Дело №2-87/2025 (№ 2-2013/2024) 

УИД 13RS0025-01-2024-002559-18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

г. Саранск 21 января 2025 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе 

судьи Салахутдиновой А.М.,

при секретаре судебного заседания Ладыгиной И.В.,

с участием:

истца – акционерного общества «Альфа-Банк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании с потенциального наследника в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании за счет наследственного имущества умершего клиента ФИО3 задолженности по соглашению о кредитовании. 

В обоснование заявленных требований указано, что 16 августа 2021 г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 заключено соглашение о кредитовании №

<

..>, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 284 258 руб. 71 коп. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. По имеющейся у банка информации, заемщик ФИО3 умерла 

<

дата>, ее наследником является ФИО4 Задолженность перед банком составляет 242 746 руб. 94 коп., а именно: 238 778 руб. 94 коп. – просроченный основной долг, 3968 руб. 82 коп. – начисленные проценты.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, АО «Альфа-Банк» просило взыскать с ФИО4 вышеуказанную задолженности по соглашению о кредитовании № 

<

..> от 16 августа 2021 г., а также возврат государственной пошлины в сумме 8282 руб. 

Определением судьи Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 27 ноября 2024 г. по делу произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО4 на надлежащего - ФИО1 (л.д.144-148).

В судебное заседание представитель истца – АО «Альфа-Банк» не явился, в исковом заявлении представитель ФИО2, действующая на основании доверенности №4/1712Д от 8 августа 2023 г. (л.д.29), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, поддерживая исковые требования в полном объеме. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дне судебного заседания извещался своевременно и надлежаще судебным извещением, направленным заказным письмом с уведомлением по месту его регистрации (жительства), однако указанная судебная корреспонденция не доставлена по причине: «истек срок хранения», при этом объективной невозможности получения судебной корреспонденции по адресу, указанному в качестве места его регистрации (жительства), суду не представлено, как и сведений об ином месте жительства.

Суд надлежащим образом производил уведомление ответчика ФИО1 на основании статей 113, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), а отсутствие контроля за поступающей по месту регистрации гражданина почтовой корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия. Согласно статье 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167, 233-234 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам. 

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1 - 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Исходя из требований статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

В силу пунктов 1, 1.1 статьи 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ). 

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что 16 августа 2021 г. на основании заявления ФИО3 на получение кредита на рефинансирование задолженности между ней и АО «Альфа-Банк» заключено соглашение о кредитовании № 

<

..> (договор потребительского кредита, предусматривающий рефинансирование задолженности заемщика перед банком, согласно которому банк предоставил кредит в сумме 284 258 руб. 71 коп. на 84 месяца, с процентной ставкой 20,92% (10-12,13).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора сумма ежемесячного платежа - 6500 руб., дата первого платежа - 

<

дата>, дата осуществления ежемесячного платежа – 16 число каждого месяца.

Цели использования заемщиком потребительского кредита являются погашение задолженности по ранее заключенному между банком и заемщиком соглашению/договору потребительского кредита №№

<

..>, 

<

..> (пункт 11 индивидуальных условий договора).

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий договора заемщик был ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком.

В заявлении заемщика от 16 августа 2021 г. ФИО3 подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», просила осуществить перевод суммы кредита:

в размере 111 614 руб. 93 коп. на счет 

<

..> и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита №

<

..>,

в размере 172 643 руб. 78 коп. на счет 

<

..> и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № 

<

..> (л.д.13).

Из содержания пункта 4.1 общих условий договора следует, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога, при его наличии, в следующих случаях: если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения; при неисполнении клиентом обязательств клиентов, предусмотренных пунктами 6.2.5, 6.2.6, 6.2.10, 6.2.15 настоящих общих условий; при утрате предмета залога и/или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые банк не отвечает; если информация и документы, подлежащие представлению клиентом банку в соответствии с или в связи с соглашением о рефинансировании задолженности, представлены клиентом несвоевременно, в неполном объеме или если такая информация и документы или их часть оказались недостоверными и др. (л.д.15-19).

АО «Альфа-Банк» исполнило свои обязательства по указанному соглашению о кредитовании и предоставило ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету 

<

..> (л.д.7-9). 

