 руб. (кроме последнего в размере 9411,19 руб.) не позднее 26 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей (п 3.1).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры, общей площадью 33,1 кв. м, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

Ответчик ФИО1 неоднократно допускал пропуски срока погашения процентов и суммы основного долга.

По состоянию на 26.05.2017 образовалась задолженность: неустойка, начисленная до 26.05.2017 - 5471,88 руб., просроченные проценты – 84258,72 руб., просроченный основной долг – 759694,81 руб.

Размер задолженности подтверждается расчетом истца, который проверен судом. Возражений по размеру задолженности от ответчика не поступило. Доказательства оплаты задолженности полностью или частично ответчиком суду не представлено.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате долга, которое не исполнено.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, в силу ч. 2 ст. 811, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 4.3.4 Общих условий кредитования с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченные проценты в размере 84258,72 руб., просроченный основной долг – 759694,81 руб.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.п. 3.3 Общих условий кредитования) уплачивается неустойка в размере 

<

данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в договоре (п. 3.3 Общих условий кредитора). В случае нарушения обязательств, предусмотренных договором, уплатить кредитору неустойку, в размере, указанном в договоре (п. 4.4.11 Общих условий кредитования).

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 5471,88 руб. 

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Основания для снижения размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ отсутствуют, заявленная истцом неустойка соразмерна последствиям неисполнения обязательства ответчиком. 

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма задолженности в размере 849425,41 руб., в том числе: неустойку, начисленную до 26.05.2017 - 5471,88 руб., просроченные проценты – 84258,72 руб., просроченный основной долг – 759694,81 руб.

Собственником указанного выше недвижимого имущества является ФИО1 на основании договора купли-продажи от 24.03.2015, свидетельств о государственной регистрации права от 26.03.2015, выписки из ЕГР недвижимости.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ и п. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, поскольку заемщик допустил просрочки более трех раз в течение 12 месяцев, обстоятельств, предусмотренных п.2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлено.

Оценочная стоимость заложенного имущества согласно п. 9 закладной, определена сторонами в 1000 000 руб., согласно отчету, выполненного оценщиком ИП Ч.С.И. от 18.03.2015. Для целей залога применяется дисконт в размере 90 %. Залоговая стоимость предмета залога исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, устанавливается по соглашению между Первоначальным залогодержателем и залогодателем в размере 900000 руб.

Согласно отчету №, выполненному ООО «

<

данные изъяты>» по состоянию на 16.05.2017 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1106 000 руб.

Сторонами доказательства иной рыночной стоимости недвижимости суду не представлены, ответчиком не оспорено.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела в суде между залогодателем и залогодержателем не достигнуто соглашение о начальной продажной цене имущества на публичных торгах, суд полагает правильным определить начальную продажную цену заложенного имущества на основании отчета № об оценке, выполненного ООО «

<

данные изъяты>».

Не доверять отчету оценщика у суда нет оснований. Данное заключение является полным, мотивированным, признается судом обоснованным и принимается во внимание при вынесении решения по делу как допустимое доказательство рыночной стоимости заложенного имущества. Отчет составлен в соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», оценщик, составивший Отчет, является членом саморегулируемой организации оценщиков, включена в реестр оценщиков, ответственность оценщика при осуществлении оценочной деятельности застрахована.

С учетом приведенных выше обстоятельств у суда не имеется оснований для неприменения положений пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам его рыночной стоимости.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 884800 руб. (1106000 руб. х 80%).

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные статьей 54.1 ФЗ « Об ипотеке», судом не установлены.

Требования истца о взыскании судебных расходов, связанных с проведением оценки имущества, подлежат удовлетворению, поскольку в материалах дела имеются сведения о том, что истец понес указанные расходы в размере 655,67 руб. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика полежат взысканию в пользу истца расходы по оплате услуг оценщика 655,67 руб., а также расходы по оплате госпошлины за требование имущественного характера в размере 11694,25 руб. и за требование неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество) в сумме 6 000 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице Магнитогорского отделения (на правах управления) Челябинского отделения № 8597 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Магнитогорского отделения (на правах управления) Челябинского отделения № 8597 задолженность по договору № от 24.03.15 по состоянию на 26.05.2017 в размере 849425,41 руб., в том числе: неустойку, начисленную до 26.05.2017 - 5471,88 руб., просроченные проценты – 84258,72 руб., просроченный основной долг – 759694,81 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 17694,25 руб., расходы на оценку – 655,67 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 884 800 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: