УИД 31RS0022-01-2025-000339-98 №2-913/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2025 года г. Белгород

Свердловский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Чуприной Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Цоллер С.В.,

в отсутствие истца, ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение №8592 обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (далее – ИП ФИО1) и ФИО2 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 952 786,36 руб., в том числе: просроченный основной долг - 797 980,72 руб., просроченные проценты - 121 750,35 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере – 5 026,42 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 444,87 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 584,00 руб. В обоснование заявленного требования указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (далее – Кредитор) и ИП ФИО1 (далее - Заемщик) путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя был заключен кредитный договор №№ (далее - Договор). Договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» с помощью простой электронной подписи. В соответствии с пунктом 13 Заявления о присоединении Заемщик и Кредитор признали, что Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – ССБОЛ), в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования является документом, подтверждающим факт заключения Заемщиком Договора кредитования, который признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика и заверенному печатью (при наличии). По условиям Договора Заемщик подтвердил, что готов получить кредит для целей развития бизнеса в сумме 1 000 000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17,5% годовых за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов и под 19,5% годовых с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования. Заемщик обязался погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дату заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора по дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 Заявления о присоединении. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и Заемщиком заключены Дополнительные соглашения к Договору, по условиям которого погашение кредита и уплата процентов осуществляются Заемщиком в соответствии с графиком платежей. За несвоевременное внесение платежей Заемщик обязался выплатить Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного ее погашения (включительно). Для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору между ПАО Сбербанк и ФИО2 (далее – Поручитель) был заключен договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям договора поручительства. В соответствии с пунктом 1 Заявления о присоединении и пунктом 3.1 Общих условий договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед Кредитором солидарно с Должником за исполнение обязательств по Договору. Взятые на себя обязательства ответчики исполняли ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 929 202,36 руб., из которой 797 980,72 руб. – просроченный основной долг, 121 750,35 руб. - просроченные проценты, 5 026,42 руб. – неустойка за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4 444,87 руб. – неустойка за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчикам направлено требование о возврате суммы задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. 

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, извещенный своевременно и надлежащим образом заказной судебной корреспонденцией, а также по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем размещения информации о движении дела на официальном сайте суда в информационно-коммуникационной сети «Интернет», своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства дела путем направления судебных уведомлений заказной почтовой корреспонденцией (РПО №, РПО №), возвращенной в адрес суда из-за истечения срока хранения, в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Применительно к части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации отказ от получения почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат в связи с истечением срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

По смыслу вышеприведенных норм, извещение ответчиков о времени и месте рассмотрения дела является надлежащим.

С учетом надлежащего извещения сторон на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в их отсутствие. 

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

Согласно пунктам 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа. 

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором. 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 и статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере. 

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона. 

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение кредитного договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами). 

Судом установлено, что 17.08.2022 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №№ путем подписания последней Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования). 

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного им лицам и заверенному печатью (при наличии). В случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 13 Заявления о присоединении). 

Условия кредитования, опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, разделе «Малому бизнесу и ИП», Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком и акцептированное Банком в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком Сделкой кредитования (далее - Договором) (п. 2.1 Условий кредитования). 

Заявлением о присоединении Заемщик просил выдать кредит с зачислением денежных средств на расчетный счет №, открытый в ПАО "Сбербанк" с учетом следующих условий: сумма кредита 1 000 000 рублей, цель кредита: для целей развития бизнеса Заемщика, размер процентной ставки за пользование кредитом 17,5% годовых с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов (процентная ставка 1), 19,5% годовых с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования (процентная ставка 2). 

Согласно п. 6 Заявления о присоединении дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. 

В соответствии с п. 8 Заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно п. 7 Заявления о присоединении Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора.

Пунктом 9 Заявления о присоединении установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с договором поручительства №. 

Банк исполнил обязательства в полном объеме путем перечисления суммы кредита в размере 1 000 000,00 руб. на счет №, что подтверждается выпиской по счету. 