Согласно сообщению представителя АО «Альфа-Банк» ФИО2 от 3 декабря 2024 г. ФИО3 по кредитному договору не была застрахована (л.д.146).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

Как установлено судом, ФИО3 

<

дата> года рождения, уроженка 

<

адрес>, умерла 

<

дата>, что подтверждается копией записи акта о смерти от 12 сентября 2023 г. (л.д.52).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заёмщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Исходя из положений статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 58, 59 постановления N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как разъяснено в пунктах 60, 61 постановлении Пленумом Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и его достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

Из копии наследственного дела № 205/2023 к имуществу ФИО3, умершей 

<

дата>, следует, что наследником имущества ФИО3 второй очереди является племянник ФИО1, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 1 апреля 2024 г. (л.д.110-120).

Судом установлено также, что на момент своей смерти ФИО3 не состояла в зарегистрированном браке, детей не имела, ее родители умерли: отец ФИО6 – 

<

дата>, мать ФИО7 – 

<

дата> (л.д.49-51,53-55).

Наследство, на которое выдано свидетельств, состоит из квартиры, с кадастровым 

<

..>, находящейся по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 1 296 950 руб. 62 коп. (л.д.124, об.ст. л.д.124).

В указанном жилом помещении в настоящее время зарегистрированы по месту жительства ФИО1 (глава семьи) – с 22 апреля 2024 г., ФИО8 (жена) – с 22 апреля 2024 г.) (л.д.46).

Кроме того, наследство ФИО3 состоит из остатка денежных средств, хранящихся на счетах ПАО «Сбербанк»: №

<

..> - 3 руб. 82 коп., №

<

..> - 24 руб. 25 коп., №

<

..> - 60 руб. 07 коп. (л.д.154); остатка денежных средств, хранящихся на счете ПАО «Совкомбанк» №№

<

..> - 183 руб. 33 коп. (л.д.144). 

Иного имущества, которое могло бы входить в состав наследства после смерти ФИО3, судом не установлено (л.д.80,105,107,150,152,160).

Таким образом, стоимость принятого ответчиком наследственного имущества составляет 1 297 222 руб. 09 коп. (3 руб. 82 коп. + 24 руб. 25 коп. + 60 руб. 07 коп. + 183 руб. 33 коп. + 1 296 950 руб. 62 коп.).

Общая сумма задолженности по соглашению о кредитовании по представленному истцом расчету по состоянию на 26 августа 2024 г. составляет 242 746 руб. 94 коп., из них: 238 778 руб. 94 коп. – просроченный основной долг, 3968 руб. 82 коп. – начисленные проценты, а также возврат государственной пошлины в сумме 8282 руб. (л.д.6).

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу и процентам, индивидуальным и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

Поскольку размер задолженности в рамках предъявленных требований составляет 242 746 руб. 94 коп., что не превышает размер принятого наследственного имущества (1 297 222 руб. 09 коп.), при этом обстоятельств того, что в рамках кредитных обязательств по вышеуказанному соглашению о кредитовании на дату рассмотрения спора наследником заемщика ФИО3 была погашена задолженность на указанную сумму или превышающую её, не установлено, исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, ответчик не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

С удовлетворением исковых требований, в силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины на общую сумму 8282 руб., уплаченной согласно платежным поручениям №15482 от 11 сентября 2024 г., №3548 от 27 августа 2024 г. (л.д.3,4).

В соответствии с частями 1, 2 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) к ФИО1 (ИНН: 

<

..>) о взыскании с потенциального наследника в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от 16 августа 2021 г. № 

<

..> по состоянию на 26 августа 2024 г. в размере 242 746 (двести сорок две тысячи семьсот сорок шесть) рублей 94 копейки, включая: 238 778 рублей 94 копейки – просроченный основной долг, 3968 рублей 82 копейки – начисленные проценты, т.е. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» возврат государственной пошлины в размере 8282 (восемь тысяч двести восемьдесят два) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путём подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия А.М. Салахутдинова

Мотивированное заочное решение составлено 21 января 2025 г.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия А.М. Салахутдинова