24RS0054-01-2023-000754-16 (2-934/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.

при секретаре Мазур Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №3182219633 от 21.08.2020 в размере 130437 рублей 45 копеек, а также оплаченной государственной пошлины в размере 3808 рублей 75 копеек. Требования мотивированы тем, что 21.08.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №3182219633, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей под 17,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 28.10.2020. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 121928 рублей 01 копейки. По состоянию на 08.06.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 130437 рублей 45 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 126675 рублей 22 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 571 рубль 57 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 627 рублей 54 копейки; неустойка на просроченные проценты - 203 рубля 12 копеек; комиссия за ведение счета - 2360 рублей. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, продолжает нарушать условия договора. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2 просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте его проведения извещен надлежащим образом. В заявлении ФИО1 просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает в полном объеме. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 данного кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В пункте 2 статьи 160 ГК РФ указано, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Судом установлено, что 21.08.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита №3182219633 с лимитом кредитования 200000 рублей, предоставляемого траншами, под 9,9% годовых со сроком кредитования 60 месяцев, количество платежей по кредиту - 60, размер минимального обязательного платежа (МОП) - 5169 рублей 58 копеек. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. Кроме того, истцом подписано заявление-оферта на открытие банковского счета. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством введения ответчиком одноразового пароля, содержащегося в СМС-сообщении.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункту 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств банком исполнены в полном объеме, ФИО1 воспользовался предоставленным кредитом, что следует из выписки по счету.

Получение банковской карты ответчиком подтверждается заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также расходными операциями, отраженными в выписке из лицевого счета.

Согласно пункту 3.4 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. 

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Как следует из пункта 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (пункт 6.1 Общих условий).

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 обязательства надлежащим образом не исполнял, поскольку денежные средства им вносились не в сроки, установленные договором кредитования и не в полном объеме, ввиду чего за ним образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору на протяжении длительного времени.

Согласно представленному расчету задолженность на 08.06.2023 составляет 130437 рублей 45 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 126675 рублей 22 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 571 рубль 57 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 627 рублей 54 копейки; неустойка на просроченные проценты - 203 рубля 12 копеек; комиссия за ведение счета - 2360 рублей.

ФИО1 до заключения договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему услугах, согласился в полном объеме с условиями договора. Таким образом, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена договором потребительского кредита и Общими условиями, а также период просрочки и сумму задолженности, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий соглашения.

Согласно тексту договора потребительского кредита №3182219633 от 21.08.2020, ФИО3 ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если будет произведено погашение задолженности в размерах и сроки, предусмотренные договором.

Истцом представлены доказательства заключения договора потребительского кредита, а также наличия неисполненных кредитных обязательств и просроченной задолженности, следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере. Ответчик исковые требования признал в полном объеме. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9565 рублей, которые подтверждены платежным поручением №591 от 31.03.2023.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного обществ «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с ФИО1, 

<

данные изъяты>) задолженность по договору потребительского кредита №3182219633 от 21.08.2020 в размере 126675 рублей 22 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 571 рубль 57 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 627 рублей 54 копейки, неустойку на просроченные проценты - 203 рубля 12 копеек, комиссию за ведение счета - 2360 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3808 рублей 75 копеек, а всего 134 246 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 21 сентября 2023 года