Судом также установлено, что 15.12.2022 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключено Дополнительное соглашение №1 к кредитному договору №№ от 17.08.2022, по условиям которого изменен срок возврата кредита, уплаты процентов за пользование им и других платежей, предусмотренных Договором, на 17.08.2026; установлен график платежей (Приложение №1 к Дополнительному соглашению); предоставлена отсрочка по оплате основного долга на 6 месяцев с 19.12.2022 по 17.05.2023 (включительно), по оплате процентов на 3 месяца с 19.12.2022 по 17.02.2023 (включительно). 15.06.2023 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключено Дополнительное соглашение №2 к кредитному договору №№ от 17.08.2022, по условиям которого изменен срок возврата кредита, уплаты процентов за пользование им и других платежей, предусмотренных Договором, на 17.08.2027; установлен график платежей (Приложение №1 к Дополнительному соглашению); предоставлена отсрочка по оплате основного долга на 6 месяцев с 19.06.2023 по 17.11.2023 (включительно), по оплате процентов на 3 месяца с 19.06.2023 по 17.08.2023 (включительно).

Согласно пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. 

Пунктом 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

При неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункты 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с условиями договора поручительства №№ от 17.08.2022, заключенного банком и поручителем ФИО2 путем подписания (акцепта) с использованием простой электронной подписи последним предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями с учетом присоединения к действующим на момент подписания Предложения (оферты) в редакции Общих условий договора поручительства №1, размещенных на официальной сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, разделе «Малому бизнесу и ИП», поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним всех обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. 

В заключительной части Предложения (оферте) поручитель подтвердил, что ознакомился с Общими условиями договора поручительства и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется выполнять. 

Предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком по системе СББОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между банком и поручителем и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 6 Предложения (оферты)). 

В нарушение условий кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец направил ответчикам требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. 

Однако ответа на претензию не поступило, до настоящего времени долг не погашен. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 16.01.2025 задолженность по кредитному договору №№ от 17.08.2022 составила 929 202,36 руб., в том числе по неустойке в размере 9 471,29 руб., из которой 4 444,87 руб. – на просроченные проценты, 5 026,42 руб. – на просроченную ссудную задолженность, по процентам за кредит в размере 121 750,35 руб., по ссудной задолженности 797 980,72 руб. 

Расчет задолженности проверен судом, признается арифметически верным и соответствующим условиям обязательств.

Ответчиками указанный расчет не оспорен, контррасчет не предоставлен, равно как и доказательства исполнения обязательств перед истцом. 

При этом суд учитывает, что в соответствии с пунктом 2 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства солидарного должника могут считаться исполненными лишь при уплате долга кредитору в полном объеме. 

Таким образом, принимая во внимание установленные судом обстоятельства, а также приведенные положения закона, поскольку заемщик ИП ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору, надлежащим образом не исполнила, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с ИП ФИО1 (заемщика) и ФИО2 (поручителя) задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении с исковым заявлением в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 23 584,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом изложенного, а также принимая во внимание разъяснения, изложенные в пункте 5 Постановлении Пленума Верховного Суда от 21.01.2016 №1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", государственная пошлина подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков солидарно. 

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк (ИНН: 

<

***>) к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №№ от 17.08.2022, образовавшуюся по состоянию на 16.01.2025, в сумме 929 202 рубля 36 копеек, из которой 797 980 рублей 72 копейки – просроченный основной долг, 121 750 рублей 35 копеек – просроченные проценты, 5 026 рублей 42 копейки – неустойка за просроченный основной долг за период с 18.09.2024 по 16.01.2025, 4 444 рубля 87 копеек – неустойка за просроченные проценты за период с 18.09.2024 по 16.01.2025, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 584 рубля 00 копеек, всего 952 786 (девятьсот пятьдесят две тысячи семьсот восемьдесят шесть) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы, представления через Свердловский районный суд города Белгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В.Чуприна

Мотивированное решение суда изготовлено 13 марта 2025 года.

Судья Е.В.Чуприна