Дело №2-1-190/2024

УИД 73RS0012-01-2024-000192-03

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15.04.2024 г. Димитровград

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кочергаевой О.П., при секретаре Заводской К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что 15.06.2021 между сторонами заключен кредитный договор №***, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 642523 руб. на срок по 15.06.2026, под 11,2% годовых. Кроме того, условиями договора предусмотрено начисление неустойки в случае нарушения возврата заемных средств. Банк исполнил свои обязательства по договору, а ответчик уклонился от исполнения обязательств по возврату долга в полном объеме, в связи с чем банк потребовал досрочного погашения задолженности от ответчика. До настоящего времени долг по кредитному договору не погашен, по состоянию на 30.12.2023 размер задолженности по договору составил 614317,52 руб., из которых сумма основного долга 529526,43 руб., плановые проценты за пользование кредитом 83333,74 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 576,51 руб., пени по просроченному долгу – 880,84 руб. Просил взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска 9343,18 руб. 

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, возражений относительно иска и ходатайств по делу в суд не направил. 

Руководствуясь ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом о соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. 

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая отношения по договору займа, также предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что между сторонами 15.06.2021 заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 642523 руб. на срок 60 месяцев под 11,2% годовых, что подтверждается представленной суду копией кредитного договора (л.д.11-15). 

Условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора; погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленной договором.

Из представленных суду документов и иска следует, что указанный договор заключался с использованием мобильного приложения банка, с использованием электронной подписи заемщика.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу пунктов 1-3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с абзацем 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Такой договор считается ничтожным (абзац 2 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

Из представленного суду списка операций (л.д.18-25) следует, что 15.06.2021 клиент ФИО1 подал заявку на заключение договора кредита в 11.51.00, указанная заявка банком одобрена и запрошенная сумма кредита выдана заемщику, что подтверждено выпиской по счету заемщика (л.д.35-44). 

Из указанной выписки по счету также следует, что в последующем ФИО1 производил погашение кредитной задолженности. Ответчиком каких-либо возражений относительно порядка заключения кредитного договора не представлено. 

Из представленных суду Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д.45-50) следует, что доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии успешной аутентификации (п.3.1.1).

П.6.2 Правил предусмотрено, что для проведения определенной операции клиент может, в том числе, выполнить операцию с использованием технологии безбумажный офис, при этом распоряжение формируется в виде электронного документа работником банка при личной явке клиента в офисе банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность клиента, а также иных документов, установленных законодательством Российской Федерации для целей идентификации, на основании сообщенных клиентом параметров операции. При наличии установленного на мобильном устройстве клиента мобильного приложения ВТБ-Онлайн банк передает в мобильное приложение распоряжение и направляет на доверенный номер телефона смс-сообщение о подготовленном распоряжении для подписания его клиентом с использованием мобильного приложения. По факту успешной аутентификации в мобильном приложении ВТБ-Онлайн клиенту доступен функционал по подписанию/отмене направленного банком распоряжения. Подписание распоряжения осуществляется клиентом в мобильном приложении с использованием средства подтверждения.

В соответствии с п.6.4.1 Правил клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-Онлайн, указанное заявление подписывается способом, определенным п.8.3 Правил. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления сообщения. В случае принятия банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия и иные электронные документы, которые возможно сохранить на мобильном устройстве. В случае согласия с указанными условиями клиент подписывает их простой электронной подписью. 

В соответствии с п.8.3 Правил клиент, присоединившийся в Правилам дистанционного банковского обслуживания, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн. При заключении кредитного договора электронные документы подписываются простой электронной подписью с использованием средства подтверждения в виде смс-сообщений. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что указанный кредитный договор от 15.06.2021 №*** заключен между сторонами, доказательств обратному в суд не представлено.

Напротив, из исследованных материалов дела достоверно следует, что в порядке электронного взаимодействия с использованием электронной подписи ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита, стороны согласовали условия кредитования путем подписания соответствующих соглашений, и денежные средства были перечислены заемщику. 

Из представленной выписки по лицевому счету заемщика следует, что на его счет была перечислена сумма кредита по кредитному договору, что свидетельствует об исполнении банком своих обязательств по кредитному договору. 

Вместе с тем, как следует из материалов дела, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору образовался долг, размер которого по состоянию на по состоянию на 30.12.2023 составил 614317,52 руб., из которых сумма основного долга 529526,43 руб., плановые проценты за пользование кредитом 83333,74 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 576,51 руб., пени по просроченному долгу – 880,84 руб. что подтверждается представленным истцом расчетом. 

Ответчик каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам суду не представил, как и не представил доказательств отсутствия долга либо наличия долга в ином размере, а потому суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца указанные выше суммы долга по кредитным договорам. 

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о снижении неустойки с учетом суммы долга, длительности периода неисполнения обязательства и размера штрафных санкций суд не находит. 

Поскольку исковые требования судом удовлетворены, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9343,18 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, паспорт ***, в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному соглашению от 15.06.2021 №*** по состоянию на 30.12.2023 в размере 614317,52 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 9343,18 руб., а всего 623660,7 руб. (шестьсот двадцать три тысячи шестьсот шестьдесят рублей семьдесят копеек). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий судья О.П. Кочергаева