Дело № 2-265/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вытегра 18 сентября 2023 года

Вытегорский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Уткина А.В., с участием

ответчика ФИО1, 

при секретаре Паничевой И.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на сумму 50000,00 руб. под 27% годовых, размером неустойки – 3% за каждый день просрочки. Согласно условий кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячными анунитетными платежами в соответствии с графиком платежей. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» уступило права требования по кредитному договору НАО «Первое клиентское бюро», которое в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ уступило права требования по данному кредитному договору ООО «НБК». Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69861,20 руб., переданную на основании акта приема-передачи, проценты за пользование кредитом в размере 27% годовых за период с 01.04.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 01.04.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных в размере 3% за каждый день просрочки, задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2020 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 3% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, расходы на оплату юридических услуг в размере 15000 руб. и госпошлины в сумме 2296 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указал на пропуск срока исковой давности, факт получения кредита не оспорил.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения займа.

В силу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на заключение соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Восточный экспресс банк» совершил акцепт оферты, полученной от ФИО1, заключив с ним договор кредитования счета по условиям которого установлен лимит кредитования в сумме 50000,00 руб. с годовой ставкой 27%, полной стоимостью кредита 49%, с внесением минимального обязательного платежа в погашение кредита, состоящего из: 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности за пользование кредитом (в случае ее наличия), за несанкционированный выход в овердрайф; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту суммы по неразрешенному оветдрайфу; суммы начисленных штрафов(неустоек) при их наличии. Установлен максимальный размер минимального обязательного платежа в сумме 2347,00 руб., установлен срок – до востребования.

Определено, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. 

Ответчик активировал кредитную карту и пользовался ею, что подтверждается движением по лицевому счету. ФИО1 свои обязательства по договору кредитной карты исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки по платежам.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» уступило права требования по кредитному договору НАО «Первое клиентское бюро».

ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое клиентское бюро» уступило права требования по данному кредитному договору ООО «НБК».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ООО «НБК» 24.01.2023 (дата сдачи заявления в отделение почтовой связи) обратилось к мировому судье Вологодской области по судебному участку №32 с заявлением о вынесении судебного приказа (31.01.2023 заявление получено мировым судьей). 07.02.2023 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период 25.04.2012 по 31.03.2020 в сумме 69861,20 руб. 

26.04.2023 мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Согласно расчету, представленному ПАО «Совкомбанк» - правопреемником ОАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.07.2014 (дату уступки ОАО «Восточный экспресс банк» права требования) составляла 69861,20 руб., в том числе 49799,72 руб. - основной долг, 15829,46 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 4232,02 руб. – задолженность по ежемесячной комиссии. Расчет задолженности арифметических ошибок не содержит и выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69861,20 руб., переданную на основании акта приема-передачи, процентов за пользование кредитом в размере 27% годовых за период с 01.04.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 01.04.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных в размере 3% за каждый день просрочки, задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2020 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 3% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. На основании ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ, если срок исполнения обязательства не определен или может быть определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Как установлено при рассмотрении дела, условиями кредитного договора предусмотрено, внесение минимального обязательного платежа в погашение кредита, состоящего из: 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности за пользование кредитом (в случае ее наличия), за несанкционированный выход в овердрайф; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту суммы по неразрешенному оветдрайфу; суммы начисленных штрафов(неустоек) при их наличии. Установлен максимальный размер минимального обязательного платежа в сумме 2347,00 руб., установлен срок – до востребования.

Определено, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. 

Согласно расчету, представленному ПАО «Совкомбанк» - правопреемником ОАО «Восточный экспресс банк» последнее гашение основного долга произведено ответчиком 21.11.2012, последнее погашение в счет оплаты процентов – 31.01.2013г. По состоянию на 25.07.2014 задолженность основному долгу составляет 49799,72 руб. Сумма основного долга с 2014 года не менялась. Учитывая, что условиями договора предусмотрено внесение минимального обязательного платежа, 2% из которого должны составлять основной долг, т.е. 995,99руб. (49799,72/100*2), ответчик должен был погасить основной долг до сентября 2018 года включительно (49799,72/995,99=50 мес.), в данном случае трехгодичный срок исковой давности истек в сентябре 2021 года. При выплате минимального платежа в максимальном размере, предусмотренном договором – 2347,00 руб., указанная задолженность должна была быть погашена в течение 22 месяцев (49799,72/2347), т.е. до мая 2016 года, в данном случае срок исковой давности истек в мае 2019 года. В 2021 году истец направил ответчику предложение об участии в примирительной процедуре.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в январе 2023 года, т.е. за пределами срока исковой давности. Поскольку условиями договора предусмотрена оплата ежемесячного минимального платежа, дата востребования задолженности не влияет на течение сроков исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Таким образом, срок исковой давности по процентам также считается истекшим.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «НБК» ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>, к ФИО1, 

<

данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, отказать.

Принятые меры по обеспечению иска определением от 23.05.2023 сохранить до вступления в законную силу решения суда, после чего отменить. 

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Уткин

Дата составления решения в окончательной форме – 22.09.2023.