Дело №2-69/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2019 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Карабатовой Е.В.

при секретаре Лавриненко А.П.,

рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, 

установил:

акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть договор страхования №** от 02.08.2016, заключенный между истцом, ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Банк ГПБ (АО)); взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии за период с 02.08.2018 по 31.08.2018 в размере 143,04 руб., и по оплате страховой премии с 01.09.2018 по день вынесения решения суда в размере 4,77 руб. за каждый день просрочки исполнения обязательства, а также взыскать 6 400 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что 02.08.2016 между истцом и ответчиком на основании заявления на страхование и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитования» страховщика в редакции от 09.10.2012 (далее -правила страхования) был заключен договор страхования № ** при ипотечном кредитовании (далее -договор страхования), по условиям которого объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, расположенным по [адрес], находящееся в залоге в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №** от 13.03.2012, заключенному между АО «Газпромбанк» (выгодоприобретатель) и страхователем. Срок действия договора страхования с 17 часов 02.08.2016 по 24 часов 15.03.2032. Размер страховой премии (взноса) на каждый период страхования, рассчитывается как произведение страховой суммы (сумма ссудной задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования увеличенная на 10%) и ставки ежегодного тарифа страховой премии, в размере 0,14%. Страховая сумма на период страхования с 02.08.2018 по 01.08.2019 составляет 1243120,87 руб. (остаток ссудной задолженности на 31.08.2018 составляет 1130109,88 руб. + 10%). Страховая премия на период страхования с 02.08.2018 по 01.098.2019 составляет 1740,37 руб. из расчета: 1 243 120,87 руб. х 0,14%. Однако, ответчиком оплата очередного взноса за период с 02.08.2018 по 01.08.2019 в сумме 1740,37 руб. не произведена. 03.09.2018 истцом в адрес ответчика направлено письмо с предложением подписать соглашение от 31.08.2018 о расторжении договора страхования №** от 02.08.2016 (далее - соглашение) и предложением о погашении задолженности в размере 143,04 руб. за период с 02.08.2018 по 31.08.2018, с приложением №** - актом расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, а также уведомлением о том, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга. Поскольку ответчиком указанное письмо с соглашением не получено, то на момент обращения истца в суд с иском договор страхования не расторгнут, в связи с чем истец вправе требовать расторжения договора страхования в судебном порядке, а также взыскания страховой премии в сумме 4,77 руб. за каждый день, из расчета 1740,37 руб. / 365дн. Таким образом, за период действия договора страхования 02.08.2018 по 31.08.2018 задолженность по оплате страховой премии составила 143,04 руб. из расчета 1740,37 руб. / 365дн. х 30 дней. 

Истец АО «СОГАЗ», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки не представил. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судом извещался по указанному в исковому заявлении [адрес], извещение о подготовке дела к судебному разбирательству на 01.02.2019 ответчик получил, что следует из почтового уведомления о вручении, однако за получением извещений и телеграмм, направленных судом ответчику, содержащих сведения о назначенных судом судебных заседаниях, последний в почтовое отделение не явился. 

Согласно телефонограмме сотрудника адресно-справочного отдела УФМС России по Томской области от 11.02.2019, адрес регистрации ФИО1 указан: [адрес]. Данный адрес указан в тексте договора №** от 02.08.2016 (л.д. 10), а также в заявлении ФИО1 на ипотечное страхование (л.д. 11).

Судом предпринимались меры к уведомлению ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела по вышеуказанному адресу его регистрации, однако направленное судом извещение не было вручено ответчику, возвращено отправителю с указанием причины «истек срок хранения».

Телеграмма, направленная ФИО1 по указанному адресу, не была вручена последнему по причине того, что квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является. 

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Как разъяснено в абз. 1 п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. 1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (абз. 3 п. 63 названного постановления).

Положения статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 указанного постановления).

Поскольку судом приняты все меры для надлежащего извещения ответчика ФИО1 о времени и месте рассмотрения судебного заседания, а ответчик уклонился от получения судебного извещения, телеграммы, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ФИО1 был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. 

Третье лицо Банк ГПБ (АО), извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, сведений о причинах неявки не представило. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных прав. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Исходя из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 3 ст. 432 ГК РФ определено, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Из пункта 1 ст. 954 ГК РФ следует, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора (пункт 2 ст. 954 ГК РФ).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем), и Банк ГПБ (АО) (залогодержателем) заключен договор страхования №** от 02.08.2016 при ипотечном кредитовании сроком действия с 17.00 час. 02.08.2016 по 24.00 час. 15.03.2032, предметом страхования является недвижимое имущество - квартира, общей площадью 45,9 кв.м, кадастровый номер **, расположенная по [адрес], страховой стоимостью в 1680000 руб., которая является предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору № ** от 13.03.2012, заключенному между Банком и страхователем. 

