Дело № 2-1519/2019

55RS0005-01-2019-001722-34

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Шакуовой Р.И. 

при секретаре Гаюновой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 

в городе Омске 29 мая 2019 года

дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, в виде соглашения о кредитовании на получение кредитной карты №, в соответствии с условиями которого ответчику выдан кредит в размере 450 000 рублей под ... % годовых. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 555 029,61 рублей, из которых: просроченный основной долг – 449 934,48 рублей, начисленные проценты – 48 667,44 рублей, штрафы и неустойки - 56 427,69 рублей.

Просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 555 029,610 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 750,30 рублей. 

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Представитель истца просил о рассмотрении без его участия.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором залога.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и И.Б. заключено соглашение о кредитовании № путем подписания анкеты-заявления на получение кредитной карты и предварительной заявки на получение кредитной карты, в соответствии с условиями которых ответчику предоставлена кредитная карта и открыто кредитование счета кредитной карты в соответствии с Общими условиями договора. 

Лимит кредитования составил 450 000 рублей, под ... % годовых на неопределенный срок действия, до расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон. Уплата процентов производится за фактическое количество дней использования кредитной линии. День ежемесячного платежа – ... число (штрафы и неустойки не начисляются в течение ... дней действия льготного периода со дня ежемесячного платежа). Неустойка за несвоевременное погашение кредита, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов, штраф за образование просроченной задолженности рассчитываются, согласно Общим условиям кредитования. 

Пунктами 3.1 и 3.3. Общих условий установлено, что предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного Лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в кредитном предложении/ в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет. Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п. 3.4. Общих условий). 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 450 000 рублей, что подтверждается справкой по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9). 

Разделом 4 Общих условий установлено, что в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании. 

Минимальный платеж включает в себя ...% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования и с учетом беспроцентного периода пользования кредитом (при его наличии). 

В течение срока действия соглашения о кредитовании клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с тарифами банка (п.7.11).

Пунктом 9.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. 

Таким образом, из представленных суду документов усматривается, доказательств обратного ответчиком не представлено, что сумма займа составила 450 000 рублей, проценты за пользование кредитом ... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных минимальных платежей.

Истец указал, что в виду неисполнения ответчиком своих обязательств образовалась задолженность. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 555 029,61 рублей, из которых: просроченный основной долг – 449 934,48 рублей, начисленные проценты – 48667,44 рублей, штрафы и неустойки - 56427,69 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов суду не представил, расчет задолженности не оспорил. 

Таким образом, оценив в совокупности представленные истцом доказательства, суд считает требования банка о взыскании с ответчика суммы основного долга и начисленных процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.

По требованиям банка о взыскании с ответчика штрафов и неустоек, суд полает, что они подлежат частичному удовлетврению.

Согласно п. 4.2. Общих условий, штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается клиентом отдельно.

Разделом 8 Общих условий установлено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, пущенной в соответствии с анкетой-заявлением – неустойку в размере ... % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующим за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году; по кредитной карте, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях, предоставления кредитной карты (за исключением кредитных карт «Зарплата+» и VISA Beeline Credit Card Альфа-Банк Classic Unembossed»), штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере ... руб. 

Истец просит взыскать с ответчика штрафы и неустойки в сумме 56 427,69 рублей.

Из представленного истцом расчета усматривается, что сумма 56 727,69 рублей: неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 15 381,16 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38 646,53 рублей, штрафы за возникновение просроченной задолженности – 2400 рублей. 

Проверив расчет истца, суд находит его необоснованным в части начисления штрафа, а именно. Согласно п. 8.1. Общих условий, штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании по кредитной карте, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях, предоставления кредитной карты составляет 700 рублей (л.д. 35).

При этом из расчета истца усматривается, что сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности за 4 месяца просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ указана 2400 рублей, что не согласуется с представленными истцом Общими условиями.

В связи с изложенным и ввиду недоказанности, суд считает необходимым отказать во взыскании с ответчика в пользу истца суммы штрафа за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании по кредитной карте. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных (физических) лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст. 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления). Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, принцип разумности и справедливости, баланс интересов сторон, длительное не предъявление банком иска в суд, действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком принятых на себя обязательств, возможные финансовые последствия для каждой из сторон и с учетом ч. ч. 1, 6 ст. 395 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер неустойки и взыскать с ответчика пени в общей сумме 15 000 рубля.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 750,30 рублей, оплаченные истцом по платежным поручениям. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 513 601,92 рубля, из которых 449 934,48 рубля – основной долг, 48 667,44 рубля – проценты, 15 000,00 рублей – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8750,30 рублей.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Омска суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Омска в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.И. Шакуова

Мотивированное решение изготовлено 03.06.2019 года