По условиям указанного договора страхования страховщик обязался при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь обязался уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 настоящего договора. 

Согласно п. 3.2 договора страхования №** от 02.08.2016 страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего Договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет 1 318 698,04 руб.

Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа) залогодержателя о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования. Подписывая настоящий договор, страхователь дает согласие на предоставление залогодержателем страховщику по мере необходимости справок и информации о размере фактической ссудной задолженности страхователя по кредитному договору (пункт 3.3).

Пунктом 3.4 договора страхования №** от 02.08.2016 определено, что в течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет - 0,14 % от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 настоящего Договора.

Согласно п. 4.1 договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Пунктом 4.2 договора страхования №** от 02.08.2016 определено, что страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, составляет 1 846,18 руб., и уплачивается не позднее 02.08.2016 (пункт 4.2.1). Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховые взносы уплачиваются страхователем в рублях по курсу Банка России на день осуществления платежа в безналичном порядке на расчетный счет страховщика или в кассу страховщика.

Из пункта 8.2 договора страхования следует, что в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 1 году (кроме последнего). Начало периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно). 

Договор страхования №** от 02.08.2016 заключен на основании заявления на ипотечное страхование ответчика ФИО1 от 02.08.2016 (л.д. 11-12).

При заключении договора ответчиком АО «СОГАЗ» была оплачена сумма страхового взноса за период с 02.08.2016 по 01.08.017 в размере 1846,18 руб., что подтверждается чеком от 02.08.2016 (л.д. 13). 

Как видно из справки филиала «Газромбанк» (акционерное общество) в г. Томске (далее филиал Банка ГПБ (АО) в г. Томске) от 03.09.2018 № ** остаток ссудной задолженности ФИО1 по кредитному договору № ** от 13.03.2012 составляет 1130109,88 руб.(л.д. 14). 

За период действия договора страхования №** от 02.08.2016 с 02.08.2018 по 01.08.2019 сумма страхового взноса составила 1740,37 руб. из расчета (1130109,88 руб. + 10%) х 0,14%. Срок оплаты очередного страхового взноса за указанный период истек 02.08.2018. 

До момента вынесения судом решения страховая премия по договору страхования №** от 02.08.2016 ответчиком не уплачена, и доказательств исполнения обязанности по оплате страховой премии за период с 02.08.2018 по 01.08.2019 ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Срок действия договора не истек, в период действия договора страхования АО «СОГАЗ» исполняло свои обязательства в полном объеме и находилось на риске по выплате страхового возмещения.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении или расторжении договора добровольного страхования имущества граждан (пункт 2 статьи 452 ГК РФ) и в иных случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пунктом 9.1.5 указанного договора страхования стороны предусмотрели, что договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. 

Подписывая договор страхования, ответчик был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по оплате страхового взноса/страховой премии в установленный договором срок, 05.09.2018 истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено письмо с предложением подписать соглашение от 31.08.2018 о расторжении договора страхования №** от 02.08.2016, и требованием о погашении задолженности за период с 02.08.2018 по 31.08.2018 в размере 143,04 руб. (л.д. 24-26, 27). 

Указанное свидетельствует о том, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования вопроса о расторжении договора.

Однако, обязательства ответчик не выполнил до настоящего времени, указанная задолженность последним не погашена, на предложение расторгнуть договор страхования №** от 02.08.2016 - не ответил. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору страхования №** от 02.08.2016, что свидетельствует о существенном нарушении ФИО1 обязательств по указанному договору страхования, что влечет его расторжение в силу пунктов 1 и 2 ст. 450 ГК РФ по требованию страховщика (п. 2 ст. 452 ГК РФ). 

Разрешая требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженности по оплате страховой премии за период с 02.08.2018 по день вынесения решения – 20.02.2019, суд исходит из следующего расчёта: 1130109,88 руб. долг по кредиту + 10% = 1243120,87 руб. х 0,14% = 1740,37 руб. / 365 дней х 202 дня пользования услугой, что составляет 963,16 руб.

Таким образом, размер долга ответчика по страховым премиям за период с 02.08.018 по 20.02.2019 составляет 963,16 руб. 

Учитывая изложенное, суд считает возможным удовлетворить исковые требования АО «СОГАЗ» и расторгнуть договор страхования №** от 02.08.2016 при ипотечном кредитовании (страхование имущества), заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, и Банка ГПБ (АО), а также взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии за период с 02.08.2018 по 20.02.2019 в размере 963, 16 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с иском истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6400 руб., что подтверждается платежным поручением № ** от 12.10.2018 на сумму 6400 руб.

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №** от 02 августа 2016 года при ипотечном кредитовании (страхование имущества), заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1, и «Газпромбанк» (Акционерное общество). 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с 02.08.2018 по 20.02.2019 в размере 963,16 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» 6400 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Карабатова